EBN Banco ya paga hasta un 3,10% TAE en sus depósitos: con 30.000 euros, el ahorrador saca entre 825 y 930 euros brutos al año según el plazo que elija.
He estado comparando la tabla nueva de EBN Banco con la que la entidad manejaba hace un mes y el movimiento es de libro. La subida se ha comunicado este jueves y toca los ocho plazos de su gama Sinycon, de tres meses a 48 meses, justo un día después de que entrara en vigor el último movimiento del BCE. Vamos a los números.
El depósito al 3,10% TAE de EBN Banco: qué paga cada plazo
El techo de la gama, ese 3,10% TAE que luce el cartel, no está a 12 meses. Se alcanza solo si dejas el dinero cuatro años. El plazo estrella, el de 12 meses, se queda en el 2,75% TAE (2,72% TIN), una mejora frente al 2,60% anterior. El resto de la escala queda así: el de tres meses sube al 2,40% TAE, el de seis al 2,50%, el de 18 meses al 2,75%, los de 24 y 36 meses al 2,80% y el de 42 meses al 2,90%.
Hagamos cuentas con el caso que más se consulta. 30.000 euros a 12 meses al 2,75% TAE generan unos 825 euros brutos de intereses. Esos mismos 30.000 euros a 48 meses, al 3,10% TAE, rinden 930 euros brutos al año. Son 105 euros de diferencia por el mismo dinero, a cambio de inmovilizarlo cuatro años en lugar de uno.
La subida del plazo a 12 meses, eso sí, es modesta: pasar del 2,60% al 2,75% TAE añade unos 45 euros anuales sobre 30.000 euros. Después de impuestos, la retención del 19% del IRPF deja los 825 euros de intereses en unos 668 euros netos. Nada rompe la vida, pero no es lo mismo que dejarlo en una cuenta corriente que no paga nada.
La rentabilidad de un depósito se mide después de impuestos y de la letra pequeña, no en el cartel de la sucursal.
La letra pequeña: sin nómina, sin dinero nuevo y con cuenta obligatoria
Aquí llega la parte que decide si el producto te encaja. EBN Banco no exige domiciliar la nómina, no pide dinero nuevo ni obliga a ser cliente de nueva incorporación. El mínimo son 5.000 euros y el máximo, 400.000 euros. Lo único obligatorio es abrir una cuenta corriente asociada, sin comisiones ni intereses, según detalla la entidad. Y no se analiza el origen del dinero: sirve el saldo que ya tengas en la cuenta.
Los requisitos pesan tanto como el tipo: una cuenta obligatoria o una vinculación deshacen medio punto de rentabilidad.
| Plazo | TAE actual | TAE anterior |
|---|---|---|
| 3 meses | 2,40% | 2,20% |
| 6 meses | 2,50% | 2,35% |
| 12 meses | 2,75% | 2,60% |
| 18 meses | 2,75% | 2,60% |
| 24 y 36 meses | 2,80% | 2,70% |
| 48 meses | 3,10% | 3,00% |
Y ojo con el tope de 400.000 euros, que suena a ventaja y no lo es del todo. El Fondo de Garantía de Depósitos, cuyo funcionamiento detalla el Banco de España, cubre 100.000 euros por titular y entidad. Si llenas el depósito hasta el máximo, 300.000 euros quedan fuera de la protección estatal. Repartir el ahorro entre varias entidades es la decisión prudente, aunque eso obligue a mirar varias tablas.
El Depósito Combinado sube al 3,30% TAE: la rentabilidad extra tiene precio
Fuera de la gama Sinycon hay otra oferta. El Depósito Combinado pasa al 3,30% TAE (3,26% TIN) a 12 meses, desde el 3,10% anterior. El mínimo aquí son 10.000 euros y la condición es menos amable: hay que combinar el plazo fijo con productos de inversión de la entidad, ya sea su supermercado de fondos, una cartera de gestión patrimonial o una nota estructurada garantizada.
Traduciendo: ese 3,30% solo se cobra si además contratas un producto con sus propios costes y sus propios riesgos. Son 0,55 puntos más que el depósito simple a 12 meses, unos 165 euros extra sobre 30.000 euros. Si el fondo o la cartera se come ese margen en comisiones, la ventaja desaparece. Este análisis es divulgativo y no constituye una recomendación personalizada de inversión: toda inversión conlleva riesgo.
Por qué el plazo corto sale ganando ahora mismo
El precedente ayuda a decidir. En la revisión anterior EBN Banco pagaba un 2,60% a 12 meses y un 3,00% a 48 meses; ahora paga 2,75% y 3,10%. Toda la escala se ha movido hacia arriba justo después de que el BCE elevara el 10 de septiembre la facilidad de depósito en 25 puntos básicos, hasta el 2,50%, con efecto desde el 16 de septiembre.
Mi lectura es que el plazo corto sale ganando. Si el BCE mantiene el ciclo de subidas, atarse 48 meses al 3,10% tiene un coste de oportunidad real: dentro de un año podrías renovar a tipos mejores y no podrás hacerlo. A 12 meses recuperas el dinero, revisas la oferta del mercado y vuelves a negociar. La mayoría de los ahorradores prefiere esa flexibilidad, y con razón.
Hay dos criterios antes de firmar. El primero, la cobertura: ningún depósito supera los 100.000 euros protegidos, así que si el importe es mayor, reparte entre entidades. El segundo, no confundir TAE con TIN: el 2,72% TIN del plazo a 12 meses se convierte en 2,75% TAE gracias a la capitalización, y solo la TAE permite comparar productos distintos en igualdad de condiciones, tal y como recuerda la información sobre tipos del Banco Central Europeo.
El dinero parado es el que más caro sale. Con la facilidad de depósito del BCE en el 2,50%, una cuenta corriente sin remuneración pierde poder adquisitivo cada mes que pasa. EBN Banco no es la única entidad que se mueve: la pugna por captar ahorro a plazo sigue abierta en el mercado español, y las condiciones cambian rápido. Comparar cada trimestre debería ser rutina, no excepción.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Calcula cuánto te rentan tus ahorros al 2,75% TAE a 12 meses y compáralo con lo que paga tu banco antes de decidir.
- Qué vigilar: La próxima reunión del BCE y los cambios de tarifa del resto de entidades, porque la vigencia de esta gama no tiene fecha confirmada.
- El error a evitar: Contratar 400.000 euros en una sola entidad y creer que todo está cubierto: el Fondo de Garantía solo protege 100.000.
