Como emprendedor es importante que te mantengas al día de las nuevas tendencias que llegan al mercado. No solo de las que afectan directamente a tu sector, también de aquellas que están relacionadas con temas financieros y también influyen en tu negocio. Una de las últimas en llegar es la tendencia BNPL.
Bajo este nombre se esconde algo que ha existido siempre, el pago a plazos. Pero una versión más moderna y más adecuada a la realidad social. Se trata de un fenómeno que se ha extendido a raíz de la llegada de la pandemia, momento en el que la financiación de las compras ha sido más necesaria que nunca para ciertos colectivos.
¿Qué es la tendencia BNPL?
Se trata del acrónimo de Buy Now, Pay Later. Aunque la compra a plazos ha existido desde hace muchas décadas, el BNPL se ha extendido ahora como una tendencia financiera entre los más jóvenes. La diferencia con otras fórmulas de pago aplazado es que se aplica, básicamente, a las compras online.
A su popularidad no solo han contribuido los problemas económicos que la pandemia ha provocado en mucha gente, también el hecho de que las generaciones más jóvenes cada vez desconfían más de las tarjetas de crédito y no es un producto que suelan contratar.
¿Cómo funciona en las compras online?
Las fintech han sido imprescindibles para que la tendencia BNPL se extienda a grandes niveles en países como Estados Unidos, puesto que son estas las que se encargan de ofrecer financiación a plazos. Gracias a ellas, un consumidor puede entrar en una web, comprar un artículo y aplazar el pago. Todo ello de forma directa y con los menos trámites posibles.
Así, el cliente puede adquirir los productos que necesita sin necesidad de desembolsar de forma inmediata el precio íntegro de los mismos. Pero, como es lógico, el aplazamiento del pago implica pagar unos intereses, que en la mayoría de los casos oscilan entre un 2% y un 8% del importe aplazado.
Un fenómeno que interesa a las grandes compañías
A los emprendedores de éxito no les ha pasado desapercibida esta nueva tendencia del mercado y ya están buscando formas de aprovecharla. Uno de los ejemplos más relevantes es el último movimiento estratégico de Jack Dorsey. El CEO de Twitter ha adquirido a través de su empresa de pagos digitales Square la plataforma de pago a plazos Afterpay.
Afterpay ha sido una de las fintech pioneras en el sector. Una buena muestra de su valor es que Square ha pagado 29.000 millones de dólares por ella. Esto demuestra que la empresa de Jack Dorsey confía en que la plataforma tiene un gran futuro por delante y puede ser todavía más rentable de lo que lo es ahora mismo.
El mercado se llena de financieras vinculadas con el e-commerce
En poco tiempo han aparecido muchas compañías vinculadas a la tendencia BNPL. Una de las más populares es la estadounidense Affirm, que permite financiar las compras online en hasta 12 cuotas. Pero también está la sueca Klarna.
Apple, que siempre está al tanto de lo que sucede a su alrededor para detectar nuevas oportunidades de mercado, ya está trabajando en Apple Pay Later. En este caso sería nada más y nada menos que Goldman Sachs Group Inc. quien se encargaría de adelantar el dinero. Además, Apple utilizará su nueva plataforma en beneficio propio por partida doble, porque su idea es convertirla en el medio de financiación por excelencia para comprar sus artículos a plazos.
¿Cómo puede beneficiar este sistema a tu negocio?
Las fintech especializadas en el pago a plazos online suelen ganar dinero a través de dos vías. Por un lado, a través de los intereses que cobran a los consumidores a los que otorgan financiación. Por otro lado, mediante las cuotas que cobran a los titulares de negocios online que quieren trabajar con ellas.
Si tienes un e-commerce, ofrecer a tus clientes el servicio de pago a plazos a través de estas plataformas te va a costar dinero. Sin embargo, en la mayoría de los casos las ventajas superan a los inconvenientes, porque al permitir a tus clientes financiar tus compras se va a incrementar tu volumen de ventas y también el importe medio de la compra de tus clientes. Es decir, que vas a ganar más dinero.
Un sistema que no convence a todo el mundo
Aunque lo de comprar a plazos puede ser una buena idea cuando a alguien le hace falta un producto y no dispone en ese momento del dinero para adquirirlo, lo cierto es que este sistema también cuenta con sus detractores. De hecho, muchos economistas ya están avisando de uno de los grandes riesgos de la tendencia BNPL.
Los expertos creen que este sistema puede llevar a muchas personas a comprar por encima de sus posibilidades, lo que acabaría desembocando en un excesivo endeudamiento. Esto haría subir los niveles de morosidad.
