Acceder a hipotecas no es tan complicado en España y la tendencia indica que comprar un inmueble es más barato que una renta. Las cuotas de hipotecas para viviendas suelen ser más asequibles que un alquiler y, según las últimas estadísticas, el precio de la renta es un 83% mayor que una cuota. Sin embargo, la tendencia explica que las personas eligen no comprar un piso o casa debido a que la posibilidad de reunir el ingreso de la entrada es complicado.
En términos generales se asume que para poder adquirir una hipoteca es importante contar con un ahorro de de 48.480 euros, situación que no puede llegar a llevarse a cabo debido a los irrisorios números de alquiler en el país. De esta manera, el inquilino se somete a un círculo sinfín en el que se impide el acceso a la compra.
La diferencia entre las cuotas de hipotecas y el alquiler de viviendas
Los informes son contundentes y en España ahora es más fácil pagar una hipoteca que rentar un piso. Los valores aumentaron considerablemente y una vivienda de dos dormitorios se sitúa en los 1.042 euros mensuales, mientras que la cuota hipotecaria para adquirir esa vivienda es de 570 euros al mes. Sin embargo, no todo parece fácil en este aspecto y los especialistas aseguran que poder ahorrar es el principal problema por el que los inquilinos siguen siendo inquilinos: pagan rentas altas y no pueden guardar dinero para la entrada.
Para Francisco Iñareta, portavoz de idealista, esta situación genera el aumento de una tendencia en auge que consta de «incrementar exponencialmente la oferta de viviendas en alquiler para conseguir reducir los precios y generar un mercado inmobiliario saludable”.
No tener ahorro: el principal problema para el acceso a hipotecas
Como ya se observó, el precio de las hipotecas por mes es mucho más asequible que una renta por lo que es posible acceder a una vivienda de manera fácil. Sin embargo, el problema radica en el precio de la entrada que no siempre es posible alcanzar para una persona que percibe un salario promedio. En Idealista elaboraron una lista de las ciudades donde el valor del ingreso a una hipoteca es alto y Palma se ubica en el primer puesto del podio. En esta ciudad se necesitan alrededor de 119.179 euros para acceder a las hipotecas, una cifra difícil de alcanzar en los tiempos que corren.
Tras este enclave se sitúa San Sebastián, en la que se solicitan 101.551 euros para el ingreso, seguido por Madrid (99.496 euros), Barcelona (95.766 euros) y Málaga (79.304 euros). Entre los grandes mercados, Valencia exige 65.997 euros de entrada y Alicante 63.045 euros. En relación a las provincias españolas, el ahorro inicial para una hipoteca es muy elevado en Baleares, ya que alcanza los 116.857 euros, seguido por Málaga (83.317 euros), Madrid (73.356 euros) y Santa Cruz de Tenerife (69.895 euros).
Mejor las hipotecas: cuáles son las ciudades con las rentas más caras para alquilar
En las grandes ciudades y provincias las diferencias entre alquilar y la cuota de las hipotecas es considerable. En sitios como Valencia la brecha entre alquilar y una cuota es del 61%, seguido por Barcelona (51%), Alicante (42%), Bilbao (35%) y Sevilla (33%). En Málaga la tendencia se repite, aunque allí el precio no es tan diferente entre una hipoteca y una renta y es de apenas el 17%. En Madrid esto es similar con el 11% y en Palma con el 4%.
Los lugares con las diferencias más pronunciadas con en Cádiz y San Sebastián, las únicas capitales en las que el alquiler queda por debajo del compromiso hipotecario (-6% y -12% respectivamente). En la provincia de Barcelona los precios son notablemente más altos en alquiler en un 130% seguido por las provincias de Valencia (113%), Lleida (104%, Toledo (102%) y Ávila (100%). Santa Cruz de Tenerife se encuentra en la situación opuesta, con una diferencia del 10%, seguida por Huesca (20%), Baleares (23%), Alicante (24%), Cádiz (27%) y Málaga (27%). En la Comunidad de Madrid se sitúa en el 40% de diferencia.
Alquilar o comprar: algunos prefieren acceder a las hipotecas
A pesar de que la posibilidad de compra haya sido deshechada por muchos, las estadísticas confirman que la mitad de la población española preferiría poder comprar. De acuerdo a los informes de la “Radiografía del mercado de la vivienda: segundo semestre 2023″ de Fotocasa, en ese año el 51 por ciento de los ciudadanos elegía adquirir una hipoteca que rentar un piso. En ese entonces, la demanda de compra aplacó la brecha y registró una ventaja de tres puntos porcentuales respecto a la del alquiler.
Aunque esta tendencia se mantiene en la actualidad, los expertos en economía también revelan cuál es la ventaja de vivir rentando para los españoles. Además de no contar con capacidad de ahorro, alquilar tiene puntos favor para las personas y es que no tienen que estar atados a un solo lugar, ni siempre vivir en el mismo país. Esta realidad es más frecuente en los nómades digitales, así como los jóvenes de la nueva generación que prefieren mudarse continuamente y probar suerte en otras latitudes.
Las condiciones para acceder a las hipotecas
A pesar de que el monto para la entrada varía de acuerdo a una ciudad u otra, en España el promedio del ingreso requiere con contar del 30 por ciento del valor de la vivienda. De acuerdo a las legislaciones actuales, las entidades bancarias solicitarán a los posibles compradores contar con un trabajo estable y un sueldo que le permita pagar las cuotas de la hipoteca sin dedicar más de un 35% de sus ingresos mensuales.
Al momento de adquirir una vivienda también es fundamental tomar en cuenta en que los gastos no quedan sólo en las cuotas de las hipotecas sino que se requieren de otros extras que surgen con la adquisición. Entre ellos se incluyen los pagos del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), los gastos de comunidad, las tasas municipales y otras sumas.
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