A la frase que dice ‘el futuro será renovable o no será’, se le debería añadir un importante añadido: y con una tecnología de baterías suficientemente desarrollada para evitar volver a la Edad del Hierro. Además, el asterisco cobra una relevancia todavía más importante en España, puesto que será el país europeo más necesitado dada nuestra peculiar geografía. El problema de lo anterior, que parece que todavía cuesta asimilar, en especial a nuestros políticos, es que dicho desarrollo no será maduro al menos hasta 2035, según reconocen fuentes del sector.

España, más bien el Gobierno anterior (que va a ser muy similar al próximo), se propuso una meta muy ambiciosa. El ejecutivo prevé alcanzar en 2030 un peso del 74% en energías renovables. Uno de los saltos, desde el actual porcentaje, más grande de toda Europa que, sin embargo, dependerá más del desarrollo (y subvención) de una compleja red de almacenamientos de energía en el sistema eléctrico de lo que piensa. De hecho, un mix 100% renovable solo sería capaz, dentro de una década, si fuera sustentado con un 27% del mismo a través de baterías.

Se trata de una cifra levemente más alta que la de Italia, que necesitaría un 25%, al igual que Reino Unido y mucho más marcada que el 10% de Francia o el 8% de Alemania, según uno de los últimos informes de BloombergNEF. La razón de la mayor dependencia española se encuentra en nuestra genuina geografía. Tanto la orografía como la disponibilidad de recursos juegan un papel importante en la capacidad de cartera óptima de cada país. Así, tanto España como Italia que son ricas en sol, lo que implica un mayor uso de la energía solar, necesitan de mayores proporciones de baterías para desplazar la electricidad creada durante el día hacía las horas nocturnas.

En concreto, según lo mide BloombergNEF, el mix renovable español óptimo sería el siguiente: el 34% lo debería producir la energía solar, seguido por un 32% de energía eólica terrestre, un 27% lo proporcionarían las baterías y el 7% restante sería entre hidroeléctrica y eólica marina. A pesar de todo, España no es el país que más energía solar utilizaría, puesto que ese honor le correspondería a Italia con un 39%, pero su mayor proporción de generadores en el mar le ayuda a compensar el efecto y a necesitar una menor cantidad de almacenamiento. Por otro lado, tanto Francia como Alemania se benefician de que pueden llegar a conseguir más de dos terceras partes de su mix con energía eólica.

UN MIX RENOVABLE DISPARARÍA LA FACTURA DE LA LUZ

Pese a que el desarrollo renovable no ha hecho más que empezar, las grandes energéticas ya han comenzado a comercializar contratos 100% verdes. Recientemente, la francesa Engie cerró un contrato con Microsoft de suministro de electricidad renovable las 24 horas. Una proeza no solo por las dificultades técnicas a las que se enfrenta, dado que hacerlo hora a hora es más difícil que mensual o anualmente, sino también por el alto coste que entraña la operación. Así, “el coste de una cartera europea que ofrece energía renovable durante todo el día, basada en una combinación de energía eólica, solar, baterías e hidroeléctrica (donde esté disponible), oscila entre 100 y 400 euros por megavatio-hora”, estiman los analistas de BloombergNEF.

El caso de España, se situaría en el punto medio. De hecho, una cartera renovable de cara a 2020 las 24 horas del día, los 7 días a la semana, en el territorio español rondaría los 200 euros por MWh. La cantidad supone multiplicar por cerca de cuatro veces el precio actual, que ronda los 50 euros. Aunque si nos retrotraemos una década atrás supondría multiplicar por seis el coste de la factura eléctrica. Además, para llegar a un valor como el actual habría que esperar, más allá de 2050, aunque obviamente se espera que en los próximos años el coste siga bajando. A pesar de todo, España no es el país más caro, puesto que dicho honor lo tendría Reino Unido con un precio estimado de 400 MW.  

Pese a que las cifras que se manejan en la actualidad son todavía altos, cada vez existe una mayor tendencia a este tipo de contratos. Por ejemplo, desde BloombergNEF esperamos que «tales ofertas [como el acuerdo de Engie y Microsoft] proliferen en los próximos años a medida que los costes disminuyan».

La familia real alauita, a través del holding marroquí Groupe ONA es el accionista mayoritario de Attijariwafa Bank. El segundo banco más grande de Marruecos (tras Banque Populaire) acelera en nuestro país. La entidad nació de la fusión del Banque Commerciale du Maroc y el Wafabank.

El Banco Santander (a través de Santusa Holding) es actualmente su cuarto accionista, con el 5,11% pero hasta hace no mucho era el segundo. La entidad cántabra entró en Attijariwafa en 2003, cuando sus acciones cotizaban a 172,61 dirhans (16,16 euros).

Hizo su primera venta en 2010 (19 millones de acciones) por 4.554 millones de dirhans que al tipo de cambio de ese momento, suponían unos 223 millones de euros aproximadamente. En ese momento era el segundo máximo accionista con más del 30% del capital.

Actualmente posee más de 10 millones de acciones, valoradas en 4.669 millones de dirhans (437,04 millones de euros). Ya que sus títulos cotizan ahora a 436 dirhans (40,81 euros).  Es decir, entre lo que vendió y lo que le queda, la entidad ha ganado más de 660 millones de euros.

Entre sus accionistas también han estado otros bancos españoles. Como Caja Madrid que salió en 2010 vendiendo un 3,4% o BBV que entró cuando todavía era Wafabank (antes de la fusión) y también salió en 2010.

ALIANZA ESTRATÉGICA

Pese a que el Santander es accionista del banco africano desde hace 16 años, no fue hasta 2016 cuando las compañías firmaron en Casablanca (Marruecos) una alianza mediante la que Attijariwafa Bank pasó a ser el banco del Santander en África.

Es decir, se convirtió en el banco que ayuda a los inversores españoles que quieran montar una empresa en África o el que da servicio a los clientes del Santander en Marruecos, así como a los clientes de Attijariwafa Bank en países donde el Santander está presente.

Y todo, mientras la entidad marroquí ya había iniciado una política de despliegue en Europa, captando a la población inmigrante. De hecho, en 2006 creó Attijariwafa bank Europe, su filial europea.

Desde enero de 2015, Europa recibe un flujo masivo de migrantes desde países de África. Y junto a ellos, han empezado a proliferar bancos. De hecho, esta entidad se define a sí misma como “Banca de inmigrantes”, así aparece en su web.

INUNDA ESPAÑA

Para los africanos que residen en Europa, el banco ofrece transferencia de dinero, productos de ahorro y seguros, además de la administración de cuentas bancarias. El país donde más oficinas tienen es en Francia (28).

Le sigue España, donde hay 13. En Italia y Bélgica, hay 6. En Países Bajos, 4 y en Reino Unido, 2. En España, ofrecen a sus clientes los mismos productos y servicios que un banco comercial español. En las sucursales sólo trabajan marroquíes y su principal característica es que las transacciones con el reino alauita son gratuitas para los clientes.

La localización de las sucursales del banco marroquí en España, coinciden con las zonas con mayor presencia de extranjeros, especialmente africanos. Es el caso de la Costa de Ses Germanetes, en Palma. O el barrio de San Andrés, en Murcia.

También están presentes en Almería, a 20 kilómetros de la Mojonera, el pueblo de España con mayor proporción de empadronados africanos (casi el 30% de la población).

EL SANTANDER LE AYUDA EN SU EXPANSIÓN

Sus oficinas en España (Madrid, Bilbao, Málaga, Almería, Murcia, Alicante, Valencia, Tarragona, Girona y Mallorca) depende de la sede que está en Barcelona. Y prueba de su fuerte expansión en España es que hace unos años sólo contaba con dos sucursales, en Madrid y Barcelona.

Attijariwafa Bank está acelerando también fuera de nuestras fronteras. En total opera en 19 países. (En África y Europa a través de filiales bancarias). Pero también tiene oficinas de representación en Dubai, Riyadh, Londres, Shanghai y Trípoli.

Y en este desarrollo internacional, cuenta con el apoyo del Santander a través de International Desk. Un servicio que ofrece apoyo a las empresas clientes que se instalan en otros países donde está presente la entidad cántabra.

La chocolatera Trapa presume de nueva imagen desde 2013, cuando Europraliné adquirió la marca hasta entonces propiedad de Nueva-Rumasa. El 2018 terminó con un aumento de las ventas, pero se mantuvo en números rojos. Desde Trapa, se muestran optimistas de cara al 2020 y esperan elevar el crecimiento para dejar atrás los fantasmas del pasado.

Con la Navidad a la vuelta de la esquina, Trapa mantiene la esperanza de elevar la facturación un 25% con respecto a la misma campaña del año anterior. Las ventas de dulces se disparan durante las fiestas, fundamentalmente de turrones. Y este tradicional producto navideño confía que el fin de año sea positivo para la chocolatera.

Desde el renacimiento en 2013 se ha logrado un mayor reconocimiento de la marca por parte de los clientes y un aumento progresivo de las ventas. Así, la cifra de facturación en 2018 llegó a los 11,6 millones de euros. “Tenemos previsto seguir creciendo y nuestras previsiones apuntan a un 25%”, señalan desde Trapa de cara al próximo 2020.

Las cifras de beneficios empresariales revelan la situación de pérdidas de la compañía y demuestran la lenta recuperación de Trapa. A la espera de los datos del 2019, el pasado año fiscal finalizó con unas pérdidas cercanas a los cinco millones de euros. Sin embargo, dicha cantidad registra una mejora con respecto al año anterior, cuando se superaron los seis millones de euros en pérdidas.

EN LA SENDA DE LA RECUPERACIÓN

Trapa, fundada en 1891 por los monjes trapenses, estuvo integrada en el entramado empresarial de los Ruiz-Mateos hasta 2011. Europraliné se hizo en 2013 con la marca de chocolates e inició una nueva etapa. La nueva vida de la compañía incluyó una inyección de más de 30 millones de euros en I+D+i, renovación de maquinaria y ampliación de instalaciones.

Este diciembre Trapa está de cumpleaños. Se celebraba medio siglo del primer bombón cortado en España, elaborado por la chocolatera palentina. Como parte de la celebración, Trapa apadrina orangutanes para corroborar su compromiso con actuaciones solidarias, y más específicamente con el medioambiente.

La COP25 que se celebra en Madrid ha llenado los informativos y la publicidad exterior de la capital. No obstante, a la hora de comprar una vivienda, los españoles aún miran más el precio que la eficiencia energética de la casa.

En concreto, para el 69% el precio es lo decisivo a la hora de elegir una vivienda, según se desprende de un estudio realizado por la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). La eficiencia energética queda relegada a un 27% de los encuestados.

En la lista de lo más valorado por los compradores a la hora de tomar una decisión, por delante de la eficiencia, además del precio aparecen la ubicación (53%) y el tamaño del inmueble (41%). Por debajo aparecen conceptos como la distribución de la vivienda, el diseño o la edad de construcción.

Aunque el verde que más pesa es el de los billetes, empieza a notarse un cambio en la sociedad española. El 46% de los compradores mejoraría la eficiencia de su vivienda, frente al 8% que no realizaría ninguna reforma, según el estudio.

En esta línea, la responsable del proyecto ‘green mortgages’ de UCI, Catia Alvés, ha afirmado que la rehabilitación energética de las viviendas supone «un interesante beneficio» para el cliente e influye positivamente en el ahorro, además de revalorizar el inmueble en más de un 20%. La diferencia entre alquilar o comprar una vivienda con calificación energética de consumo G (la peor posible, pero la más habitual) y otra con calificación D (la mínima correcta) se estima en 2.304 euros al año de ahorro», ha remarcado Alvés.

Además, el estudio apunta que el 54% de los españoles estaría dispuesto a contratar un préstamo para realizar mejoras en su hogar. Por el contrario, los más reticentes señalan que los principales obstáculos para no adquirir un préstamo para mejorar la eficiencia energética de la vivienda son no querer asumir un gasto adicional o la preocupación por tener un mayor gasto mensual en la economía doméstica. El dinero aparece de nuevo.

Por otro lado, el estudio de UCI también señala que las condiciones de financiación también son «cruciales» en la toma de decisión. En esta línea, se pone de relieve que el tipo de interés de la hipoteca se perfila como el factor más importante (69%), seguido de las cuotas (63%), comisiones aplicables durante el plazo de amortización (59%) o el capital total de la hipoteca (56%).

LA VENTA DE VIVIENDA, EN NEGATIVO

Mientras los promotores siguen luchando para que haya más suelo en Madrid, los políticos desbloquean desarrollos, los precios siguen por las nubes y los jóvenes siguen en casa de sus padres o compartiendo piso, lo cierto es que la venta de viviendas en España acumula tres meses de retrocesos consecutivos con respecto a los mismos periodos 2018. En agosto se desplomó un 21%; en septiembre, un 12%; y en octubre, un 1,5%, según los datos publicados por el INE. Por ver el lado positivo de la situación, las caídas cada vez son menores.

Ismael Kardoudi, director de Estudios y Formación de Fotocasa, ha explicado que “el número de operaciones de compraventas están volviendo a las cifras que se registraban antes de la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria”. De hecho, las 42.825 operaciones registradas en octubre representan datos similares a los que se veían antes de junio.

Estos datos indican, según Kardoudi, que los números en negativo de los pasados meses eran “un efecto de la aplicación de la nueva Ley Hipotecaria, que claramente había retrasado varias operaciones durante los últimos meses”. “Este efecto será puntual y es posible que los datos de noviembre ya muestren una estadística de evolución en positivo”, ha señalado el director de Estudios y Formación de Fotocasa.

El mercado inmobiliario está dando claros signos de “normalización y estabilización y cerraremos 2019 con una cifra cercana a las 500.000 operaciones de compraventas con las que se cerró el año anterior”, ha concluido Kardoudi.