El estudio del Banco de España ‘Infraestructura del efectivo y vulnerabilidad en el acceso al efectivo en España’ supone un nuevo toque de atención para el sector financiero. Hay más de un millón de personas con vulnerabilidad en esta materia y el BdE ve en Correos una solución. «Las oficinas de Correos podrían ser puntos complementarios a las sucursales si se generaliza su uso para retirar o depositar efectivo», señala el supervisor.

MUCHOS AFECTADOS

El diablo está en los detalles. Si usted lee que el 0,7% de la población tiene grandes dificultades para acceder al dinero en efectivo, puede que le parezca muy poco. La percepción puede ser diferente si le dicen que detrás del 0,7% hay 340.000 personas. A esta cifra hay que agregarle que cerca de un millón de personas tiene vulnerabilidad media. Correos puede ser una solución para cerca de 1,2 millones de personas vulnerables en España. “Un 3% de los ciudadanos está en situación del vulnerabilidad media o alto en términos de acceso al efectivo”, según el Banco de España.

MENOS CAJEROS

La reducción del número de puntos de acceso al efectivo desde 2008 ha sido muy notable En España. El número de oficinas bancarias ha disminuido cerca del 50%, mientras que el total de cajeros se ha recortado un 20%. «La reducción de la capacidad instalada ha sido desigual entre provincias. Hay un efecto asimétrico sobre la cobertura de la infraestructura tradicional de efectivo y sobre el acceso a este medio de pago», dice el BdE. «Un elevado porcentaje tiene un punto de efectivo a una distancia relativamente baja», pero, a finales de 2020, «casi 1,2 millones no contaba con un punto tradicional de acceso al efectivo en su municipio”.

Un elevado porcentaje tiene un punto de efectivo a una distancia relativamente baja

COBERTURA GENERALIZADA

La infraestructura tradicional de acceso al efectivo en España es amplia y tiene una cobertura generalizada, si bien su distribución geográfica es heterogénea a nivel regional”, señala. Esto «implica que una parte de la población, que vive en zonas con menor densidad, carece de un punto de acceso al afectivo en su municipio y en un radio de 5 kilómetros». «En caso de un hipotético cierre de algunos puntos existentes, la población afectada sería sustancialmente mayor”, concluye.

El problema puede empeorar porque «es previsible que siga la reducción del número de oficinas y de cajeros continúe en los próximos años». En este sentido, el Banco de España considera que «el impulso de soluciones alternativas a los canales tradicionales puede ser un importante complemento que permita garantizar el acceso al efectivo al conjunto de la población, aunque, por sus limitaciones actuales, no puedan sustituir completamente el abanico de servicios que prestan dichos canales».

ZONAS RURALES

Una de las soluciones pasa por los agentes financieros y las oficinas móviles, pero este servicio no lo ofrecen todas las entidades, destaca el BdE. Por eso, el emisor apunta que «algunas entidades financieras están impulsando el uso de las oficinas de Correos como alternativa». «En Irlanda, Reino Unido o Australia está muy extendido en zonas rurales», destaca el BdE.

«El uso de esta infraestructura para retirar o depositar efectivo es todavía poco habitual, pero si se potencia, puede ser una buena solución». “Si se generaliza su uso para este fin, y teniendo en cuenta su amplia dispersión y capilaridad en el territorio, las oficinas de Correos podrían ser puntos de acceso complementarios a las sucursales y a los cajeros”, señala.

CINCO KILÓMETROS

Ahora bien, el supervisor es consciente de que las sucursales de Correos se encuentran principalmente en núcleos urbanos con más de 10.000 habitantes. «Si se tienen en cuenta Correos, las oficinas bancarias y los cajeros, el 99% de los españoles tendría un potencial punto de acceso al efectivo en un radio de 5 kilómetros», resalta.

LOS ESTANCOS Y LOTERIAS ESTÁN SIRVIENDO COMO PUNTOS DE ACCESO

El banco emisor alude al «Cashback» -recibir una parte del importe de una compra- y a la retirada o depósito de efectivo en un establecimiento comercial como otras alternativas. «Su implementación en España es reciente y es una solución que está teniendo más relevancia en grandes núcleos urbanos», destaca. «Los estancos y los establecimientos de loterías y apuestas del Estado también están sirviendo como puntos de acceso, impulsados por nuevas modalidades de banca digital», agrega.

CANALES ALTERNATIVOS

Cabe señalar que todos los canales alternativos mencionados sirven para complementar parte de la cobertura que proporcionan los canales tradicionales. Sin embargo, no pueden considerarse sustitutivos próximos, por diferentes motivos., entre otros  porque la disponibilidad de efectivo no está garantizada y porque la posibilidad de retirar o de ingresar efectivo depende, en algunos casos, de la voluntad del establecimiento.

Un gesto tan sencillo como introducir la tarjeta por la ranura de un cajero automático supone una odisea para más de 1,3 millones de españoles. Para realizarlo, supone conducir durante varios kilómetros hasta el municipio más cercano, aparcar, hacer cola si la hubiera y retirar el dinero. En algunos casos supone una distancia total de 40 kilómetros, ida y vuelta.

Más de la mitad de los municipios de España carece de cajero automático o una ventanilla de una furgoneta para poder disponer de dinero en efectivo. En total son 4.115 municipios, de los que más del 10,7% se concentra en Cataluña, con un total de 443. El grueso de estos pueblos sin acceso al dinero en efectivo se ubica entre Castilla y León y parte de Castilla-La Mancha, aunque también en Galicia y Asturias.

Según los datos publicados por el Banco de España, la mitad de los municipios de Tarragona no disponen de ningún tipo de solución para poder obtener dinero en efectivo, mientras que el porcentaje se incrementa en Girona y Lleida, donde más del 50% de las localidades no tiene este servicio. En la provincia de Barcelona es donde mayor concentración de cajeros existe, aunque 99 de los 311 ayuntamientos carecen de este tipo de máquinas.

Nos tenemos que ir a municipios cercanos más grandes para poder pagar en la única tienda del pueblo

En España hay 1,3 millones de ciudadanos que no disponen de cajeros en las cercanías a sus viviendas, según la entidad supervisora de la banca. Según sus cálculos, en Cataluña hay 209.000 personas sin este servicio, el 16% del total de España.

SIN POSIBILIDAD DE PAGAR CON TARJETA

Según los datos consultados por MERCA2, el censo de la mayoría de estos pueblos apenas alcanza o supera por muy poco el centenar de habitantes. En algunos de ellos, como en Vilanova de Prades (Tarragona), la banca ha dejado de realizar su asistencia semanal. En otros, como en Vallfogona de Riocorb (Tarragona), no han tenido nunca una entidad bancaria, según los recuerdos de varios vecinos.

«Nos tenemos que ir a municipios cercanos más grandes para poder pagar en la única tienda del pueblo«, según ha expuesto Montserrat (nombre simulado), residente en Vallfogona de Riocorb. «No tenemos otra posibilidad» en caso de querer abonar las compras en efectivo. «En esta población no tenemos a nadie en edad escolar y la mayoría somos personas mayores», ha apuntado. El número de habitantes de este pueblo crece durante el verano, ya que numerosos vecinos tienen instalada su segunda residencia ahí.

Los inconvenientes de vivir en este pueblo son varios. «El vehículo es imprescindible«, ha afirmado. Más que la propia comida. La nevera y despensa se llenan tras recorrer un total de 30 kilómetros si acuden al municipio más cercano, Santa Coloma de Queralt, aunque allí no disponen de todos los productos. Para ello, cruzan a la provincia vecina de Lleida, donde Tàrrega (40 km) y Cervera (30 km), con grandes supermercados y ferreterías, entre otras tiendas, cubren las necesidades.

CAMBIAR DE PROVINCIA PARA PODER RETIRAR EFECTIVO EN EL BANCO

«Son los sitios donde más acuden los vecinos«, según ha indicado. De esta forma, los vecinos se han adaptado a los horarios de los tradicionales mercados semanales de los pueblos de la zona. De esta manera, exprimen el día al máximo, incluido llenar el depósito de gasolina. «Guardamos los alimentos en congeladores grandes», ha indicado.

«Lo único que tenemos fijo diariamente es el pan», ha comentado. Para recogerlo, los vecinos dejan las bolsas en los pomos de las puertas y el panadero de Guimerà se encarga de colocarlo en ellas. En caso de no estar en la vivienda, «se pasan las cuentas» después. No obstante, la mayor parte de los vecinos apuntan que siempre disponen de un remanente en casa para las urgencias, eso sí «muy bien escondido».

Lo único que tenemos fijo diariamente es el pan

Otro de los casos es el de Vilanova de Prades, que ha tenido sucursal hasta el estallido de la crisis de 2008 y las posteriores fusiones bancarias. En este pueblo tarraconense hubo varias entidades financieras, la más extendida fue la extinguida Caixa Tarragona, absorbida después por Catalunya Caixa y más tarde por el BBVA.

Sin embargo, con el recorte de oficinas, la entidad vasca decidió ubicar únicamente una sucursal en Prades y dar un servicio semanal a Vilanova de Prades. Un par de horas a la semana tenían los vecinos para realizar las gestiones y obtener dinero en efectivo. Desde hace cuatro años, ningún miembro de la oficina bancaria se desplaza al pueblo, mientras los vecinos tienen que acudir con sus coches a los pueblos más grandes para realizar sus gestiones.

VIVIR SIN UN CAJERO, «UN QUEBRADERO DE CABEZA»

Cabe destacar que la edad media de estos usuarios y clientes también de la banca no tienen el conocimiento ni el manejo de las apps bancarias, pero aún así continúan pagando lo mismo por los mismos servicios que tendría un millennial de Barcelona. De esta forma, han terminado por adaptarse este sobrecoste. «Cuando dejaron de venir sí hubo revuelo en el pueblo», ha apuntado una de las vecinas consultadas. «Al principio fue un quebradero de cabeza«, ha recordado. En Vilanova tan sólo hay una tienda, pero no está del todo claro que se pueda pagar con tarjeta.

Ahora, para poder sacar dinero los vecinos tienen que trasladarse a la Espluga de Francolí (Tarragona), a unos 40 kilómetros ida y vuelta, si se es cliente del BBVA, el más habitual del municipio de Vilanova de Prades debido a los cambios de entidades. En Prades no hay oficina de esta entidad, por lo que habría que abonar la comisión correspondiente tras hacer 20 kilómetros ida y vuelta.

Estos municipios sin cajeros tienen numerosos puntos en común. Ni niños, ni escuelas ni gasolineras. Tampoco farmacia, en su mayoría. Los servicios médicos son por horas semanales, y tienen que desplazarse casi un centenar de kilómetros para llegar y ser atendidos en el hospital más cercano. En el caso del sur de Tarragona tocaría el de Reus, mientras que en otras zonas, tienen que acudir a Lleida o Girona, así como Barcelona.

Además, en la mayoría de estos pueblos apenas hay un centenar de censados, sin tiendas o tan sólo una. En cuanto a los bares, depende de los efectos de la pandemia. En algunos se han quedado sin restauración, mientras en otros disponen de varios establecimientos al estar situados en zonas de paso o bien son de interés turístico.

CONCENTRACION DEL CAJERO EN LOS NÚCLEOS URBANOS Y LA EXCEPCIÓN DE CÁDIZ

Según los datos del estudio del Banco de España, la densidad de cajeros por cada 1.000 habitantes en Tarragona es de 0,6; del 0,68 en Lleida; un 0,71 en Girona; y del 0,51 en Barcelona. Es decir, las entidades financieras se concentran en los núcleos urbanos más grandes, pero el número de oficinas se reduce año tras año, trimestre tras trimestre para obtener una mayor eficiencia.

En cuanto al resto de España, la mayoría de los municipios de las provincias de Salamanca, Ávila, Valladolid, Zamora, Burgos Segovia, León, Soria, Teruel, Guadalajara y Huesca no tienen ningún cajero. Cádiz, por su parte, destaca como la única provincia con al menos un cajero en cada municipio.

En total, el 3% de la población española vive en estos núcleos urbanos, según ha detallado en un estudio el Banco de España. A juicio del supervisor, la infraestructura tradicional de acceso al efectivo es «amplia y su cobertura es generalizada». No obstante, ha considerado necesario impulsar alternativas que garanticen el acceso ante la más que previsible reducción de oficinas por la digitalización y «la búsqueda de una mayor eficiencia por parte de las entidades de crédito«.

EL AJUSTE DE OFICINAS EN LA BANCA CONTINUARÁ

A su juicio, los 1,3 millones de personas sin acceso directo al efectivo es baja en la mayoría de España, aunque en Cataluña la concentración de municipios se encuentra en el sur y centro de la Comunidad Autónoma.

En los últimos años, la banca ha apostado por un proceso de fusiones que aún continúa. Las sinergias y la reducción de costes ha sido la prioridad en un sector que busca rentabilidad en un entorno de tipos de interés al mínimo histórico.

Por este motivo, han continuado los bailes de las fusiones, a los que hay que sumar la larga lista de despidos por los ERE. Todo ello ha dado como resultado una reducción drástica de las oficinas, de las que se han cerrado prácticamente la mitad desde la crisis financiera de las subprime, hasta tener un total de 20.299 en toda España. Respecto a los cajeros, tan sólo quedan 49.481, un 20% menos.

Pepsico ha llegado a un acuerdo con la empresa francesa PAI Partners para venderle la parte mayoritaria de los zumos Tropicana y Naked en norteamericana. De forma indirecta, Coca-Cola le ha ganado la partida a Pepsico en su batalla por liderar el mercado de los zumos.

La compañía estadounidense ha vendido el 61% de las acciones al grupo de inversión francés por 3.300 millones de dólares. De esta manera, PAI tendrá el control de la nueva empresa y Pepsico mantendrá el 39% del accionariado. Además, la compañía seguirá con los derechos de distribución en exclusiva para algunos de los productos en Estados Unidos.

«Este proyecto conjunto con PAI nos permite lograr un valor inicial significativo, a la vez que nos da la atención y los recursos necesarios para impulsar un crecimiento adicional a largo plazo para estas queridas marcas», señaló en un comunicado el presidente y consejero delegado de Pepsico, Ramón Laguarta. Según el grupo, su intención con la venta es centrarse en su portfolio de aperitivos saludables, bebidas bajas en calorías y el resto de productos que Pepsico considera “mejores para la gente y el planeta.

Por su parte, el grupo de inversión se guarda un as bajo la manga. Tiene la opción de comprar ciertas marcas de zumos que gestiona la multinacional estadounidense en Europa. Tropicana es la marca de Pepsico que menos beneficios les genera en comparación con otras del grupo. En principio, la venta se oficializará a finales de este año o a principios de 2022.

“La venta nos da los recursos necesarios para impulsar un crecimiento adicional a largo plazo”

COCA-COLA LOGRA IMPONERSE A PEPSICO TAMBIÉN CON ZUMOS

Sin embargo, esta decisión le despeja aún más el camino a la parte de zumos de Coca-Cola, la referente en este campo. Durante mucho tiempo, Pepsico ha ido por detrás de las decisiones que iban tomando el resto de sus rivales. Por ejemplo, en 2019, cuando todas estaban dando el salto a envases reciclables, el grupo decidió cambiar en envase de Tropicana a plástico PET.

Además, cambios en su packaging hicieron que los consumidores de Tropicana dejasen de identificarse con la marca. Todo lo contrario que Innocent Drinks con Coca-Cola. Los zumos de la archiconocida multinacional son una de las marcas con mayor facturación anual. En parte, es gracias a su diseño con unos envases reutilizables y sus tapas blancas, sinónimo de producto natural.

Además, Coca-Cola también supo diferenciar ambos negocios. Mientras que con los refrescos puede tener una imagen más despiadada donde lo más importante son los beneficios, con Innocent Drinks hicieron una apuesta por la sociedad. La empresa utilizó cadenas de suministro sostenibles y envases reciclables y parte de sus beneficios van destinados a ayudas sociales.

Los movimientos inteligentes de Coca-Cola han hecho que Pepsico se vea abocada a esta venta con el objetivo de centrarse en las áreas de la compañía que más ingresos le generan. Con el desprendimiento de la parte de zumos, la compañía se ve liberada para poder mirar al futuro con unos ojos más sostenibles y sanos.

José Pla Barber está a punto de cumplir un mes desde que el consejo de Administración de Caixa Ontinyent le eligió por unanimidad, como presidente. Ontinyent (Comunidad Valenciana) y Pollença (Baleares) son las dos únicas cajas de ahorros que quedan en España.

REEMPLAZO DE CARBONELL

José Pla, nacido en Ontinyent en 1969, ha reemplazado a Antonio Carbonell en la presidencia. Pla, doctor en Ciencias Económicas y catedrático de Organización de Empresas de la Universidad de Valencia, tiene un profundo conocimiento de Caixa Ontinyent. Es miembro del consejo de administración de la caja desde 2000 y ha formado parte de las comisiones de gestión, de inversiones y de retribuciones y nombramientos del consejo. Asimismo, ha sido miembro de los consejos de administración de las sociedades participadas por la caja. La base de la que parte es no cambiar lo que funciona, pero teniendo en cuenta que los tiempos que vivimos son otros. “Una gestión continuista adaptada a los nuevos tiempos”, resume la entidad en su web.

MIL BATALLAS

El nuevo máximo responsable de Caixa Ontinyent está curtido en mil batallas. Una de las batallas más importantes para una entidad de tipo social es contribuir a la sostenibilidad. En este punto, Pla señala que apostarán «por una gestión que tenga en cuenta el impacto de nuestra actuación en las personas, en la sociedad y en el medio ambiente.”

“Es nuestra política de responsabilidad social de siempre y ahora vamos potenciar además nuestra implicación en la sostenibilidad y en la lucha contra el cambio climático”, indicó el número uno de la caja.

PLAN ESTRATÉGICO

Así que la entidad tendrá que adaptar su plan estratégico a las nuevas circunstancias del entorno, avanzan. El fin es el mismo, seguir siendo una caja de ahorros, una caja independiente y rentable con una Obra Social destacada. El presupuesto para la Obra Social en 2021 alcanza los 1,2 millones de euros.

La sostenibilidad es un aspecto más,  transversal, eso sí, de esta adaptación a los nuevos tiempos. Esta apuesta la va a reforzar Pla. La tarea la tienen que desarrollar Oninyent y el resto del sector financiero en el marco del gran reto: la digitalización. La aceleración digital es el gran reto para Caixa Ontinyent de cara al papel que quiere seguir desempeñando en la sociedad post-Covid”.

la caja tiene un presupuesto de 2,1 millones para OBRA SOCIAL

NUEVO MUNDO

En este marco, la entidad avanza para transitar por un mundo en el que el sector financiero también se han visto afectado. “La crisis de la covid-19 ha modificado sustancialmente el panorama social y económico que se preveía para los próximos años, con una buena carga de incertidumbres y una repercusión muy directa sobre una actividad monetaria y financiera muy marcada por las nuevas tecnologías», dijeron. Agregan que «la banca tradicional ha agilizado precisamente su proceso de transformación digital y avanza también a marchas forzadas cara a un nuevo modelo de negocio más amplio y abierto”.

A PLA LE TOCÓ VIVIR LA CRISIS DE LAS CAJAS DE AHORROS

José Pla pilotará esta etapa. Ahora hay mucha incertidumbre por la crisis derivada de la covid, pero el presidente de Caixa Ontinyent está a acostumbrado a trabajar en el marco de situaciones complicadas. De hecho le tocó vivir el periodo más complicado en el sector: la crisis de las cajas. Fue, como señala la caja, “la mayor crisis de la historia del sector financiero”. Conllevó una transformación que se plasmó en “la práctica desaparición de las cajas de ahorros, la bancarización del sector, la concentración de entidades y los los nuevos desafíos de una economía que tiende a la digitalización.

MODELO EJEMPLAR

José Pla es un firme defensor de la banca social y en concreto de lo que es una caja de ahorros como la de Ontinyent. Pla destacaba que la aportación a estas comarcas a lo largo de la historia, ha permitido el desarrollo de una economía fuerte, con capacidad de adaptación, y una calidad de vida en nuestros pueblos. El nuevo Presidente de Caixa Ontinyent reafirmaba el importante y necesario papel que Caixa Ontinyent deberá jugar en el futuro como entidad independiente: “No tiene propietarios, su propiedad corresponde a la sociedad en general; es esa sociedad la que nos demanda que continuemos garantizando la disponibilidad de los ahorros, facilitando financiación accesible, y revirtiendo los beneficios en obras sociales», apunta Pla. «Ese compromiso sólo lo ha asumido y mantenido, durante más de 135 años, Caixa Ontinyent”, recalca el máximo responsable de la entidad.

LA GARANTÍA

La larga vinculación de José Pla a la Ontinyent es una garantía, según destaca la caja. «Su profundo conocimiento de esta, del sector financiero y de la nueva realidad social y económica que se va abriendo camino, auguran una gestión que, en la misma línea de servicio a la sociedad que constituye el objeto fundacional de la entidad, vaya adaptándose a los nuevos tiempos. Estos nuevos tiempos “ya nos indican una menor utilización del dinero efectivo, más uso del comercio, del dinero electrónico y de los servicios digitales». También hay «menos oficinas convencionales, más teleoperaciones y teletrabajo, cambios en el perfil profesional del personal, reorientación del modelo de negocio, mayor concentración del sector bancario e irrupción de nuevos agentes financieros”.

La gestión irá en la misma línea de servicio a la sociedad

COMPROMISO SOCIAL

En este nuevo contexto, la caja «también cabe ahondar en el compromiso social de las entidades financieras, especialmente en cuanto a su implicación en la sostenibilidad». “Apostaremos por una gestión que tenga en cuenta el impacto de nuestra actuación en las personas, en la sociedad y en el medio ambiente. Es nuestra política de responsabilidad social de siempre. Y ahora vamos potenciar además nuestra implicación en la sostenibilidad y en la lucha contra el cambio climático”, señalan desde la entidad.

En definitiva, continuidad al mando de Caixa Caixa Ontinyent, que quiere seguir jugando un papel importante en la nueva sociedad como entidad territorial, próxima y socialmente comprometida.

BENEFICIO 2020

El resultado antes de impuestos del primer trimestre de 2021 fue de 3 millones, muy por encima del mismo periodo de 2020, “si bien no es realmente comparable dadas las especiales circunstancias de aquél ejercicio”.  El año pasado ganaron 4,5 millones de euros.