BBVA, Kutxabank e ING están en el podio de los préstamos al consumo a pagar en cinco años Tienen la financiación para consumo más asequible por sus tipos de interés. Mientras, Banco Santander, Cofidis y Abanca son los más caros en este ámbito.
BBVA es el banco con el tipo de interés más bajo a 5 años. BBVA cobra un TAE del 6,9% a 5 años cuando la media del sector está en 10,8%. Le sigue Kutxabank con el 9,14% TAE e ING con el 9,68%. Ninguno llega al 10%, si bien Kutxabank e ING son más caros en los préstamos al consumo que la entidad que preside Carlos Torres Vila. según el Barómetro de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin). Ibercaja ocupa la cuarta (9,91%) y Unicaja, el quinto lugar (10,45%).
De Abanca a los precios más bajos
Abanca es, de largo, el que tiene la financiación más cara a 5 años (14,14% TAE). La segunda entidad más cara es Cofidis con un 13,47% y en tercer lugar está Banco Santander (13,01%).
En lo referido a los préstamos a más de cinco años, Abanca pega un sablazo del 12,53% y Cofidis, el 14% en préstamos que superan los cinco años, lo que supera la media de 10,24% del sector. Se da la casualidad de Cofidis es el segundo más caro en préstamos a menos de 60 meses y Abanca se lleva la ‘medalla de plata’ en lo más caros a más de cinco años.
Abanca es, de largo, el que tiene la financiación más cara a 5 años (14,14%)
En préstamos a más de 5 años hay un banco que asciende al segundo puesto entre los más baratos: Ibercaja, que cobra el 8,68% TAE, mientras que ING cobra el 9,36%. Cetelem ocupa la cuarta plaza entre los más baratos (9,67%) y en el quinto lugar está Caixabank (9,89%).
BARÓMETRO GENERAL
Por primera vez desde que se hace este barómetro de Asufin, en junio del año 2020, se ha roto la tendencia al alza de quienes piensan solicitar un préstamo pasando del 32,30% de junio de 2023, al 30,20% actual.
Tres de cada diez españoles consultados (30,20%) declara la intención de pedir algún tipo de préstamo en los próximos seis meses, frente a siete de cada 10 (69,80%), que no lo hará. El dato refleja que buena parte de los consumidores optan por la financiación para la adquisición de diferentes productos y servicios, según el informe de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).
Tres de cada diez españoles consultados (30,20%) declara la intención de pedir algún tipo de préstamo en los próximos seis meses
Las expectativas de bajada de interés a lo largo del año que hace que se pospongan ciertas compras de productos o servicios financiados, a la espera de conseguir mejores condiciones según avance el año.
El descenso de algunas categorías que habían sustentado la intención de solicitar préstamos en los últimos años, como cubrir la necesidad de dinero (obtención de liquidez), por el impacto de subida de precios y de las cuotas hipotecarias.
LAS EXPECTATIVAS
Las expectativas de los consumidores sobre una mejora en las condiciones de los préstamos explican cambios muy notables en las intenciones de petición en estas últimas semanas. Así, por ejemplo, un 8,1% de los encuestados señala que tenía pensado pedir un préstamo y que ahora no lo hará. Aunque la cifra parece pequeña es un 6,1% superior con relación al 2% del año pasado, es decir, cuatro veces más.
UN 8,10% DE LOS ENCUESTADOS SEÑALA QUE TENÍA PENSADO PEDIR UN PRÉSTAMO Y QUE AHORA NO LO HARÁ
Los que no iban a pedir un préstamo y ahora piensan hacerlo son un 9,30% del total, con un descenso muy importante del 14,5% frente al 23,8% del año 2023, que también refleja esa tendencia a la espera y cambio de objetivos para muchos. Así, por ejemplo, comprar un coche, un ordenador o hacer una reforma se puede posponer, pero no si hay necesidad de liquidez.
Esto conlleva que los que no han cambiado de opinión a la hora de pedir o no un préstamo se haya elevado de forma importante hasta un 82,6%, un 8,40% más que el 74,2% del año anterior.
LA BAJADA DE TIPOS
La bajada de tipos de interés ha llegado a los préstamos al consumo y en algunos casos lo hace de forma moderada. Así, los préstamos a corto plazo (de 1 a 5 años), pasan del 13,17% de media en el año 2023, al 11,56% de media a marzo de este año, lo que supone un descenso del 1,61%. En los préstamos de más largo plazo (más de 5 años) el descenso es más moderado, pasando del 11,46% al 10,96%.
Los destinos de los préstamos al consumo han experimentado pocos cambios con respecto al año pasado, salvo dos categorías que han variado notablemente, una al alza y otra, a la baja. La que más ha subido es viajes y vacaciones, que se ha elevado un 2,30% para pasar del 9,9% del 2023 al 12,2% de este año. La tendencia de viajar es cada vez mayor y a destinos lejanos lleva a financiar parte o en su totalidad de los gastos (vuelos principalmente).
LA TENDENCIA VIAJAR ES CADA VEZ MAYOR Y A DESTINOS LEJANOS LLEVA A FINANCIAR PARTE O EN SU TOTALIDAD DE LOS GASTOS
En el lado contrario, baja un 2,5% los préstamos por necesidad de dinero, que pasan del 27% del año 2023, al 24,5% de la actualidad. Es una buena noticia, ya que, aunque siga siendo el motivo principal, este tipo de préstamos son generalmente más arriesgados para el consumidor ya que, una vez agotado el dinero recibido y si no ha servido para solucionar el problema de dinero, conducirá a una deuda y gasto mayor a cubrir.
El descenso de hasta el 14,90% de los consumidores que van a pedir financiación para comprar un coche, aunque haya suavizado la caída, sigue marcando una tendencia a la baja. Entran en juego factores no sólo de falta de incentivos, sino también de un incremento de los precios que hace mucho más complejo adquirir cualquier tipo de vehículo. Así, en enero de 2024 el incremento interanual de precios de un coche nuevo se elevaba hasta un 7,20%, lo que conlleva que desde el 2018 la subida acumulada sea del 39,8%.
