Quedan más de dos meses para la próxima reunión en la que el Banco Central Europeo (BCE) se reúna para hablar de los tipos de interés. Es probable que en esa cita tampoco baje los tipos, lo que podría llegar en la cita de junio. Unicaja, Evo y Kutxabank cuenta con tres de las mejores hipotecas variables del mercado y dado que, sobre el papel, estamos cerca de que se reduzcan los tipos por parte del BCE, quienes quieran una hipoteca variable miran claramente a estas entidades como opciones claras para solicitar financiación.
HIPOTECA VARIABLE Y OPCIONES
La Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,45%), seguida de la ‘Hipoteca Inteligente Variable’ de EVO Banco (euríbor+0,48%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (euríbor+0,49%) están entre las mejores del mercado por precio.
Unicaja, que tiene como CEO a Isidro Rubiales, ofrece la ‘Hipoteca Real Madrid’. El plazo del préstamo: hasta 30 años (360 cuotas). Si solo quieren contratar este producto, tiene un “tipo de interés nominal anual (TIN) Fijo primer año: 2,40 %. Variable: Euribor a un año +1,55 % (revisiones anuales)». La TAE está en 5,32 %.
Mientras, para la hipoteca bonificada, “tipo de interés nominal (TIN del 2,40 % el primer año. Variable: Euribor a un año +0,45 % (revisiones anuales). A diez años, 4,45% TAE y a 30 años, 4, 90% TAE.
«Esta oferta se encuentra condicionada a la domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 3.000 euros mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos, la contratación a través de Unicaja de los siguientes productos y servicios: un seguro de multirriesgo hogar, la contratación por parte de todos los titulares del préstamo de, al menos, una tarjeta de crédito, contratación de un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja igual o superior al 10% del principal del préstamo. Además se deberá aportar certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación», explica el banco en su web.
Como ejemplo, el banco hace un realizados para una operación de préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda a plazo por un importe de 200.000,00 €, incluyendo para su cálculo: costes de tasación (436,00 €), Comisión de apertura (este gasto sólo se paga una vez en la apertura, 300,00€), Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 € y un Seguro de Daños (prima anual 265,27 €).
lA OFerta se encuentra condicionada a la domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 3.000 euros mensuales
Para plazo de 10 años: TAE Variable 5,07%. Tipo de interés nominal anual (TIN): Fijo primer año: 2,40 %. Variable: Euribor a un año +1,55 % (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 02/03/2024 es 3,671%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 5,221%. Cuota primer año: 1.876,54€. Posterior: 2.117,17€ Excepto la última cuota que es 2.117,04€. A partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 5,221%.
No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar. El importe de los intereses asciende a 51.172,71€, el coste total a 54.561,41€ y el importe total adeudado 254.561,41€.
EL PLAZO A 30 AÑOS
Para plazo de 30 años: TAE Variable del 5,32%. Tipo de interés nominal (TIN): Fijo primer año: 2,40 %; Variable: Euribor a un año +1,55 % (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 02/03/2024 es 3,671%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 5,221%. Cuotas primer año: 780,08€ Posterior: 1.091,45€ Excepto la última cuota que es 1.094,46€ partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 5,221%.
No obstante, a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar. El importe de los intereses asciende a 189.188,57€, el coste total a 197.882,67€ y el importe total adeudado a 397.882,67€.
LO DE LA HIPOTECA DE EVO
En cuanto a EVO Banco, la Hipoteca Variable al detalle con bonificaciones ofrece los dos primeros años al 2,30 % TIN y el resto, desde Euribor +0,48 % TIN. La TAE variable desde 4,31%. Por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes dan una bonificación del 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO, el 0,10 % y por contratar un seguro de vida EVO, el 0,20 %. Sin bonificaciones, los dos primeros años cobra un 2,70 % TIN y el resto años desde Euribor +0,88 % TAE variable desde 4,52 %.
El interés inicial de la hipoteca es del 2,3% durante los dos primeros años. A partir del tercero, se cobra un diferencial de euríbor+0,48%. Ahora bien, para poder acceder a la Hipoteca Inteligente en estas condiciones, tendrás que domiciliar tu nómina en Evo Banco y contratar tu seguro de hogar a a través de la entidad. De no hacerlo, el interés inicial de la hipoteca será del 2,7% los dos primeros años, y después se te cobrará un diferencial de euríbor+0,88%.
El interés inicial de la hipoteca variable de Kutxabank es del 2,3% durante los dos primeros años. A partir del tercero, se cobra un diferencial de euríbor+0,48%
Por lo que respecta a sus comisiones, la ‘Hipoteca Inteligente Variable’ es una hipoteca sin comisiones, ya que no cobra nada por apertura ni por amortización anticipada (es decir, si decides devolver tu deuda, o una parte de ella, antes de tiempo).
En el caso de Kutxabank, ofrece una hipoteca variable con un TIN el primera año del 2,53%. Con bonificaciones a partir del 2º año, desde Euribor + 0,49%”. La TAE variable con bonificaciones se sitúa en el 4,44%. “TIN sin bonificaciones a partir del 2º año: Euribor + 1,49%. TAE Variable sin bonificaciones: 5,16%”, agregan.
Para contratar la Hipoteca Variable de Kutxabank en las mejores condiciones tendrás hacer domiliación de nóminas por importe igual o superior a 3.000 euros, contratación de un plan de pensiones y realizar aportaciones de, como mínimo, 2.000 euros al año y de un seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora.
No hay comisión de apertura, mientras que sí hay por amortizar. La omisión de amortización anticipada parcial (3 primeros años): 0,25; la comisión de amortización anticipada total (3 primeros años): 0,25%
Los clientes de la ‘Hipoteca Variable’ de Kutxabank tendrán que pagar una comisión de amortización anticipada si deciden cancelar su hipoteca antes de que finalice el plazo acordado inicialmente con la entidad. Según lo establecido por la ley, los clientes podrás elegir entre dos opciones: Pagarán un 0,25% si se cancela el préstamo durante los tres primeros años y un 0,15% si cancela la hipoteca durante los cinco primeros años.
