Si tienes ahorro parado y estás mirando depósitos a plazo fijo, Openbank acaba de mover la balanza: su depósito a seis meses sube al 2,75% TAE para quien domicilie la nómina. Con el Euríbor repuntando y la banca ajustando precios, la cuestión no es solo cuánto paga el cartel, sino cuánto te queda tras leer la letra pequeña. Vamos a los números.
Desde esta semana, los clientes que domicilien una nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos mensuales de al menos 900 euros percibirán ese 2,75% TAE. Quien no cumpla la vinculación podrá contratar el depósito igualmente, pero la remuneración se queda en 1,25% TAE. La diferencia entre un caso y otro es enorme.
El plazo es de seis meses, el importe mínimo es de un solo euro y no hay límite máximo. Eso sí, el dinero debe proceder de fuera de Openbank y tiene que aumentar el saldo total que mantenías en la entidad a 31 de agosto de 2026. Los intereses se abonan al vencimiento en la cuenta corriente o nómina asociada, y la oferta está vigente solo hasta el 30 de octubre de 2026.
Cuánto paga de verdad el depósito de Openbank
Para no perderse en publicidad, hagamos cuentas con este depósito a plazo fijo. Con 25.000 euros a seis meses y nómina domiciliada, el bruto sería de 341,42 euros. Sin vinculación, con el 1,25% TAE, recibirías 155,75 euros. La diferencia son 185,67 euros. Si cancelas antes de los seis meses, recuperas el 100% del capital, pero el interés se desploma al 0,20% TAE anual por el tiempo que hayas mantenido el saldo: a los tres meses, unos 12,50 euros brutos.
No es el único banco que mueve ficha. MyInvestor ofrece un depósito a 12 meses con hasta un 3,5% TAE e ING subió sus depósitos a 24 meses al 2,60% TAE. Comparar solo el tipo de Openbank sin mirar plazos y condiciones sería un error de prisa.
El 2,75% de Openbank solo es brillante si aceptas la vinculación: sin nómina, el 1,25% no llega a cubrir el esfuerzo de bloquear tu dinero.
| Producto | Rentabilidad (TAE) | Condición clave | Plazo |
|---|---|---|---|
| Openbank con nómina | 2,75% | Domiciliar nómina o ingresos ≥900 € | 6 meses |
| Openbank sin vinculación | 1,25% | Sin requisito de nómina | 6 meses |
| MyInvestor | hasta 3,50% | Según campaña vigente | 12 meses |
| ING | 2,60% | Según campaña vigente | 24 meses |
La letra pequeña que puede bajar tu rentabilidad
Para beneficiarte del 2,75% TAE no basta con abrir el depósito. Openbank exige domiciliar la nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos mensuales de al menos 900 euros durante un mínimo de cuatro meses, en una cuenta de Openbank a tu nombre y asociada al depósito. Además, el dinero nuevo debe proceder de fuera de Openbank y aumentar el saldo total que tenías a 31 de agosto de 2026.
Un detalle que no aparece en el anuncio y conviene recordar: como todo depósito bancario en España, este producto está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad, según el Banco de España. No es una ventaja de Openbank, sino un estándar que protege tu dinero frente a una quiebra.
Como extra, los clientes con nómina domiciliada acceden a una devolución del 1% en compras online con Bizum (hasta 30 euros brutos al año), un 2% de ahorro en tarjetas regalo de Amazon.es y Travel+, que elimina comisiones por pagar en divisa y permite sacar efectivo gratis en cajeros de todo el mundo hasta dos veces al mes. También hay una bonificación del 0,30% en el precio final de la hipoteca. Son ventajas reales, pero no cambian la rentabilidad del depósito.
¿Compensa mover el dinero a este depósito? Mi análisis
Mi criterio es directo: para quien ya tiene o está dispuesto a domiciliar la nómina en Openbank, el 2,75% TAE a seis meses es una de las propuestas más interesantes del momento en plazos cortos. Para quien no quiere mover la nómina, el 1,25% TAE no merece la pena, porque ata el dinero seis meses con un rendimiento ridículo. La lógica del ahorro a plazo es sencilla: bloqueas liquidez a cambio de rentabilidad. Si la rentabilidad es baja y encima hay rivales a 12 meses con hasta el 3,5% TAE, el producto sin vinculación solo tiene sentido por proximidad o comodidad.
Además, hay que mirar la rentabilidad real. Un 2,75% TAE bruto no es lo que te queda: Hacienda grava los intereses como rendimiento del ahorro, con tipos que van del 19% al 23% según tu tramo. Si descuentas la retención y la inflación, el beneficio real se estrecha. Por eso antes de formalizar conviene comparar con las Letras del Tesoro a corto plazo, que siguen siendo una alternativa fiscalmente atractiva para rentas medias, aunque su rentabilidad varía en cada subasta del Tesoro.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Si ya domicilias o vas a domiciliar nómina en Openbank, simula el depósito con 25.000 euros o tu importe real antes del 30 de octubre.
- Qué vigilar: Las subastas de Letras del Tesoro a 6 y 12 meses y las ofertas rivales a plazo; MyInvestor paga hasta el 3,5% a 12 meses.
- El error a evitar: Contratar el depósito sin vinculación y quedarte en un 1,25% TAE, o cancelar antes de tiempo y cobrar solo el 0,20% anual.
