Que un autónomo tenga deudas no es nada extraño. El problema viene cuando las obligaciones pendientes superan la capacidad económica del endeudado, porque en este caso se vuelve imposible o casi imposible hacer frente al pago de las deudas. Es entonces cuando se puede acudir al proceso de Segunda Oportunidad.
En el año 2015 se aprobó la Ley 25/2015, de 28 de julio, que regula el mecanismo de segunda oportunidad, la reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, norma a la que comúnmente conocemos como Ley de Segunda Oportunidad. Su principal característica es que es de aplicación a todo tipo de personas físicas, lo que incluye a los autónomos.
¿Qué busca el proceso de Segunda Oportunidad?
Se trata de un mecanismo que quiere facilitar al autónomo el pago de sus deudas a través de un proceso de negociación con sus acreedores, que implica por parte de estos algunas concesiones como hacer quitas o aceptar esperas de las deudas. La idea es que, aunque los acreedores no satisfagan del todo sus créditos, sí lo hagan en gran parte.
La peculiaridad del proceso es que, si la situación del afectado es tan complicada que el pago de las deudas es totalmente inviable, la autoridad judicial puede declarar extinguidos los créditos pendientes de pago. Es decir, que en ciertos casos puede permitir a los autónomos liberarse totalmente de sus deudas si no pueden pagarlas, de ahí la denominación Segunda Oportunidad.
¿Cuándo puede un autónomo acogerse al proceso de Segunda Oportunidad?
Para que este procedimiento sea viable para el profesional que trabaja por su cuenta es necesario que demuestre que no puede pagar sus deudas. Esto implica que va a tener que liquidar todo su patrimonio y que este no sea suficiente para cubrir todas las obligaciones económicas que tiene pendientes.
Por otro lado, también se exige obrar de buena fe. Este es un término amplio que incluye diferentes cuestiones como no haberse provocado a sí mismo la situación de insolvencia, no esconder bienes a los acreedores o no tener antecedentes por haber cometido un delito de tipo económico.
Deudas que se pueden liquidar a través de este procedimiento
El proceso de Segunda Oportunidad es viable cuando la cantidad adeudada no supera los cinco millones de euros. Tratándose de un autónomo es normal que se cumpla este requisito, ya que un profesional no suele endeudarse tanto. Por lo demás, es indiferente el origen que tengan esas deudas.
Hasta hace algún tiempo la Segunda Oportunidad no se aplicaba con respecto a las deudas pendientes con Hacienda y la Seguridad Social, pero la jurisprudencia ha cambiado el criterio de la ley y ahora se entiende que los deudores pueden quedar exonerados de sus deudas con estas Administraciones Públicas en cuantías que pueden exceder del 70% de lo debido. En otros casos la autoridad judicial se encargará de limitar la deuda y fraccionar los pagos.
¿Cómo se comienza el proceso?
El autónomo que desee acogerse a un proceso de Segunda Oportunidad tiene que ponerse primero en manos de un abogado especialista en estos temas y contratar a su vez un procurador que le representará a lo largo del proceso. Esto implica que para poder acceder al procedimiento primero hay que hacer un desembolso económico.
El abogado se encargará de elaborar un expediente que recoja toda la información relativa a las deudas: origen de las mismas, cantidades que se han pagado, cuantías pendientes, intentos de negociación entre el deudor y el acreedor, etc. Una vez que el expediente está listo se presenta ante el Notario y este procede a nombrar a un mediador.
Un procedimiento en dos partes
La característica del proceso de Segunda Oportunidad es que tiene dos partes claramente diferenciadas. Una vez nombrado el mediador este cita a los acreedores y al deudor a una reunión e intenta acercar posturas y conseguir un acuerdo de pago que pueda resultar beneficioso para ambas partes.
Si se llega a un acuerdo este quedará recogido en escritura pública y vinculará a todas las partes intervinientes. Desde ese momento, el autónomo tendrá que hacer los pagos en el tiempo y forma convenidos si quiere ir liberándose poco a poco de sus deudas. Lo bueno es que al intervenir un mediador los acreedores tienen algo más de presión y suelen aceptar hacer algunos ajustes en la deuda. Pero si no es posible el acuerdo, entonces hay que seguir a la segunda fase del procedimiento, que se desarrolla ante el juez.
Fase de exoneración del pasivo insatisfecho
También conocida como BEPI, esta es la última fase del proceso de Segunda Oportunidad, y solo se acude a ella si no ha sido posible alcanzar un acuerdo en la fase de negociación o si la situación del deudor es tan complicada que hace completamente inviable ningún acuerdo porque no va a poder pagar todo lo que debe.
En esta fase entra a conocer del proceso un juez, que será el que determine si realmente conviene exonerar al deudor de todas sus obligaciones económicas. En caso de que sea así, el autónomo quedará liberado de esas deudas y a partir de ese momento será como si empezara de nuevo desde cero.
Las deudas pueden reactivarse
Lo que muchos no tienen en cuenta es que esas deudas exoneradas no desaparecen del todo hasta pasados cinco años. Si dentro de ese lapso de tiempo la situación del autónomo mejora y tiene bienes suficientes como para pagar lo que debía, sus acreedores pueden acudir a los tribunales y pedir la reactivación de la deuda.
Si esto se produce, el autónomo tendrá que hacer frente a esas cantidades que en su momento quedaron sin pagar. Pero si su situación no mejora lo suficiente como para que esto justifique la reactivación de la deuda, pasados cinco años se produce la extinción definitiva y los acreedores ya no podrán reclamar nada.
El proceso de Segunda Oportunidad puede durar entre seis meses y dos años, dependiendo de la complejidad del caso, y tiene un coste para el deudor, porque debe pagar a su abogado y su procurador. A pesar de ello, es una muy buena alternativa para profesionales que se han endeudado demasiado y no saben cómo salir de la situación en la que están.
