El Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) ha recomendado de manera generalizada que las divisas digitales de bancos centrales (CBDC) cuenten con un sistema dual en el que los bancos comerciales sean los encargados de comercializar dicha divisa y relacionarse con los ciudadanos.

En un documento publicado este miércoles, el BIS ha subrayado que una división «apropiada» del trabajo entre el banco central y el sector privado es «vital» para el éxito de cualquier CBDC que se lance al mercado.

«Una CBDC directa implicaría un gran trasvase de tareas (y costes) asociados con actividades con la gestión de usuarios desde el sector privado al banco central», ha asegurado el BIS. Un cambio de este tipo provocaría que el banco central se alejará de su rol «como una institución ligera y centrada en el público al mando de la política económica».

Además, el BIS asegura que un sistema de pagos en el que el banco central tuviera una gran presencia implicaría que dicha institución tendría que asumir funciones de intermediación que el sector privado «está más preparado para desempeñar». Además, si un banco central asumiera una parte de los pasivos bancarios, acabaría asumiendo los activos también.

«Las monedas digitales de bancos centrales ya son un concepto maduro. Abren un nuevo capítulo para el sistema monetario al proporcionar una representación tecnológicamente avanzada del dinero de los bancos centrales. Y lo hacen preservando las características fundamentales del dinero que solo el banco central puede proporcionar, sobre la sólida base que constituye la confianza en el banco central», ha apostillado el asesor económico y jefe de estudios del BIS, Hyun Song Shin.

Por otro lado, la propuesta del BIS sobre la arquitectura de las futuras divisas digitales también incluye la recomendación de que sea un sistema «basado en cuentas», de forma que los usuarios tuvieran que identificarse para acceder a los fondos. Aunque este apartado se equilibraría para tener en su foco la protección de los ciudadanos contra el uso indebido de sus datos personales, es importante para que el sistema esté protegido contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

«Las CBDC podrían ser la espina dorsal de un nuevo sistema digital de pago, ya que permitirían el acceso generalizado y establecerían normas rigurosas en materia de privacidad y gobernanza de datos. Son la mejor forma de promover el argumento del interés público a favor del dinero digital», ha agregado el jefe del Innovation Hub del BIS, Benoît Coeuré.

La hipersegmentación, o desagregación de grupos de clientes en conjuntos más pequeños, incluso individuos, se ha convertido en la estrategia clave para que los bancos puedan ofrecer a través de todos sus canales un servicio «humanizado» y personalizado que les permita cubrir las expectativas de sus clientes y asegurar el retorno de las acciones comerciales.

La directora de Consultoría de Servicios Financieros de Minsait, Alejandra Ortiz, ha señalado que es necesario «descubrir nuevos patrones en el comportamiento de clientes» en un entorno «hiperdigitalizado» en el que se han multiplicado las conexiones con las entidades.

En una ponencia en el evento virtual ‘Revolution Banking’ recogida por Minsait y al que asistieron trabajadores de las principales entidades financieras y expertos del sector, Ortiz ha abogado por «superar las definiciones clásicas» relacionadas con la capacidad financiera o características sociodemográficas.

En su lugar, apuesta por «dejar que los datos hablen» y tomar decisiones con variables temáticas y accionables más ligadas a los rangos de la personalidad. Asimismo ha advertido de que otros actores ya ofrecen productos y servicios basados en la información.

El 53% de los clientes de banca considera que no recibe el nivel de personalización esperado y el 40% cambiaría de entidad por un servicio más ajustado a estos parámetros.

Por su parte, Natalia Clavero, Value Driver de Tecnologías Avanzadas de Minsait, ha defendido que es necesaria una segmentación muy específica y un análisis del grado de adherencia de los clientes a los distintos segmentos para establecer planes de acción que «activen y aceleren comportamientos».

Acciones como esta, podrían mejorar los ingresos, la rentabilidad y ajustar las líneas de acción estratégica en función de laspersonalidades mayoritarias.

Asimismo, según Clavero, estas acciones aportan al desarrollo de modelos de predictibilidad que aportan información sobre las futuras necesidades del cliente.

El Banco de España ha afirmado que España ha ejecutado en torno al 92% de sus compromisos de gasto derivados de los fondos estructurales de la Unión Europea desde el año 2000, un nivel ligeramente inferior a los de Francia y Alemania (95%), pero superior al de Italia (90%).

En términos nominales, el volumen de los fondos recibidos por España en cada uno de los dos programas (2000-2006 y 2007-2013) se situó en el entorno de los 40.000 millones de euros, mientras que en el programa 2014-2020 la cifra se ha reducido hasta los 17.500 millones, dado que algunas regiones españolas superaron la renta per cápita media de la UE, y en segundo lugar, aún pueden recibirse fondos adicionales hasta 2023 en el marco de este tercer programa.

La comparación de estas cifras con el volumen de los fondos asignados a España en el marco del Next Generation EU (140.000 millones) derivado de la pandemia revela, según el Banco de España, el «notable reto» que implica su gestión para las administraciones españolas, en la medida en que más que triplica el volumen de los fondos gestionados, por ejemplo, en cualquiera de los dos programas correspondientes a los septenios 2000-2006 y 2007-2013.

Dada su elevada magnitud, la absorción eficaz de estos recursos para la ejecución de proyectos verdaderamente transformadores de la economía, con capacidad de elevar el crecimiento potencial a largo plazo, plantea un reto de notable calado», advierte el Banco de España es un estudio sobre la ‘Evolución histórica de los fondos estructurales y de inversión europeos’ publicado este miércoles.

En cuanto a la composición dentro de la inversión de los fondos de la UE gestionados hasta el momento, el Banco de España indica que existen divergencias entre los países grandes. En este sentido, Alemania y España son los países que mayor porcentaje destinan a I+D, mientrasque Francia e Italia centran sus esfuerzos en la economía verde.

En concreto, la financiación de gasto en I+D representa casi el 30% del total en España, unos 10 puntos porcentuales más que en el conjunto de la UE. Finalmente, España se sitúa por debajo de la media de la UE en la proporción de fondos FEDER destinados a fomentar la competitividad de las pymes y a la financiación de infraestructuras, y por encima en la inversión en TIC.

Respecto al Fondo Social Europeo, los recursos obtenidos por España entre 2014-2020 se han venido dedicando en proporciones similares a la financiación de gasto en educación, empleo e inclusión social, y el reparto es muy similar en el promedio de la UE.

Por último, en el reparto entre comunidades autónomas en España, las regiones con menor renta, como Extremadura, Andalucía o Galicia, han recibido cuantías «muy por encima» del total nacional en términos del PIB, mientras que se observa lo contrario en las de mayores ingresos, como es el caso de Madrid, Cataluña o Baleares.

El Grupo Arquia Banca cerró 2020 con un alza en sus principales magnitudes de negocio, haciendo frente a los efectos del COVID-19. El beneficio neto consolidado se situó en 8,6 millones de euros, un 16,17% menos que en 2019. La junta de accionistas ratificó estos resultados y aprobó el reparto de un dividendo de 1,5 millones de euros, a cargo del resultado del 2020. La actividad ya ha mejorado en lo que va de año.

En línea con el sector, la entidad decidió incrementar las provisiones de insolvencias de créditos en 3 millones de euros con criterios de máxima prudencia, para anticipar posibles deterioros en el marco de la pandemia. Sin este efecto extraordinario, el resultado se habría situado por encima del obtenido en 2019.

El presidente de Arquía, Javier Navarro, destacó que “gracias a la apuesta por la innovación que realizamos en el marco de nuestro anterior Plan Estratégico, en 2020 estábamos preparados para ofrecer a nuestros clientes una completa y ágil operativa online. El compromiso de nuestro equipo ha sido máximo, por eso creo que salimos reforzados de esta crisis”.

Durante el año 2020 aumentó el volumen de negocio gestionado hasta situarse en 3.296 millones de euros, un 9,1% más que el año anterior. Asimismo, cabe destacar que la morosidad se situó en el 3,8%, una de las más bajas del sector, y los fondos de inversión comercializados por el grupo crecieron un 10,1%.

La ratio de solvencia de Arquia Banca se mantuvo a 31 de diciembre en el 16,1%, un porcentaje muy por encima del 8% exigido por el marco legal, mientras que la liquidez estructural se situó en el 248,9%.

Además, el grupo obtuvo una rentabilidad financiera (ROE) del 7%, aunque sin tener en cuenta las dotaciones extraordinarias realizadas el porcentaje se hubiera elevado al 11%.

APOYO A LA ACTIVIDAD

Durante el 2020 se produjo un incremento del 16% en la concesión de nuevos créditos, como consecuencia principalmente del apoyo a profesionales y pymes. En concreto, a través de las líneas ICO Arquia Banca realizó un total de 2.000 operaciones.

Tal como ha explicado el director general de Arquia Banca, Javier Ventura,: “En Arquia Banca hemos querido estar al lado de los profesionales, apoyar el tejido empresarial, ya que ellos tienen un papel clave en la recuperación económica. Nuestro modelo único de banca próxima ofrece un valor diferencial a profesionales y directivos de múltiples sectores, porque para nosotros el cliente está en el centro”. “Este año, en línea con los objetivos fijados en nuestro Plan Estratégico 2020-2022 seguiremos innovando, optimizando procesos, estudiando sinergias, promocionando el talento interno, y, sobre todo, mejorando la experiencia del cliente”, ha concluido. 

El Grupo Arquia Banca está formado por las sociedades de Arquia Banca, Arquia Gestión, Arquia Pensiones, Arquia Banca Mediación y Arquia Gestión de Activos.

Cuenta, a cierre de 2020, con más de 156.000 clientes con perfiles profesionales, entre los que destacan los colectivos ligados al mundo de la arquitectura y de la abogacía, 37 oficinas y 15 agencias financieras repartidas por el territorio nacional, con un equipo humano integrado por 240 trabajadores.

Los clientes que tienen contratado un seguro de automóviles con Seguros Catalana Occidente, Plus Ultra Seguros o Seguros Bilbao pueden beneficiarse de este servicio que está vigente hasta el 31 de julio.

El Grupo Catalana Occidente inicia una campaña con la que ofrece una revisión del vehículo de forma gratuita, antes de empezar las vacaciones de verano. Esta iniciativa, dirigida a clientes de Seguros Catalana Occidente, Plus Ultra Seguros y Seguros Bilbao, tiene el objetivo de aumentar la seguridad y protección en la carretera a través de la prevención.

Para acceder a este servicio gratuito es necesario pedir cita en cualquier taller que forme parte de la red de AutoPresto. En este sentido, la revisión permite comprobar algunos de los elementos clave a la hora de iniciar un viaje de largo recorrido: la presión de los neumáticos, el estado de los frenos, el nivel de aceite y del líquido refrigerante y el funcionamiento de las luces y el limpiaparabrisas, así como el motor, el tubo de escape o el claxon.

Cheque descuento de 50 euros

Asimismo, en el caso de que surgiera alguna reparación, mantenimiento o substitución de alguna pieza tras la inspección, se recuerda a los asegurados que disponen de un cheque de 50 euros de descuento para utilizar en los más de 280 talleres AutoPresto.  Para solicitarlo el asegurado debe llamar por teléfono a la compañía con la que tiene contratado su seguro de automóviles (Seguros Catalana Occidente, Plus Ultra Seguros y Seguros Bilbao) y, se le asignará un taller, que contactará con el cliente para concretar la cita.

Cabe destacar que ambas campañas son válidas para turismos, todoterrenos, monovolúmenes y furgonetas derivadas de turismos.

La compañía Santander MAPFRE Seguros y Reaseguros ha lanzado un ciberseguro con protección de datos para autónomos y pymes, que facturen hasta 10 millones de euros al año. Un producto novedoso destinado a proteger los negocios y empresas de los principales riesgos cibernéticos y las consecuencias derivadas de un ciberataque, que ofrece coberturas que no están incluidas en ningún otro producto asegurador en comercialización.

Ante la situación actual generada por la pandemia, muchas pymes y autónomos han tenido que digitalizar parte de su negocio para poder adaptarse a la nueva situación. Por su debilidad tecnológica, desconocimiento de ciberamenazas o ciberseguridad todavía reactiva, han sido los principales objetivos de los ciberataques.

Ahora, estos emprendedores, autónomos y empresarios pueden proteger su negocio de los principales riesgos cibernéticos y las consecuencias derivadas de un ciberataque: daños a los sistemas informáticos, interrupción del negocio, amenaza de extorsión cibernética, responsabilidad civil y cobertura de soporte tecnológico, 24 horas los 7 días de la semana, entre otros.

El Seguro CiberProtección Santander MAPFRE también cubre los gastos generados por la vulneración de la normativa de protección de datos: multas y sanciones, gastos derivados de notificación por violación de la privacidad y gastos de restitución de imagen por sanciones de la Agencia de Protección de Datos.

El seguro incluye, además, servicios tecnológicos imprescindibles para recuperar la normalidad en la actividad

profesional: restauración del software dañado y recreación de datos; descontaminación, limpieza y restauración de datos y sistemas informáticos; y restitución del sistema de control de acceso; así como un paquete de servicios tecnológicos preventivos: análisis de vulnerabilidades de la red, instalación de antivirus con anti ransonware y asesoramiento en materia de protección de datos.

Para disfrutar de la cobertura deseada es necesario disponer de un antivirus instalado. En caso de contratar la póliza y no disponer de uno será necesario contactar con la compañía aseguradora para solicitar la instalación gratuita del mismo.

ALIANZA ESTRATÉGICA

Santander España y MAPFRE firmaron hace dos años un acuerdo para distribuir seguros de automóviles, multirriesgo comercio, multirriesgo pymes y seguros de responsabilidad civil a través de una nueva sociedad, Santander MAPFRE Seguros y Reaseguros, en la que MAPFRE aportó 82,2 millones de euros por el 50,01% y Santander Seguros el 49,99% restante.

La nueva entidad, que acaba de alcanzar ahora el importante hito de 100.000 pólizas contratadas, comenzó a funcionar con el Seguro Multrirriesgo Integral en febrero de 2020. Se trata de un seguro que incorpora en una única plataforma distintos productos dirigidos a comercios, autónomos sin local y empresas, así como explotaciones ganaderas y agropecuarias. Un seguro muy competitivo, que ofrece una cobertura completa en daños y responsabilidad civil, permite asegurar la pérdida de beneficios en caso de siniestro y ofrece servicios de asistencia muy valorados por los clientes (bricolaje, asistencia urgente, etc.). El seguro brinda también soluciones a las necesidades específicas de cada negocio y cuenta con coberturas diferenciales y personalizadas en función de cada actividad (sector hotelero, enseñanza, automoción, etc.).

Unos meses después la compañía comenzó a operar también en el seguro de automóviles con el lanzamiento de su primer producto para coches y motos, que se puede contratar a través de cualquier canal y dispositivo, mediante un proceso 100% online muy sencillo e intuitivo, y permite también la verificación digital del vehículo y la apertura de siniestros a través de una app. Un producto muy competitivo que ofrece dos modalidades, la gama Plus y la gama Elección, e incorpora las coberturas, prestaciones y garantías más completas del mercado.

El pasado mes de abril, Banco Santander y MAPFRE dieron un paso más en su alianza con un nuevo acuerdo que permite a la aseguradora ofrecer productos y servicios del banco a través de su red comercial en España, la más amplia del seguro español, con cerca de 3.000 oficinas distribuidas por todo el territorio nacional, más de 2.240 empleados comerciales y 8.000 mediadores profesionales.

Para ello, cada punto de venta de la aseguradora tiene asignada una oficina tutora de Banco Santander, cuenta con el apoyo de los equipos de gestión remota de ventas digitales y el soporte de responsables comerciales del banco en su mismo territorio.

Savills Aguirre Newman ha constatado una reactivación de los alquileres en los principales ejes ‘prime’ de Madrid y Barcelona gracias a la mejora de la situación sanitaria y «a la ventana de oportunidad que presenta el mercado de los locales comerciales para tomar posiciones estratégicas actualmente».

Los datos de Savills muestran que la tasa de disponibilidad creció en los ejes ‘prime’ de Madrid hasta situarse en el 10,7%, impulsada por el aumento de la desocupación en Sol, que ha llegado al 20% de los locales vacíos.

Asimismo, la tasa de disponibilidad del mercado de ‘high street’ de Barcelona se ha situado en el 10,32%, provocada por el alto nivel de desocupación en Portaferrisa del 24%. En Madrid, las rentas han descendido un 8% de media, mientras que en Barcelona el descenso ha sido de casi el 10% (9,68%).

Según la consultora, el incremento de la disponibilidad en ejes ‘prime’ ofrece una situación inédita en los últimos años para las marcas por la posibilidad de encontrar ubicaciones estratégicas con rentas más asequibles coyunturalmente, fórmulas con rentas escalonadas o rentas variables, además de la voluntad de los propietarios de ser más flexibles en la negociación de los términos del contrato en la situación actual.

El director ejecutivo de high street retail en Savills Aguirre Newman, David Barragán, ha afirmado que habrá que esperar unos meses para comprobar cuál es el impacto real que la crisis sanitaria ha provocado en las rentas de mercado y en sus valores.

De hecho, considera que en los próximos meses se reactivará el ritmo de absorción de locales disponibles. «Hasta entonces prevemos que las rentas se mantendrán estables y que a partir del próximo año comiencen a repuntar a medida que disminuya la disponibilidad en los principales ejes prime», ha añadido.

El juez de la Audiencia Nacional, Manuel García-Castellón, ha acordado la imputación del presidente de Iberdrola, Ignacio Sánchez Galán, y de tres de sus directivos, Francisco Martínez Córcoles, Fernando Becker y Rafael Orbegozo, por delito continuado de cohecho activo, delito contra la intimidad y falsedad en documento mercantil, por los encargos presuntamente ilícitos encomendados al comisario José Manuel Villarejo.

En su auto el magistrado acepta así la petición efectuada por la Fiscalía Anticorrupción en el marco de la pieza 17 de ‘Tándem’. Además, explica que en este momento de la investigación y con las diligencias que ya se han practicado resulta pertinente, vistos los indicios expuestos, citar como investigados a Sánchez Galán y a los otros tres directivos al entender que existen indiciariamente elementos de juicio suficiente como para poder conectarles con los hechos que se investigan en esta pieza.

Allianz Seguros ha lanzado un nuevo seguro de inversión diseñado para clientes de entre 18 y 75 años, Allianz Perspektive, que cuenta con un capital mínimo garantizado del 98% de la prima invertida y con participación en beneficios.

Según ha explicado la entidad en un comunicado, el producto será comercializado a través de la red de agentes exclusivos de Allianz Seguros y está pensado para aquellos clientes que buscan estabilidad en el largo plazo, garantías y una «buena» expectativa de rentabilidad.

El cliente solo deberá elegir el capital a invertir y la duración de la fase de acumulación, en la que este podrá incrementar su capital a través de la participación en beneficios de Allianz Leben-AG.

La primera fase tiene una duración mínima de diez años, si bien el partícipe puede realizar un rescate total o parcial del capital disponible a partir de la primera anualidad.

Una vez finalizada esta se podrá percibir una renta vitalicia garantizada o el capital total acumulado en ese momento, así como opcionalmente, percibir una parte en capital y otra en forma de renta vitalicia, señala la entidad.

En caso de percibir la renta vitalicia, el cliente continúa participando en los beneficios de Allianz Leben-AG consolidados anualmente, con lo que podría incrementar el importe de la renta a percibir.

Allianz ha destacado que llega al mercado con una oportunidad «única» al lanzar un producto de inversión «basado en seguros, capaz de ofrecer garantías en un momento de bajos tipos de interés gracias a poder participar en los beneficios de la cartera de Allianz Leben-AG, con calidad crediticia ‘AA’ y la solvencia del Grupo.