Si tienes una hipoteca variable, el Euríbor ha pegado hoy un salto de más de una décima que encarece tu cuota en torno a 35 euros al mes en la próxima revisión. Te cuento por qué ha subido y qué opciones tienes para mitigar el golpe.
El Euríbor a 12 meses se ha disparado este 9 de julio hasta el 2,813%, 0,076 puntos más que el día anterior (2,737%). Detrás de esta sacudida está el repunte de la tensión geopolítica, que ha devuelto la incertidumbre a los mercados y ha empujado al alza los tipos a los que se prestan los bancos.
El Euribor, o Euro Interbank Offered Rate, es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos de la zona euro. Se publica diariamente en la web del Banco de España y sirve como referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España (más contexto en Wikipedia).
La media mensual de julio se sitúa ahora en el 2,73%, todavía por debajo del 2,798% de junio, pero el dato diario marca un cambio de tendencia que conviene vigilar. Hace justo un año, en julio de 2025, el Euribor cotizaba al 2,079%.
Esa diferencia de 0,734 puntos es la que se aplica en las revisiones anuales de las hipotecas variables que se actualizan este mes. Para los hipotecados que revisan semestralmente, la referencia es el Euríbor de enero de 2026 (del 2,5%), por lo que el impacto será menor, aunque el rumbo es claro: el índice va subiendo.
Lo que la subida del Euríbor de hoy le hace a tu hipoteca
El Euríbor en el 2,81% devuelve la presión a las familias hipotecadas, justo cuando muchos esperaban un alivio.
Vamos a los números. Para una hipoteca media de 120.000 euros a 25 años con un diferencial del 1% sobre el Euríbor, la cuota mensual pasa de aproximadamente 560 euros a unos 595 euros. Eso supone 35 euros más al mes, o lo que es lo mismo, 420 euros adicionales al año. Si tu préstamo es más elevado, la factura se dispara.
En la tabla siguiente puedes ver la comparativa con números redondos:
| Concepto | Hace un año (jul 2025) | Ahora (jul 2026) | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Euribor a 12 meses | 2,079% | 2,813% | +0,734 pp |
| Tasa de interés (Euribor+1%) | 3,079% | 3,813% | +0,734 pp |
| Cuota mensual (120.000€ a 25 años) | 560€ | 595€ | +35€ |
Ojo: si tu revisión es semestral y te tocó en enero, el Euribor de referencia fue el 2,5%, por lo que la subida ahora es menor, de unos 20 euros al mes. Pero el vector apunta al alza.
¿Conviene amortizar o esperar a que el BCE se mueva?
Con el Euríbor en niveles que no se veían desde hace meses, muchos hipotecados se preguntan si es buen momento para amortizar parte de la deuda y reducir cuota. La respuesta no es única: depende de tus ahorros y de la rentabilidad alternativa que puedas obtener.
Antes de lanzarte a amortizar, compara lo que conseguirías con el dinero en una cuenta remunerada o en Letras del Tesoro. Hoy, las mejores cuentas ofrecen en torno al 2,75% TAE y las Letras a 12 meses rondan el 2,10%. Es decir, el ahorro que logras quitando deuda (que equivale a un interés evitado del 3,8% aproximadamente) supera holgadamente a lo que paga el mercado. Por tanto, amortizar sigue siendo una jugada rentable, siempre que no te quedes sin colchón de emergencia.
Además, el Banco Central Europeo (BCE) tiene previsto reunirse la semana que viene. Aunque no se espera un movimiento de tipos inmediato porque la inflación subyacente aún inquieta, cualquier guiño sobre futuras rebajas podría calmar al Euribor. Por eso, una estrategia inteligente puede ser esperar a ver qué dice Christine Lagarde y luego decidir. Mientras, el dinero en la cuenta corriente sigue perdiendo poder de compra con una inflación aún por encima del 2%.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Revisa la fecha de tu próxima revisión hipotecaria y calcula cuánto subirá tu cuota con el Euribor actual. Si la subida supera los 30 euros, plantéate amortizar una cantidad que no comprometa tus ahorros de emergencia.
- Qué vigilar: La reunión del BCE del 16 de julio. Cualquier pista sobre bajada de tipos puede frenar la escalada del Euribor y abaratar la amortización futura.
- El error a evitar: No tomes decisiones precipitadas por el susto del día. La cuota no cambia hasta la revisión, y una amortización desordenada puede dejarte sin liquidez para imprevistos.
