Si tienes ahorros que quieres poner a trabajar sin ataduras, ING acaba de reabrir su depósito de bienvenida con un 3% TAE a tres meses y sin pedirte la nómina. Te cuento las cifras exactas, la letra pequeña y si de verdad te compensa frente a lo que paga hoy el mercado.
Cómo funciona el nuevo depósito de ING y qué rentabilidad obtienes
La promoción está pensada solo para nuevos clientes de la Cuenta Naranja. Primero abres la cuenta (sin comisiones de mantenimiento ni vinculación) y luego contratas el depósito desde la app o la web. El plazo es de tres meses y puedes invertir desde un euro hasta un máximo de 50.000 euros.
Para que te hagas una idea: si metes 10.000 euros, al cabo de los tres meses recibirás 74,78 euros brutos. No es un rendimiento que vaya a cambiar tu vida, pero triplica de largo lo que obtendrías con el dinero parado en la cuenta corriente un año entero.
La contratación no tiene comisiones, ni de apertura ni de mantenimiento, y el dinero está disponible en todo momento. Eso sí, si necesitas rescatarlo antes de que termine el plazo, la rentabilidad baja al 0,87% TAE por el tiempo que haya estado depositado. Por ejemplo, con 10.000 euros cancelados a los 30 días cobrarías solo 7,23 euros. El resto del importe mantiene el 3% original.
Al vencimiento, el capital más los intereses vuelven automáticamente a la Cuenta Naranja. A partir de ahí, la cuenta no remunera saldo a menos que contrates otro producto de ahorro de la entidad, así que conviene tener un plan para ese dinero.
Un 3% TAE a tres meses sin nómina es, en este momento, una de las rentabilidades más limpias del mercado para el ahorro a corto plazo.
Comparativa: ¿merece la pena frente a otras opciones sin nómina?
He preparado una tabla con tres alternativas que tampoco te atan a domiciliar ingresos y que puedes contratar sin mover tu día a día bancario:
| Producto | Rentabilidad (TAE) | Plazo | Condición |
|---|---|---|---|
| Depósito de bienvenida ING | 3,00% | 3 meses | Solo para nuevos clientes de Cuenta Naranja |
| Trade Republic (cuenta remunerada) | 3,04% | Sin plazo fijo | Sobre saldo medio hasta 50.000 € (recortado recientemente) |
| Letras del Tesoro a 12 meses | ~2,10% | 12 meses | Sin comisiones si se compran directamente en el Tesoro |
A simple vista, Trade Republic paga una décima más. Pero ojo: la cuenta remunerada no es un depósito a plazo fijo y el tipo puede variar a la baja en cualquier momento. De hecho, la entidad recortó hace poco a la mitad el saldo que remunera, lo que reduce el atractivo para importes altos. Las Letras del Tesoro son la opción más segura, pero bloquean el dinero doce meses y hoy rinden menos.
El depósito de ING ofrece una rentabilidad fija y garantizada durante tres meses sin pedirte nómina ni un solo recibo. Para el ahorro de corto plazo que quieres tener disponible antes de fin de año, es difícil encontrar algo mejor con tan pocas ataduras.
El contexto de los tipos y por qué este 3% TAE puede no durar mucho
Después de las bajadas de tipos del BCE, los depósitos han ido perdiendo fuelle. En 2023 era habitual ver ofertas del 3,5 % o más, pero la rueda ha girado. Hoy un 3% a tres meses vuelve a destacar, sobre todo porque muchos bancos solo remuneran si domicilias la nómina y varios recibos.
El riesgo de que esta promoción se retire antes del 30 de septiembre existe si la demanda es alta. Y aunque no lo retiren, lo lógico es que cuando venza el depósito los tipos hayan seguido bajando. Por eso, la decisión no es solo “contrato porque paga bien ahora”, sino qué haré con ese dinero dentro de tres meses.
Fiscalmente, los intereses tributan como como rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF. El tipo aplicable depende de tu tramo, pero para la mayoría de ahorradores estará entre el 19% y el 23%. Así que de los 74,78 euros del ejemplo, te quedarían netos entre 57 y 60 euros aproximadamente. No es un pellizco enorme, pero la inflación actual ronda el 2,3 %, así que al menos evitas que el dinero pierda poder adquisitivo mientras decides tu próxima jugada.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Si no eres cliente de ING y tienes entre 1.000 y 50.000 euros que no necesitarás en tres meses, abrir la Cuenta Naranja y contratar el depósito antes del 30 de septiembre es una forma sencilla de arañar rentabilidad sin ataduras.
- Qué vigilar: La fecha de vencimiento del depósito. Programa un aviso para, unos días antes, decidir si mueves el dinero a otra opción de ahorro o lo reinviertes en algún producto de ING que entonces ofrezca condiciones atractivas.
- El error a evitar: Dejar los ahorros en la Cuenta Naranja una vez termine el depósito. A partir de ese momento, el saldo no genera intereses y, con la inflación actual, tu dinero empezará a valer menos cada mes que pase.
