Hay serpientes de verano que parecen eternas. La fusión en la una sola patronal de la Asociación Española de Banca (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) es uno de los temas recurrentes y ha hecho aparición en un momento candente en el sector financiero: con negociaciones al rojo vivo por la salida de plantilla en CaixaBank y BBVA y donde el Gobierno ha emprendido una campaña por las altas remuneraciones de los directivos de banca.

La crisis derivada de la subprime y la crisis económica que vivió España entre 2008 y 2013 hicieron que el sector de Ahorro, las cajas, saltara por los aires. Quedan muy pocas cajas y dejando a un lado las Cajas Rurales y Cooperativas de Crédito, tiene sentido que si apenas hay cajas y casi todas las entidades financieras son bancos, estas dos patronales se unan, algo que incluso reconocen fuentes sindicales que han negociado durante años con las patronales AEB y CECA.

ROLDÁN Y FAINÉ

En  este marco, el debate sobre la unión en una sola patronal se reabre de vez en cuando, aunque por ahora han sido fuegos de artificio. Lo más parecido a apostar la fusión lo dijo en 2018 el máximo responsable de la AEB, José María Roldán, cuando señaló que «ya todas las entidades son bancos» y que «tienen modelos de negocio parecidos y por tanto intereses similares». Hasta la fecha, poco más. Roldán termina su segundo mandato en abril de 2022 y hace menos de un mes que anunció que no se presentará a la reelección. Está por ver si esa fusión de la AEB y CECA se produce y si esta unión se lleva a cabo, si lo hará en lo que le queda de mandato a Roldán.

En este tema de la unión de las dos patronales cuenta mucho la opinión del Banco de España. Según Voz Pópuli, el organismo del que es gobernador Pablo Hernández de Cos está de acuerdo con fusión de patronales y, de hecho, está dentro de las negociaciones para que la fusión salga adelante. Según este medio, esta operación “aún se encuentra en una etapa muy temprana, pero la salida de José María Roldán, actual presidente de la AEB, también podría ser un aliciente para que entrara una persona independiente y así unir a ambas patronales. Este sería uno de los motivos por los que Roldán habría anunciado su salida con tanto tiempo de antelación”.

En este punto, sin llegar a estar alarmados, las centrales sindicales empiezan a moverse.  Así, fuentes del sindicato FINE ha señalado a MERCA2 que van a hablar con la AEB y la CECA para que les cuenten qué hay en relación a una posible fusión de estas dos patronales.

A los sindicatos les preocupa lo que pueda pasar con la fusión por la repercusión que pueda tener en los convenios colectivos de Banca y Ahorro, que están en vigor hasta que termine 2023, mientras que los mandatos de los presidentes de la AEB, José María Roldán, y la CECA, Isidre Fainé, vencen en abril y febrero de 2022, respectivamente.

SEGURIDAD JURÍDICA

En relación con los convenios, fuentes del sindicato FINE apuntan que “son unos derechos adquiridos porque están firmados y se tienen que respetar, pero, por precaución, por un tema de seguridad jurídica, vamos a preguntar a los abogados”.  

Por su parte, en el ámbito de UGT consideran que «por seguridad jurídica si las patronales se fusionan, tendrían que hacerlo antes de que se venzan los convenios colectivos». “Lo lógico es que primero haya una única patronal y luego venga un convenio único. Es un tema de seguridad jurídica”, señaló a MERCA2 una persona que estuvo muchos años vinculada a UGT en el sector financiero. “Puede ser que hubiera dos patronales para negociar un solo convenio, como pasa en la mesa de Rurales, pero lo veo muy improbable en el caso de la AEB y la CECA”, agregó.

En el sindicato FINE y en UGT comparten que sobre la fusión de las AEB y la CECA lo único que ha habido son rumores. “Son dos sectores en cuyas patronales mandan entidades muy grandes que no creo que quieran perder su poder”, indicaron en FINE en referencia a la fuerza de Santander y BBVA en la patronal de Banca y a la fuerza de CaixaBank en la de Ahorro, una patronal en el que ahora tiene aún más fuerza tras haber absorbido Bankia, la otra gran entidad de ahorro. En UGT también comparten esta visión: «La fusión de las patronales AEB y CECA hasta la fecha ha sido como vender humo», vienen a decir en UGT.

MERCA2 ha preguntado a la patronal AEB por la posible fusión con la CECA, pero la organización presidida por José María Roldán se ha limitado a señalar que no van a hacer ninguna valoración sobre ese tema.

Desde la gran patronal, la CEOE, indicaron que “de entrada, no vamos a valorar algo que aún no se ha producido”.

A medida que el mundo se toma más enserio la lucha contra el cambio climático la presión sobre las industrias menos verdes se intensifica. La semana pasada fue el turno del bitcoin, tras un movimiento de Elon Musk que puso de manifiesto el origen ‘sucio‘ de la divisa digital. En esta parece ser el turno de la gran banca. Así, una de las firmas ligadas a las criptomonedas, Galaxy Digital, emitió recientemente un informe en el que ponía de manifiesto que el sistema bancario era, con diferencia, el más contaminante. Incluso, por encima del minado de monedas digitales o de la producción global del oro.

Así, Musk se erigió como protagonista, una vez más, en los mercados. El fundador de Tesla provocó un caos en el mundo de las criptomonedas al suprimir la compra de vehículos de la marca con bitcoins. Una decisión que explicó se basaba en que las recientes tendencias de consumo de los mineros del bitcoin son «una locura». La clave del uso intensivo de energía de la cripto se debe a que la creación de nuevas monedas requiere el uso de equipos capaces de ejecutar cálculos complejos. A medida que se producen más los problemas a resolver se vuelven más difíciles lo que, a su vez, exige ordenadores más potentes que utilicen más electricidad.

El ciclo se retroalimenta de forma notable. De hecho, el consumo de energía se disparó la semana pasada hasta los 150 teravatios-hora (TWh) por año, según el Índice de Consumo de Electricidad de Bitcoin de Cambridge, una herramienta creada por investigadores de la universidad británica. La cifra es tan grande que es similar a la que gasta en un año los Países Bajos. Pero es todavía menor a la que produce el sistema bancario global para llevar a cabo su trabajo. Una verdad incómoda que ha sacado a la luz una firma especializada en cripto como Galaxy Digital.

LA BANCA CONSUME HASTA 263 TWH

La comparación es compleja. Aun así, el informe elaborado por Rachel Rybarczyk, Drew Armstrong & Amanda Fabiano indica que el sistema bancario global consume unos 263 TWh, lo que supone hasta un 75,3% más que todos los mineros de bitcoin del mundo juntos. Para llegar a esa cifra, los analistas señalan que han tomado estimaciones acerca de sus cuatro áreas principales de funcionamiento: centros de datos bancarios, sucursales bancarias, cajeros automáticos y centros de datos de la red de tarjetas.

Aunque el trabajo no es fácil, puesto que las entidades no desglosan esas cifras en sus informes anuales, explican en el estudio, el principal consumo de energía se produce en sus centrales de datos. Así, con la información que ofrece Bank of America, uno de los pocos que los da, y gracias a una extrapolación para las 100 entidades más grandes del mundo se llega a que entre todas ellas necesitan de unos 238 TWh. En el caso de las sucursales la cantidad se reduce a 19,7 TWh, mientras que en los dos últimos apenas alcanza los 4 TWh.

En definitiva, que a la gran banca todavía la queda mucho trabajo para reducir su huella de carbono. Uno de los puntos en la que los reguladores han sido más permisivos en los últimos años y que se ha traducido en muy pocos avances. Aun así, hay que tener cuidado con estudios así, ya que ofrecen una foto fija. El problema del bitcoin, entre otras cripto, es que la sed de electricidad de sus mineros crece muy rápido con el tiempo, mientras que en el caso de las entidades ese incremento es mucho más lento. Musk ha puesto sobre la mesa una incómoda verdad dentro del mundo cripto, pero el disparo ha llegado a otros muchos sectores.

La pandemia tuvo efectos negativos sobre la Obra y Acción Social de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) en 2020. La inversión cayó un 9% pasando de 845 millones a 772 millones, según los datos correspondientes al año pasado que constan en la Memoria de la CECA. Hicieron 48.991 actividades que alcanzaron a casi 25 millones de beneficiarios, siendo los beneficiarios de Educación e Investigación los únicos que aumentaron: 8,76 millones.

La reducción de la inversión se hizo nota en el número de beneficiarios totales, que pasó de los 35.856.714 millones de 2019 a 24.699.140 del ejercicio pasado, lo que supone una caída del 21,15%. “Teniendo en cuenta, la particularidad del año 2020, año de la pandemia, el incremento de la inversión en Obra Social de 2014-2020 es del 8,04%, llegando a alcanzar los 772 millones, importe similar al año 2016, demostrando que el sector ha realizado un gran esfuerzo para mantener estos niveles a pesar del cese de muchas de sus actividades y la transformación de otras, en función de cómo ha ido evolucionando la pandemia», afirma la CECA en la memoria sobre 2020.

Es evidente que hubo una adaptación a lo que se venía encima en materia económica así como una reasignación de recursos. “Las entidades que realizan Obra Social han demostrado la rápida capacidad de adaptación de sus programas y planificaciones para dar respuesta a las necesidades más urgentes de la sociedad. Prueba de ello, son los 772 millones de euros destinados en 2020, para mitigar el impacto económico y social desde los primeros momentos de la pandemia pesar de la difícil situación económica generada por la COVID-19”, señala la CECA en la Memoria sobre Obra y Acción Social en 2020.

LOS NÚMEROS POR ÁREAS

En este ámbito, el área de Acción Social es la categoría donde más recursos se destinaron en 2020, con un 42,36% de la inversión total, lo que suponen más de 327 millones de euros. Le sigue el área de Educación e Investigación (208 millones de euros y 27,04% de la inversión), que “es el área que registra un incremento en el importe destinado en 2020 respecto al año anterior, debido principalmente a la inversión en proyectos de investigación en la lucha contra la COVID-19 y a la transformación de acciones formativas al formato digital”.

Estos beneficiarios crecieron un 21,42% en 2020 y pasaron de los 5 millones de 2019 a superar de largo los 8 millones, llegando a 8.762.220 beneficiarios.

En este marco, señalaron que «el 70% de la inversión total se ha destinado a luchar contra la pandemia a través de las áreas de Acción Social y de Educación e Investigación. «Prueba de ello, es que desde el inicio de la pandemia (marzo-junio), ya se alcanzaron los 136 millones de euros destinados a las necesidades más urgentes como: comedores sociales y bancos de alimentos, respiradores, tabletas, pantallas, mascarillas, apoyo a proyectos de investigación y profesionales médicos, entre otros”, indicaron.

En tercer lugar se encuentra el área de Cultura y Patrimonio, con 130,76 millones y 16,94% de inversión (un 1,86% menos) seguida del área Desarrollo Local y Creación de Empleo, al que dedicaron 74,72 millones, lo que supuso una caída del 1,68% hasta llegar al 9,68% del total de la inversión. Deporte y Ocio así como Medio Ambiente también vieron como se redujo su presupuesto respecto al año anterio, siendo el primero de 17,3 millones y el segundo 13,45 millones, lo que supone una caída del 1,4% y 1,89%, respectivamente.

Para la CECA «esta reducción no ha sido tan acusada, sino que responde a una cesión de fondos hacía las áreas de Acción Social y Educación e Investigación por la situación especial del año 2020, lo que indica que la Obra Social es consciente de las necesidades que tiene la sociedad y tiene la capacidad de flexibilizar sus proyectos en caso de emergencia”, justificaron.

En cuanto al número de acciones, el año pasado hicieron 48.981 actividades en el marco de la Obra y Acción social. En Acción Social se llevaron a cabo 22.640 acciones, en Cultura y Patrimonio alcanzaron las 9.592, en Educación e Investigación se hicieron 7.363, mientras que en Desarrollo local y Empleo llegaron a 4.425 acciones, en Deporte y Ocio fueron 3.717 y en Medio Ambiente, 1.245 acciones.

MORATORIAS Y OTRAS MEDIDAS

En la Memoria de Obra y Acción Social de 2020, la CECA repasa las medidas llevadas a cabo por bancos y cajas frente a la Covid-19. Para Pymes y autónomos: moratoria de préstamos, líneas de Crédito y de Crédito ICO, pago a proveedores, ayuda al pequeño comercio facilitando financiación, reduciendo comisiones y ayudando a impulsar las ventas online (devolución de la comisión de mantenimiento de los terminales de punto de venta (TPV), facilitar el uso de TPV virtual) y pago a través de email a los comercios que quieran realizar ventas a distancia).

Para familias, adelanto de pensiones, paro, prestaciones públicas para afectados por ERTE, moratoria de hipotecas y créditos al consumo, condonación y aplazamiento de alquileres, aplazamiento en el pago de seguros rescate de Fondos de Pensiones/ ESPV y medidas sociales para familias vulnerables.

En este sentido, dedica un epígrafe bajo la denominación para todos en el que señala medidas como “donaciones a agentes sociales para combatir los efectos del Coronavirus y eliminación de comisiones en cajeros y ampliación del límite en operaciones sin contacto”. Agrega la potenciación de nuevos canales digitales y un datos sobre la atención física a los clientes: “El 90% de las oficinas de las entidades de CECA permanecieron abiertas y prestando servicio durante el estado de alarma”.

Yendo a datos más concretos, la CECA destaca las medidas de apoyo en relación con la vivienda, aludiendo a las moratorias y ayuda al alquiler. “Hasta 12 meses de financiación en préstamos hipotecarios. 4.999.610 operaciones por un importe de 24.914 millones de euros”, según la Memoria de la Obra Y Acción Social de la CECA.

En cuanto al apoyo a empresas, incide en el programa ICO. Fueron 286.658 operaciones por importe de 33.107 millones.

Las entidades de la CECA destacaron los anticipos que hicieron para que los desempleados cobrasen la prestación y los jubilados la pensión (19.261.556 y 48.154.704, respectivamente). Por último, resaltan que aumentaron el límite del pago con tarjeta sin necesidad de introducir el número PIN hasta 50 euros por operación.