Los inversores españoles menores de 32 años están cambiando la forma de relacionarse con los fondos de inversión. Recurren cada vez más a herramientas de inteligencia artificial para informarse, prefieren contratar sus productos a través de plataformas digitales y muestran una mayor predisposición a asumir riesgos que las generaciones anteriores.
Sin embargo, todavía tienen lagunas sobre aspectos fundamentales como la supervisión y la seguridad de estos productos, según el VIII Estudio del Observatorio Inverco.
Esta es una de las principales claves del VIII Estudio sobre la “Visión de los partícipes sobre los Fondos de Inversión y sus gestores” que presenta cada dos años el Observatorio Inverco, realizado por Front Query.
Para Arantxa López, miembro del Observatorio, “el ahorrador quiere entender el producto con autonomía”, en tanto que Emma Cantallops, también miembro del Observatorio apunta: “la contratación avanza hacia un modelo más digital”. Y, en el caso de los más jóvenes, reitera esa percepción de que muestran “un comportamiento más analítico e interés por informarse”.
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Fondos de inversión y centennials: IA, más riesgo y contrata por Internet
1. La inteligencia artificial empieza a abrirse paso entre los inversores más jóvenes. El 11% de los centennials y de los millennials que invierten en fondos utiliza herramientas de IA, como ChatGPT o Gemini, como fuente principal de información. Sin embargo, el asesor financiero sigue siendo su referencia más habitual: lo es para el 34% de los centennials, mientras que el 21% consulta la documentación de los fondos y el 16% recurre a páginas web especializadas.
2. La contratación digital es una de sus principales señas de identidad. El 44% de los centennials prefiere contratar fondos a través de la web o la aplicación de su gestora. Además, el 27% de los centennials y los millennials utiliza plataformas de inversión online. Esta preferencia contrasta con la de las generaciones de más edad, entre las que el canal presencial conserva mucho más peso: solo el 5% de los baby boomers utiliza plataformas digitales para invertir en fondos.
3. Los jóvenes muestran una mayor predisposición a asumir riesgos. El 22% de los centennials se define como inversor dinámico, frente al 16% de los millennials, el 13% de la generación X y apenas el 7% de los baby boomers. Aun así, la mayoría de los centennials mantiene un perfil moderado (48%), mientras que el 30% se considera conservador. Por tanto, aunque presentan una mayor inclinación al riesgo que los inversores de más edad, no se trata de un colectivo mayoritariamente agresivo.
4. La sostenibilidad despierta más interés entre los jóvenes, aunque todavía hay diferencias entre conocerla y aplicarla. El 44% de los centennials afirma conocer los criterios de inversión sostenible, un porcentaje que desciende al 41% entre los millennials, al 31% en la generación X y al 25% entre los baby boomers. Entre los mayores de 77 años apenas alcanza el 9%. Sin embargo, conocer estos criterios no implica necesariamente tenerlos en cuenta a la hora de elegir un fondo.
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5. Los inversores jóvenes muestran una buena disposición hacia los fondos de inversión. El 95% de los centennials recomendaría invertir en fondos a un amigo, frente al 86% de los millennials y el 80% de los baby boomers. Además, los millennials son quienes más leen detenidamente el folleto de los productos, con un 34%, seguidos muy de cerca por los centennials, con un 32%. Son datos que apuntan a una valoración positiva de este vehículo de inversión entre las generaciones más jóvenes.
6. El mayor reto está en el conocimiento de cómo funcionan los fondos y qué protección ofrecen. Solo el 56% de los centennials sabe que estos productos están regulados y supervisados por un organismo público, frente al 80% de los baby boomers.
Además, apenas la mitad conoce que no perdería su inversión en fondos si quebrase la entidad financiera en la que los comercializó. En materia fiscal, el 57% sabe que puede diferir el pago de impuestos hasta el momento del reembolso. Estas cifras revelan que la familiaridad con los canales digitales y las nuevas herramientas no siempre va acompañada de un conocimiento profundo del producto.
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Otros puntos relevantes del Observatorio son:
- Dos tercios de los partícipes (66%) mantienen su inversión en Fondos más de tres años, dos puntos más que en 2024, lo que consolida cada vez más a los Fondos como un vehículo de inversión a largo plazo.
- El 46% de los partícipes contrata sus Fondos a través de un contrato de gestión discrecional o de asesoramiento, porcentaje que se eleva hasta el 58% entre los Baby Boomers.
- Las principales cualidades que destacan los partícipes de los Fondos son, por este orden, la rentabilidad (41%), la diversificación (17%) y el hecho de que estén regulados y supervisados (9%).
- El 84% de los partícipes recomendaría a sus amigos invertir en Fondos, seis puntos más que en 2024. Por generaciones, el porcentaje crece hasta el 95% en los Centennials y al 86% en los Millennials.
- El 62% de los partícipes de Fondos sabe que puede cambiar de Fondo sin tributar, mientras que un porcentaje más elevado (68%) conoce que se puede diferir el pago de impuestos hasta que reembolse su inversión, seis puntos más que en 2024.
