La Cuenta Digital de Bankinter paga un 3% TAE, pero solo puedes contratarla hasta hoy, 28 de octubre: con 100.000 euros dentro son unos 2.398 euros netos al año y el reloj corre.
He estado revisando la letra pequeña de esta promoción y hay dos cosas que conviene tener claras antes de lanzarse: cuánto dura ese 3% y qué te exige el banco a cambio. Vamos a los números.
Cuánto ganas de verdad con la cuenta al 3% TAE
La ficha oficial dice 3,0% TAE y un TIN del 2,96%, con abono de intereses cada mes. Traducido a euros, 100.000 euros —el máximo que remunera— generan 2.960 euros brutos al año, que se quedan en torno a 2.398 euros tras la retención del 19% que Hacienda aplica sobre los rendimientos del ahorro. Son casi 200 euros netos mensuales.
Antes de comparar, un matiz: la TAE, la tasa anual equivalente, es el tipo que incorpora el efecto de la capitalización; el TIN es el nominal con el que se calculan los intereses de cada mes. Aquí la diferencia entre ambos es mínima, pero conviene tener claro cuál es cuál cuando pongas esta oferta al lado de cualquier otra entidad.
El límite importa. Por encima de 100.000 euros el excedente no renta nada, así que si tu patrimonio líquido supera esa cifra tendrás que repartirlo entre entidades. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre justo hasta ese importe por titular y banco, de modo que el tope de la cuenta coincide con la frontera de la protección oficial.
Un 3% TAE durante seis meses no es un 3% para siempre: la letra pequeña deja la puerta abierta a partir de mayo de 2027.
Y el tipo no es eterno. El 3% se mantiene hasta el 30 de abril de 2027, es decir, unos seis meses desde hoy. A partir de ahí, la cuenta pasa al tipo de interés vigente en ese momento, que nadie te firma por escrito. Con los intereses hay un segundo matiz: tributan en la base del ahorro del IRPF, así que el neto que llega a tu cuenta siempre es menor que la cifra que anuncia el cartel.
El bruto del cartel y el neto que llega a tu cuenta son dos números distintos: el que decide tu rentabilidad real es el segundo.
Con esos mimbres, el resultado cambia bastante según el saldo que dejes dentro. Estas son las cuentas anuales al 2,96% de TIN:
| Saldo en la cuenta | Interés bruto al año | Neto tras el 19% |
|---|---|---|
| 10.000 euros | 296 euros | 240 euros |
| 30.000 euros | 888 euros | 719 euros |
| 50.000 euros | 1.480 euros | 1.199 euros |
| 100.000 euros | 2.960 euros | 2.398 euros |
La letra pequeña: nómina de 850 euros y fecha tope
La cuenta, tal cual, no pide nada más que ser cliente nuevo. Sin comisiones de mantenimiento, con tarjeta de débito gratis, transferencias normales e inmediatas sin coste, Bizum gratis y retirada de efectivo en 17.000 cajeros de Bankinter, Deutsche Bank, Euro Automatic Cash, Cajamar, Banca March, Cajas Rurales, Laboral Kutxa, Targo Bank, Euronet y la red Euro 600. En un mercado donde varios bancos ya cobran por sacar dinero, ese detalle tiene un valor que no aparece en la TAE.
La liquidez es total y sin coste: el dinero se puede sacar cualquier día sin penalización, algo que no ocurre con un depósito a plazo, donde recuperar el capital antes del vencimiento suele tener comisión o directamente no se permite.
El premio gordo viene con condición. Si domicilias una nómina, el banco te ingresa 50 euros al mes durante un año, es decir, 600 euros en total. Los requisitos no son negociables:
- Nómina de al menos 850 euros mensuales.
- Domiciliarla dentro del primer mes desde la contratación.
- Mantenerla durante 12 meses seguidos.
- La promoción se cierra al alcanzar las 40.000 contrataciones con nómina.
Ese último punto es el que más gente pilla desprevenida: la oferta está vigente hasta hoy, 28 de octubre, o hasta que se agoten las 40.000 cuentas. Lo que se agote primero.
Y sí, los 600 euros del regalo también se declaran. No son rentabilidad del saldo, sino un incentivo comercial, y como tal tiene su reflejo en en la declaración que presentes el año que viene. La letra pequeña manda.
Qué hará Bankinter mañana y qué haces tú con tu dinero
El antecedente ayuda a situarse. Bankinter subió la rentabilidad de esta cuenta del 2,5% al 3% a mediados de septiembre, y las dos promociones anteriores duraron cuatro meses la del 2,5% y dos meses la del 2%. Nadie sabe hoy qué hará el banco mañana: lo razonable es pensar en una prórroga de plazos, pero no hay compromiso publicado y el Banco de España no fija los tipos de las cuentas, porque eso es decisión comercial de cada entidad.
Esperar tiene precio. Dejar 30.000 euros en una cuenta corriente al 0% cuesta unos 2,4 euros brutos al día, 74 al mes, al ritmo del 2,96% de esta promoción. Con 100.000 euros parados, la factura invisible sube a 247 euros mensuales. Aquí no hay milagro: el dinero quieto se paga.
Mi criterio, con los números sobre la mesa, es sencillo. Si arrastras una deuda cuyo tipo supera el 3% TAE, amortizar gana la partida; si tu hipoteca o tu crédito están por debajo de ese 3%, el dinero rinde más en esta cuenta que cancelando capital. Y ojo con el calendario: antes de que llegue mayo de 2027 toca mirar qué pagan las Letras del Tesoro y los depósitos a plazo, porque la competencia por el ahorro líquido se mueve rápido.
A partir de mayo de 2027, si el 3% desaparece, el colchón de emergencia tendrá que buscar otra casa. Y ahí la regla es la de siempre: comparar el tipo, mirar cuánto tiempo se garantiza y calcular la rentabilidad real después de impuestos, no el brillo del cartel.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Si vas a contratarla, confirma que eres cliente nuevo y que podrás domiciliar una nómina de 850 euros; el plazo cierra hoy mismo.
- Qué vigilar: El 30 de abril de 2027, fecha en la que el 3% deja de estar garantizado y el saldo pasa al tipo que fije Bankinter.
- El error a evitar: Dejar 30.000 euros en la cuenta corriente al 0% cuesta unos 74 euros brutos al mes que ya no recuperas.
