Muchas personas necesitan solicitar préstamos para pagar algunas deudas, comprar algún bien, o hacer alguna inversión en sus negocios. Los bancos como BBVA, Caixabank, Bankia, etc., te pueden dar estas facilidades si reúnes una serie de requisitos. Además, deberías conocer todos los procedimientos para poderla solicitar, lo que necesitas para hacerlo de la mejor forma posible, y que no termines embargado.
Además de los requisitos y las condiciones (letra pequeña), también tienes que prestar atención a los tipos de préstamos que estas entidades te pueden facilitar. No todos son lo mismo y algunos podrían serte más favorables que otros. Incluso, según el banco, o caja, donde vayas a realizar la solicitud te puede condicionar algunos parámetros del préstamo…
BBVA, Caixabank, Bankia, y cómo solicitar un préstamo
Tipos de préstamos
Generalmente solo se distingue entre préstamos personales e hipotecarios, pero también hay otros tipos de préstamos.
Debes conocer bien las diferencias entre unos y otros, ya que esto te ayudará a orientarte a la hora de pedir un préstamo en BBVA, CaixaBank, Bankia, y otras entidades.
Los tipos de préstamos son:
- Consumo: se usan para financiación de bienes de consumo. Por ejemplo, para comprar un vehículo, muebles, electrodomésticos, etc. La cantidad de dinero no suele ser demasiado elevada.
- Personales: se piden para financiar algunas necesidades específicas y puntuales. El importe en este caso suele ser pequeño. Por ejemplo, para hacer un viaje, pagar una boda, bautizo, u otros bienes intangibles o perecederos.
- Estudios: los préstamos para estudios son otra modalidad muy popular en otros países de Europa, aunque en España no son demasiado conocidos. Cada vez se usan más aquí, y como puedes imaginar son ayudas para estudiantes. Eso les ayuda a pagar matrículas universitarias, un máster, y otros estudios.
- Hipotecarios: se ofrece como garantía de pago para un bien inmueble. En caso de no poder pagar el préstamo, la entidad financiera se quedaría con la propiedad. Aunque en los otros tipos de préstamos también piden un aval y te requisan bienes para hacer frente a la deuda no pagada…
No debes confundir un préstamo con un crédito. Son dos cosas diferentes, aunque parezcan similares. Si vas a ir a pedir un préstamo a BBVA, CaixaBank, Bankia, etc., puede que te interese pedir un crédito en vez de un préstamo en función de la cantidad de dinero que necesites…
Las diferencias en las condiciones y facilidades de uno a otro varían bastante. No son los mismo productos o servicios, y si no vas a comprar un coche, vivienda, o para crear un negocio, tal vez te interesa más un crédito. Una sencilla regla te ayudará:
- Crédito: mejor para <6000€
- Préstamo: mejor para >6000€
¿Cómo pedir un préstamo?
Una de las primeras cosas que debes tener claro es que sin una nómina o aval, la verdad es que vas a tener las puertas cerradas en casi todos los lugares. Eso es algo crítico a la hora de pedir un préstamo, ya que las entidades BBVA, CaixaBank, Bankia, y ninguna otra, quieren arriesgarse a prestarte dinero sin garantías de que se lo vayas a devolver con intereses.
Puedes usar algunos servicios de búsqueda que te van a permitir calcular los préstamos, con las cuotas y plazos para que te puedas hacer una idea previa. Además, algunos comparadores como Rastreator, te pueden ayudar a encontrar el mejor servicio posible.
En cuanto al procedimiento, los pasos serían:
- Acudir a las entidades: los préstamos o créditos te lo pueden dar bancos, cajas de ahorro, cooperativas de ahorro y crédito, prestamistas privados, grandes superficies, supermercados, tiendas, empresas de tarjetas de crédito apoyadas por instituciones financieras, y otras plataformas de gestión de préstamo particulares.
- Requisitos: tener los requisitos necesarios como son ser mayor de edad, tener DNI en vigor, demostrar solvencia, no superar la capacidad de endeudamiento máxima, justificar ingresos (declaración de IRPF, nómina, contrato de trabajo…), no estar en listas de morosos como ASNEF o RAI, no tener deudas de impagos actuales, tener escrituras (casa, alquiler, bienes,…).
- Otros: algunas entidades puede que te pidan además domiciliar con ellos recibos, nóminas, sacar algún tipo de seguro a través de ellos, etc.
- Firmar: si lo reúnes todo, el personal de la entidad te facilitará un documento para que lo leas con las condiciones y lo firmes para dar tu conformidad. Es importante que leas la letra pequeña, así no te sentirás engañado con alguna cláusula o condición que desconozcas.
- A partir de ahí contarás con el dinero solicitado.
Consideraciones y condiciones
En todo tipo de préstamo hay tres factores comunes. Eso no varía de una entidad a otra, por lo que no habrá cambios si lo pides en BBVA, CaixaBank, Bankia, o cualquier otro banco o caja.
Estos factores son:
- Capital: es la cantidad de dinero que tú solicitas al banco. Es decir, el valor que te prestan.
- Interés: es un precio que el banco pone al cliente a cambio de disponer de ese capital prestado. Esto sí que puede variar en función del tipo de préstamo y de la entidad en la que lo pidas.
- Plazo: todo préstamo tiene también un periodo de tiempo en el que tienes que devolver el dinero prestado y los intereses. Esto es lo que firmas en la cláusula.
De no respetar el plazo y los pagos, el banco te podría embargar algún bien. Por ejemplo, tu coche, tu vivienda, u otras propiedades.
Pero las condiciones no son iguales en BBVA, CaixaBank, Bankia, etc. como verás en los siguientes apartados…
¿Qué banco ofrece los mejores préstamos? Caso BBVA
BBVA es uno de los bancos más poderosos de España, y por tanto, un buen lugar para pedir un préstamo con garantías.
Siempre te deben asesorar desde el propio banco, si es una persona de confianza en tu sucursal local, mucho mejor. Ella te hablará con sinceridad.
En este caso, debes ser mayor de edad, tener DNI actualizado, una cuenta abierta, una fotocopia de la nómina, mostrar solvencia económica e ingresos, etc.
¿Qué banco ofrece los mejores préstamos? Caso CaixaBank
CaixaBank / La Caixa es una de las entidades de confianza donde puedes pedir tu préstamo. Es una de las entidades que más tipos de préstamos ofrece, por lo que puedes elegir entre diferentes servicios que te puedan convenir más.
Evidentemente, en cada tipo serán condiciones y facilidades diferentes para el cliente. Por eso, deberían informarte desde la propia entidad.
Suelen tener requisitos no demasiados altos para pedir un préstamo: tener entre 18 y 65 años, contar con DNI actualizado, tener una cuenta abierta en la entidad, no estar en una lista ASNEF o Exerian (listas de morosos), un comprobante de un domicilio y de estudios, etc.
¿Qué banco ofrece los mejores préstamos? Caso Bankia
Bankia también es otra entidad fuerte y que permite garantías a la hora de pedir un préstamo. Aquí las posibilidades no son tan elevadas como el anterior, aunque suficientes para la mayoría de casos.
Igual que comentaba para CaixaBank, un asesor o personal de tu sucursal más cercana debería informarte bien de todos los detalles.
Pero por lo general, debes ser mayor de edad, tener DNI actualizado, documento del IRPF anual, fotocopia de la nómina, pensión, tener cuenta en la entidad, contratar algún tipo de seguro con ellos.
¿Qué banco ofrece los mejores préstamos? Otros casos
Cada banco, entidad financiera, caja de ahorro, tiene sus propias condiciones y requisitos. Aunque por lo general son muy similares.
Como en el caso de BBVA, CaixaBank y Bankia, siempre debes ser asesorado desde la propia entidad y leer bien los documentos antes de firmar.
Puede que encuentres algunas pequeñas peculiaridad, como por ejemplo, tener que contratar algún servicio adicional, contratar un seguro de vida, etc. Esto también dependerá de tu estado de salud y condiciones, por lo que es muy variable.
¿Qué es la refinanciación?
Si tienes varios créditos o préstamos, debes saber que puedes reunificarlos en uno solo si lo prefieres. De esta forma, podrás pagar una sola cuota en vez de tener que hacer frente de varias. Evidentemente, esa cuota sería superior, ya que es la suma de los créditos, préstamos o hipotecas de las que seas deudor. No obstante, podría tener ventajas en cuanto a los intereses y las cuotas.
Esta reunificación no la debes confundir con la refinanciación. Es otra cosa diferente, pero que también deberías conocer si vas a pedir un préstamo en BBVA, CaixaBank, Bankia, etc. En este caso, consiste en una modificación de las condiciones iniciales del préstamo o crédito. Es decir, podrías cambiar el plazo, los intereses, etc.
Esto no se puede tomar de forma unilateral, ambas partes (entidad y cliente) deben firmar y estar de acuerdo con la nueva cláusula.
Además, no siempre es bueno hacer esta refinanciación. Según los expertos, el mejor momento para hacerlo es si no puedes afrontar los pagos y deseas que alarguen el plazo y reduzcan la cuantía de las mensualidades. No obstante, algunos bancos suelen solicitar un abono de la deuda como condición para cambiar los términos…