Las dificultades de acceso a la financiación por parte de las pymes pueden hacer que desaparezcan muchas. Este es el punto principal que pone sobre el tapete el presidente de los Gestores Administrativos de España, Fernando Santiago, en una entrevista con MERCA2 en la que se queja de como la banca vuelve a abandonar a los más pequeños. También destaca que la reforma laboral no está cumpliendo con los objetivos marcados de estabilidad en el empleo, “solo hemos cambiado cromos, pero no se ha alcanzado la estabilidad anunciada”.
SERIAS DIFICULTADES
Pregunta. ¿Cuáles son los problemas de financiación de las pymes?
Respuesta. A estas alturas del partido cuesta creer que todavía haya quien manifieste que los pequeños y medianos negocios no atraviesan serios problemas de liquidez. No hace mucho, un informe de Iberinform señalaba que 1 de cada 4 pequeños negocios tenían problemas de liquidez según los datos comunicados al Registro Mercantil. Desde finales de 2021, nuestro barómetro ya detectó que 700.000 pequeños y medianos negocios tenían ese tipo de problemas (que coincide con el dato de Iberinform).
No es difícil entender el problema. Durante tres meses de confinamiento el mercado estuvo cerrado. Desaparecen los ingresos, pero no así los pagos: suministros, pagos pendientes a proveedores, empleados, alquileres, préstamos… para atenderlos, se concedieron ICO covid-19, cuyo cálculo se basaba en la diferencia entre ingresos y gastos de los siguientes 6 ó 9 meses, según el banco. Esta situación tiene dos efectos: el primero, que muchas empresas se endeudaron por encima de lo razonable, y pagar las cuotas de préstamos les podrían suponer problemas incluso en una situación de normalidad inmediata. El segundo, que la recuperación de los ingresos se alargó más de lo previsto, con lo que el déficit de fondos fue bastante superior al ICO concedido (las que tuvieron suerte de obtener los ICOs).
solo el 35% de las pymes se acogieron a alguna de las ventanas de ampliación
Se aprobaron hasta 3 oportunidades para ampliar plazos de carencia y de amortización de los ICO. Y, según nos informa su presidente, solo el 35% de las pymes se acogieron a alguna de las ventanas de ampliación. Aquí quiero destacar dos aspectos: ¿por qué tres si no era necesario, si las pymes no tenían problemas para el repago?; ¿conocen de forma práctica como han tramitado los bancos las solicitudes? No he leído en ningún sitio donde se informe que, tras la primera ventana para la ampliación, los bancos señalaban como dudosos a los clientes a los que se atendía su petición en la segunda o tercera ventana, con lo que esto supone de imposibilidad de pedir nuevas operaciones durante un plazo largo. Ni he leído las dificultades para tramitar dichas ampliaciones.
P. No le gusta el discurso de la banca.
Y ahora, con la subida de los tipos de interés, se ha incrementado notablemente la cuota a pagar, y se vuelve a restringir el crédito para los más pequeños, que son los más vulnerables. Si, en mi opinión, el problema más importante para muchos negocios es la falta de liquidez.
R. Bueno, es que durante estos meses hemos oído de todo. Que los clientes no querían ampliar plazos de los ICO, que no había crisis, que la morosidad no crece (por cierto, sumen ustedes la cantidad de carteras en dificultades que han vendido las entidades financieras… y analicen cuanto crédito “malo” han sacado de sus balances. ¿No reduce eso el importe de la morosidad?).
Como en el casino, la banca siempre gana. Cuando les va mal, los Gobiernos les ayudan a salir del agujero
Como en el casino, la banca siempre gana. Cuando les va mal, los Gobiernos les ayudan a salir del agujero, algo que veo lógico, porque es necesario para el resto de la economía, debemos contar con un sistema financiero fuerte y saneado, pero cuando les va bien, en nombre de sus clientes, tienen la excusa de no apoyar más allá de lo que sus departamentos de riesgo consideran aceptable (vamos, que tienen muy poco recorrido).
P. ¿Cuántas pymes tienen problemas graves?
R. Pues como le decía antes, nuestro Barómetro, basado en las respuestas de los Gestores Administrativos (que son quienes les llevan las cuentas), tenemos más de 700.000 pequeños negocios con serios problemas de liquidez. Hay muchas que a lo largo de estos tres años han desaparecido. No mire usted en las estadísticas de los concursos de acreedores, pues la mayor parte cierran y se van. Mire usted en las estadísticas de las empresas que llevan dos años o más sin presentar sus cuentas en el Registro Mercantil.
LOS DESEMPLEADOS
Ahora, que conocemos algo más de los datos reales de la reforma laboral, podemos señalar que contamos con unos 3, 3 millones de desempleados. Mire los datos de bajas de autónomos. Para no estar en crisis los datos son tremendos.
En el tema de empleo, ¿cuál es la situación actual en las pymes?
Lo primero, ¿usted cree que podemos conocer la realidad del empleo cuando nos están ocultando información durante tanto tiempo, como la cantidad de fijos discontinuos, que ahora no cuentan como parados, pero que están cobrando una prestación durante el tiempo que no trabajan? ¿No son estos ciudadanos también parados? Podemos también reflexionar sobre la cantidad de contratos a tiempo parcial tenemos, sobre la cantidad de contratos totales y el número de horas totales que se trabajan. Podemos también debatir sobre el aumento del empleo público. En fin, esta maraña ¿pretende enmascarar una situación peor de la que nos cuentan?
El problema es que cada vez hay más empresas que se “salen” del sistema para trabajar en negro, que cobran en metálico metálico, sin IVA
El problema es que cada vez hay más empresas que se “salen” del sistema para trabajar en negro, que cobran en metálico metálico, sin IVA. Nuestra preocupación es que esto prolifere y alcancemos cifras de economía sumergida que no le vienen nada bien al país. Hay que poner remedio ya para que pagos, cobros, empleos… todo esté perfectamente declarado, que es a lo que aspiramos los Gestores Administrativos.
P. ¿Qué solución hay?
R. Yo no soy el gurú de la microeconomía, pero tengo muchos clientes que son pequeños y medianos negocios. Necesitan que se les bajen los impuestos y se les flexibilice su pago (el IVA, por ejemplo, es una fuente de financiación de los más pequeños; se debe mejorar el sistema de fraccionamiento, como parece que se va a hacer), necesitan acceso al crédito (hay muchas empresas viables que no han alcanzado el nivel de ingresos prepandemia pero que un ajuste entre el pago de sus deudas y sus ingresos le permitiría ser viables) y flexibilizar el mercado de trabajo (la subida, además, del SMI a quien más afecta es a los pequeños). Y esperar que la guerra de Ucrania termine y que los costes energéticos vuelvan a su estado normal.
