La deuda bancaria de las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España cayó en marzo un 0,4% respecto al mes anterior, con un descenso de 2.597 millones de euros, hasta los 700.064 millones de euros, su nivel más bajo desde el mes de abril del año 2006, al recoger ya el impacto de la crisis del Covid-19 en la segunda quincena de marzo desde la declaraciones del estado de alarma, el confinamiento y las restricciones de movilidad y actividad.

Por su parte, la deuda de las empresas se elevó en cambio el mes pasado, hasta los 899.758 millones, una cifra un 1,1% superior a la del mes de febrero (889.591 millones), según los datos del Banco de España publicados este lunes.

El endeudamiento de los hogares españoles se sitúa un 0,5% por debajo de los niveles de hace un año, pero la evolución mensual refleja una caída de más de 2.500 millones, hasta situarse en niveles de hace casi 14 años, ya que en abril del año 2006, antes de la anterior crisis, se situaba en 689.364 millones de euros. Mientras, el de empresas se ha reducido un 0,3% interanual.

En los últimos meses, la deuda de los hogares españoles se ha ido estabilizado e incluso ha ido en general bajando, hasta situarse en niveles previos a la crisis debido a la reducción paulatina de los préstamos contraídos, a la caída de los tipos de interés y al abaratamiento de los créditos.

CRÉDITO AL CONSUMO

La caída del crédito a las familias en el tercer mes del año se debió fundamentalmente al retroceso de los créditos al consumo, que registraron una merma de 603 millones de euros en un sólo mes y sobre todo a la caída de casi 2.000 millones de los préstamos hipotecarios.

Así, los créditos hipotecarios, que representan la mayor parte del total, se situaron en 515.115 millones de euros, su nivel más bajo desde abril de 2006, con un retroceso mensual del 0,4% e interanual del 1,7%

A pesar del descenso de la inversión de los hogares en vivienda durante los últimos años, el importe que las familias destinan a su hogar sigue ocupando la mayor parte de su endeudamiento, ya que supone el 73,6% del mismo.

Por su parte, los créditos de las familias destinados al consumo experimentaron una caída mensual del 0,3% en marzo, que en una quincena se vio ya impactado por la crisis del Covid-19, hasta los 184.949 millones de euros. No obstante, en el último año han registrado un crecimiento del 2,8%.

SUBE LA FINANCIACIÓN A EMPRESAS

De su lado, la financiación al as empresas en el mes de marzo se elevó en unos 10.000 millones de euros, hasta los 899.758 millones de euros, un 1,1% más mensual, debido al aumento de los préstamos de entidades de crédito, frente al retroceso de los préstamos del exterior y los valores representativos de deuda.

En concreto, los créditos de entidades bancarias subieron en 15.186 millones en un mes, con un alza del 3,3%, hasta los 481.533 millones de euros, aunque a nivel interanual bajaron un 0,2%.

Entre tanto, los préstamos del exterior se redujeron en 544 millones, hasta los 302.357 millones, cediendo además un 2,1% interanual, y los valores representativos de deuda mermaron en 4.475 millones de euros (-3,7% mensual) respecto al mes de febrero, hasta los 115.868 millones, aunque se elevaron un 4,8% interanual.

Más de la mitad de las empresas fabricantes de lentes oftálmicas, lentes de contacto, monturas y gafas de sol necesitarán un año y medio para recuperarse del impacto económico de la crisis sanitaria del Covid-19 y cerrarán este año con menos de la mitad de la facturación obtenida en 2019.

Así se desprende de una encuesta realizada a las empresas integradas en la Asociación Española de Fabricación, Comercialización e Importación General de Óptica y Oftalmología (AEO), que representa el 70% del mercado.

De esta forma, casi una de cada tres empresas cree que su facturación de mayo será de menos del 10% de la obtenida el mismo mes en 2019. Así, estiman que hasta julio solo lograrán alcanzar entre el 30% y el 39% de las ventas.

Este dato se une a la situación del ‘retail’, que cuenta con cerca de 10.000 establecimientos sanitarios de óptica en España y emplea a cerca de 33.000 personas, ya que un 93,8% cree que tendrá serias dificultades para recuperarse de la crisis. Actualmente, la mitad de ellos no llegan a alcanzar una facturación del 20% respecto al mismo periodo del año 2019.

Pero el sector empresarial no será el único perjudicado con esta crisis, ya que los expertos alertan que estas más de seis semanas en cuarentena pasarán factura a la salud visual de los ciudadanos, tanto niños como adultos.

«El consumo intensivo de televisión, el uso de ordenador y tablets para trabajar o seguir las clases virtuales, el abuso del móvil para mantener un contacto social y la limitación de horas al aire libre, recibiendo el impacto de la luz en nuestros ojos va a tener unas consecuencias incalculables en la sociedad de hoy», ha explicado el presidente de AEO, Pedro Rubio.

La pandemia de Covid-19 y las medidas de confinamiento implementadas en los distintos países de la zona euro provocaron un desplome histórico de la actividad de las fábricas de la región, según refleja el índice de gerentes de compras (PMI), que se situó en 33,4 puntos, frente a los 44,5 del mes anterior, registrando así su peor lectura de toda la serie histórica, que se remonta a 1997.

Entre los países analizados en la encuesta manufacturera realizada por IHS Markit, los índices de actividad más bajos se registraron en Grecia (29,5) España (30,8) e Italia (31,1), mientras que Países Bajos (41,3) obtuvo el mejor resultado, aunque incluso así su ritmo de contracción fue el más fuerte en los últimos once años. Asimismo, Austria y Francia registraron mínimos históricos, mientras que en Alemania el dato retrocedió a mínimos de 133 meses.

El rápido deterioro de la producción y de los nuevos pedidos hizo que el exceso de capacidad continuase aumentando en abril, hecho subrayado por una notable reducción de los pedidos pendientes de realización. Se registró una caída de los pedidos por completar por vigésimo mes consecutivo y esta última fue la más fuerte registrada por la encuesta desde febrero de 2009.

En consecuencia, los fabricantes redujeron sus niveles de personal por duodécimo mes consecutivo. De hecho, la tasa de contracción fue considerable y la más aguda desde abril de 2009. La pérdida de empleos fue especialmente fuerte en Grecia, Irlanda y España.

«El índice PMI muestra un sector industrial que se ha derrumbado a una tasa de disminución trimestral medida en dos dígitos, y la recuperación será frustrantemente lenta», ha señalado Chris Williamson, economista jefe de IHS Markit, para quien el desplome de la producción manufacturera en la zona euro en abril «ha superado cualquier declive observado con anterioridad en los casi veintitrés años de la historia del estudio del PMI» como consecuencia del cierre generalizado de fábricas, la caída de la demanda y la escasez de oferta a raíz del brote de Covid-19.

No obstante, el experto apunta que ante el aplanamiento de las curvas del virus y las recientes medidas encaminadas a levantar algunas de las restricciones impuestas por la pandemia, «con suerte abril habrá representado el ojo de la tormenta en términos del impacto del virus en la economía«, lo que significa que probablemente el ritmo de deterioro a partir de ahora comenzará a moderarse.

En este sentido, advierte de que las medidas necesarias para salvaguardar la seguridad y la salud de los trabajadores en la vuelta a la actividad supondrán que las empresas que puedan reiniciar la producción generalmente funcionarán a baja capacidad, y la mayoría trabajarán en un entorno de demanda muy reducida, no solo por la debilidad del gasto de los hogares, sino también porque el gasto empresarial en insumos, maquinaria y equipos también seguirá siendo moderado durante algún tiempo.

En cualquier caso, el economista confía en que, a menos que se produzca una segunda ola de infecciones, lo que entorpecería cualquier recuperación en curso, «las noticias deberían comenzar a mejorar a medida que observamos que más personas y empresas vuelven al trabajo».

Los trabajadores temporales a los que les venció el contrato a partir del 15 de marzo y no tengan derecho a cobrar el paro por no haber reunido la cotización mínima podrán solicitar desde mañana un subsidio en el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE).

La duración de esta ayuda será de un mes, ampliable si así se decide, y su cuantía ascenderá al 80% del Indicador Público de Rentas con Efectos Múltiples (Iprem), es decir, unos 430 euros mensuales. No podrá percibirse en más de una ocasión y será incompatible con cualquier renta mínima, renta de inclusión, salario social o ayuda análoga concedida por cualquier Administración Pública.

Para percibir este subsidio se exigirá que la duración mínima del contrato que se extingue sea igual o superior a dos meses, durante el cual existiera la obligación de cotizar por la contingencia de desempleo.

Este subsidio fue aprobado a finales del pasado mes de marzo por el Consejo de Ministros con el objetivo de dar protección a los temporales que no hayan sido incluidos durante el estado de alarma en expedientes de regulación de empleo temporal (ERTEs), pues estos sí cobran prestación por desempleo, aunque no reúnan el periodo de carencia, en virtud de la nueva regulación para ERTEs que aprobó el Gobierno para agilizar su presentación durante la crisis sanitaria provocada por el coronavirus.

El Boletín Oficial del Estado (BOE) de este lunes recoge la forma y los plazos de presentación de las solicitudes para el cobro de este subsidio excepcional, así como la tramitación y el pago del mismo.

Los trabajadores que quieran solicitar esta ayuda deberán cumplimentar un formulario de presolicitud de prestación individual, disponible en la sede electrónica del SEPE, y enviarlo a la entidad gestora a través de la misma sede. La remisión de dicho formulario cumplimentado con todos los datos requeridos tendrá efectos de solicitud provisional. También podrán presentar el formulario a través de los medios establecidos en el artículo 16 de la Ley del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas.

El plazo para enviar o presentar el formulario arrancará mañana, 5 de mayo, y terminará un mes después de que haya finalizado la declaración del estado de alarma, ambos inclusive. La empresa en la que el trabajador haya cesado deberá remitir al SEPE el Certificado de Empresa si no lo hubiera hecho con anterioridad.

El solicitante deberá encontrarse inscrito como demandante de empleo en los servicios públicos de empleo y suscribir el compromiso de actividad. Durante la vigencia del estado de alarma, la inscripción como demandante de empleo se realizará de oficio por el servicio público de empleo competente, a instancia del SEPE. Además, para su concesión, el beneficiario no podrá estar trabajando por cuenta propia o ajena a jornada completa en la fecha de la extinción del contrato ni en la fecha del nacimiento del subsidio excepcional.

En el supuesto de que el trabajador cumpla todos los requisitos establecidos, se procederá a reconocer el derecho, que nacerá a partir del día siguiente a aquel en el que se haya extinguido el contrato de trabajo de duración determinada. En caso de que el período que corresponde a las vacaciones anuales retribuidas no haya sido disfrutado con anterioridad a la finalización de la relación laboral, el nacimiento del derecho se producirá una vez transcurrido dicho período.

El pago de esta ayuda económica lo realizará el SEPE a partir del mes siguiente al de la solicitud.

La actividad del sector manufacturero de España ha registrado en abril un profundo deterioro por el impacto de la pandemia de covid-19 y de las medidas de contención implementadas, según refleja el índice de gestores de compras PMI, que se ha situado en 30,8 puntos, frente a los 45,7 del mes anterior, su peor lectura desde diciembre de 2008, durante la crisis financiera mundial.

Las empresas encuestadas informaron de que la pandemia de Covid-19 y las severas restricciones aplicadas en el país a las actividades no esenciales, provocaron caídas de la producción manufacturera, así como de los nuevos pedidos y de las exportaciones. De hecho, las caídas en cada una de estas variables fueron las más intensas registradas en toda la serie histórica, que se remonta a 1998.

Debido al confinamiento generalizado y a la paralización general de la actividad económica, los fabricantes disminuyeron sus actividades de compras a un ritmo récord del estudio en abril. Asimismo, los inventarios también se redujeron drásticamente, ya que los pedidos realizados a los proveedores tendieron a sufrir retrasos considerables.

De este modo, la destrucción de empleo en el sector manufacturero «fue considerable en abril», ya que las empresas respondieron al entorno empresarial enormemente difícil mediante la reducción de los niveles de personal.

«La magnitud de la caída del empleo fue superada solo en diciembre de 2008», destaca el estudio, que advierte de que la de los empresarios respecto de los próximos 12 meses fue la más baja registrada hasta la fecha, ya que las empresas manifestaron una notable preocupación sobre el impacto a largo plazo en la demanda y la actividad económica de la pandemia.

«Se han batido los récords de varios parámetros. Por ejemplo, la producción, los nuevos pedidos, el comercio de exportación y las compras cayeron a ritmos sin precedentes, pero quizás lo más preocupante es la tendencia de la confianza empresarial y del empleo», ha indicado Paul Smith, economista de IHS Markit.

En este sentido, el experto ha señalado la inquietud mostrada por las empresas del sector manufacturero sobre el impacto a largo plazo que la pandemia tendrá en la demanda y la preocupación de que cuando comience la recuperación tras el confinamiento sea difícil recuperar con rapidez niveles de actividad semejantes a los anteriores a la crisis.

Conforme está el mercado laboral, no es de extrañar que cada vez seamos más los que nos preguntemos cómo hacer para tener un dinero extra ahorrado que complemente la jubilación. De ahí que cada vez vaya creciendo más el interés por el plan de pensiones.

Si después de que finalice tu vida laboral no quieres verte con el agua al cuello, contratar uno de estos planes por tu cuenta puede ser la solución adecuada. El panorama de las pensiones cada vez está menos claro, y quién sabe si dentro de 30 años ni siquiera existan.

Si se diera el caso de que el futuro fuera demasiado negro, no dudes que una buena opción es procurarte por tu cuenta unos ahorros seguros. Pero, ¿cómo hacerlo? Descubre las claves a tener en cuenta antes de abrirlo.

Antes de nada, ¿qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un instrumento financiero de ahorro que se contrata de cara a la jubilación, realizando aportaciones de forma periódica.

Gracias a este, en el momento de la jubilación, incapacidad o fallecimiento, el particular podrá disponer de un capital o renta. Existen planes de pensiones individuales, cuando el particular lo adquiere por su cuenta en una entidad financiera; y de empleo, en los que la empresa aporta una parte y la otra el empleado.

El primero podrá traspasarse a otro tipo de planes, pero en el segundo no podrán movilizarse los derechos consolidados. Esto cambiaría si se extinguiera la relación laboral, si queda dispuesto en las especificaciones del contrato.

Los planes de pensiones más rentables

Para esto, como con casi todo, no existe una respuesta fija. La verdad es que depende de varios factores que hay que tener en cuenta antes de contratarlo.

Uno de estos factores es el plazo temporal. Lo más recomendable es elegir períodos amplios. Otro es el tipo de plan que se escoja. Cuando te decidas a abrir un plan de pensiones, lo ideal es comparar varios con las ofertas conseguidas en varias entidades financieras.

Esto es válido, sobre todo, para aquellos particulares que lo vayan a contratar por su cuenta. Déjate en todo momento guiar por los expertos.

El mejor momento para contratarlo

Desde el primer momento en el que ingresamos en el mundo laboral, es bueno ir pensando a largo plazo sobre nuestra jubilación.

Esto es así ya que, cuanto antes se empiece, menor será el esfuerzo que debamos realizar. Disponemos de más años para ahorrar y, además, la rentabilidad del dinero será mayor, con lo que podremos conseguir mucho antes nuestro propósito.

En esta primera etapa (fase de capitalización), las aportaciones son bajas. Sin embargo, en las siguientes se irán incrementando de forma gradual, pues también la capacidad de ahorro del cliente será mayor y el tiempo que quede irá disminuyendo.

Pregunta si puedes disponer de tu dinero cuando quieras

Una de las cosas a tener en cuenta antes de firmar el contrato para abrir el plan de pensiones, es conocer en todo momento cuándo podrás disponer de tu dinero.

El dinero del plan se puede recuperar cuando llegue el momento de tu jubilación o antes, en el caso de que exista un caso de incapacidad o fallecimiento (en este caso será recuperado por los herederos).

También existen otros tres supuestos de cobro anticipado: por desempleo prolongado, por enfermedad grave o en caso de desahucio de la vivienda habitual. En otros casos, se podrá rescatar el dinero si han pasado diez años desde la primera aportación al plan.

Ahorrar mes a mes o a final de año

Siempre es recomendable ir realizando aportaciones de forma periódica, pueden ser de forma mensual o trimestral. Más que hacerlo a final de año, pues pues ir controlando mejor los movimientos.

Esto además te ayudará a planificar mejor y a crear una rutina financiera a largo plazo que te permitirá controlar mejor tus ahorros y te costará mucho menos trabajo hacerlo que realizándolo una vez de golpe.

Según un estudio contrastado, las personas que realizan una única aportación lo hacen un 4% más caro que los que lo hacen de forma periódica mensualmente.

¿Es mejor un plan de pensiones que un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es idóneo para ahorrar, pues de la misma forma que el plan de pensiones, permite una gestión profesional y diversifican el ahorro en varias inversiones.

La diferencia entre ambos es que el plan de pensiones es un vehículo ilíquido hasta el momento de la jubilación, a no ser que suceda alguno de los casos mencionados anteriormente. Sin embargo, los fondos tienen liquidez en un plazo máximo de 72 horas.

Un consejo es no contratar un plan de pensiones si el ahorrador no necesita beneficio fiscal anual pues, cuando se perciban los derechos consolidados, tributan como rendimientos netos de trabajo.

La fiscalidad de los planes de pensiones

El plan de pensiones es el único instrumento financiero que tiene reducción en la base imponible en el IRPF. El límite es de 8.000 euros desde el año 2015 (para los que tienen 50 años mínimo).

Si aportamos 1.000 euros y se tributa al 40% de renta, Hacienda nos va a devolver 400 euros. Cuando estemos jubilados, deberemos pagar por el dinero rescatado como rendimiento de trabajo.

Sin embargo, debemos también tener en cuenta que el efecto de diferir el impuesto durante un largo período de tiempo (20 o 30 años) otorga a este instrumento financiero de ahorro una fiscalidad bastante ventajosa.

Plan de renta fija o variable

Cuantos más años falten para la jubilación, más agresiva debería ser la inversión. Pues es la forma de obtener una mayor rentabilidad.

De otra manera, cuando nos vayamos poco a poco acercando al momento de la jubilación, deberemos reducir el riesgo y ser prudentes, para centrarnos en alternativas más conservadoras. Esto nos ayudará a conservar íntegro todo lo que hemos ganado.

Un ejemplo es que los menores de 35 podrían invertir el 70% de los ahorros en activos de renta variable y el 30% en aquellos de renta fija. Entre los 35 y 45 el 60% en variable y el 40% en fija. Entre 45 y 55 el 45% en renta variable y 55% en fija. Y para mayores de 55 el 20% en renta variable y el 80% en renta fija.

Los establecimientos de hostelería y restauración solo podrán permanecer abiertos al público durante el horario de recogida de pedidos y podrán establecer un sistema de reparto a domicilio preferente para los colectivos más vulnerables a la infección por Covid-19, como personas mayores de 65 años.

Así se recoge en la Orden del Ministerio de Sanidad que entrará en vigor este lunes, 4 de mayo, en la que se regula la apertura al público de determinados comercios y servicios durante la fase 0 de plan desescalada, anunciada este pasado martes por el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez.

En concreto, el Gobierno permite realizar actividades de hostelería y restauración mediante servicios de entrega a domicilio y recogida de pedidos, sin consumo de los productos en el local.

Para realizar el servicio de recogida, el cliente podrá llamar por teléfono o contactar con el restaurante de forma ‘online’ y este fijará un horario de recogida del mismo «evitando aglomeraciones en las inmediaciones del establecimiento». Además, la orden precisa que «solo podrán permanecer abiertos al público durante el horario de recogida de pedidos».

DISTANCIA DE DOS METROS Y ATENCIÓN INDIVIDUALIZADA

Los locales deberán contar con un espacio habilitado y señalizado para la recogida de los pedidos y el pago. El restaurante deberá garantizar la separación física de dos metros o, cuando no sea posible, contar con la instalación de mostradores o mamparas para la protección de trabajadores y clientes.

La orden estipula que el tiempo de permanencia de clientes en los restaurantes «será el estrictamente necesario» para la recogida de los pedidos y precisa que en los establecimientos en donde sea posible la atención a más de cliente al mismo tiempo, deberá señalizarse «de forma clara» la distancia de seguridad interpersonal con marcas en el suelo, balizas, cartelería y señalización. «En todo caso, la atención a los clientes no podrá realizarse de manera simultánea a varios clientes por el mismo trabajador», añade.

En el caso de que no se pueda atender individualmente a más de un cliente al mismo tiempo, el Ministerio restringe el acceso al establecimiento a un solo cliente, salvo aquellos casos en los que se trate de un adulto acompañado por una persona con discapacidad.

Por otro lado, en los restaurantes que dispongan de puntos de recogida para vehículos, el cliente podrá realizar los pedidos desde su vehículo en el propio establecimiento y proceder a su posterior recogida.

En cuanto a los servicios de entrega a domicilio, los restaurantes podrán establecer un sistema de reparto preferente para personas mayores de 65 años, personas dependientes u otros colectivos más vulnerables al Covid-19.

MEDIDAS DE PREVENCIÓN E HIGIENE

El Ministerio de Sanidad especifica que no podrán incorporarse los trabajadores que estén en aislamiento domicilio por tener Covid-19 o alguno de los síntomas compatibles con esta enfermedad, así como aquellos en cuarentena por haber tenido contacto con alguna persona que ha presentado síntomas o ha sido diagnosticada.

Asimismo, la empresa debe asegurar que los trabajadores cuenten con equipos de protección individual (EPIs), como mascarillas y geles hidroalcohólicos o jabón para la limpieza de manos.

También se deberá poner a disposición de los clientes el uso de geles hidroalcohólicos y papeleras con tapa de accionamiento no manual a la salida del establecimiento.

FASE 1 EN FORMENTERA, LA GOMERA, EL HIERRO Y LA GRACIOSA

Tal y como anunció el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, las islas de Formentera, La Gomera, El Hierro y La Graciosa comenzarán este lunes 4 de mayo en la fase 1 del plan de desescalada, en la que se permite la apertura de terrazas de bares y restaurantes con un aforo del 50% de las mesas permitidas en el año inmediatamente anterior en base a la correspondiente licencia municipal.

En el caso de que el establecimiento obtenga el permiso del ayuntamiento para incrementar la superficie destinada a la terraza, el Gobierno permite incrementar el número de mesas previsto «respetando en todo caso la proporción del 50% y llevando a cabo un incremento proporcional del espacio peatonal en el mismo tramo de la vía pública en el que se ubique la terraza».

En todo caso, Sanidad estipula que se deberá mantener la distancia física de al menos dos metros entre las mesas.

También se han autorizado las reuniones en las terrazas de hasta un máximo de diez personas por mesa o grupo de mesas. Las que se utilicen para este fin «deberán ser acordes al número de personas, permitiendo que se respete la distancia mínima de seguridadinterpersonal».

Sobre las medidas de higiene, además de la disponibilidad de geles hidroalcohólicos, se estipula la desafección de todo el equipamiento de la terraza y se prioriza la utilización de manteles de un solo uso o el cambio de manteles entre un cliente y otro.

Asimismo, se fomentará el pago con tarjeta, limpiando el datáfono tras cada uso, evitando el uso de dinero en efectivo, al igual que las cartas de uso común, optando por pizarras, carteles o dispositivos electrónicos.

Para la seguridad de los trabajadores, la orden estipula que se modifique la organización de turnos para garantizar la distancia de seguridad de dos metros entre la plantilla. Además, el empresario deberá habilitar un espacio para que el trabajador pueda cambiarse de ropa y calzado al llegar al centro de trabajo y al finalizar su turno.