Kutxabank, Openbank y Banco Santander se colocan con ventaja por sus hipotecas variables

Kutxabank, Openbank y Banco Santander parten con ventaja sobre las demás entidades a la hora de captar hipotecas gracias al precio de las mismas. Al menos, si piensan en una hipoteca a tipo variable, que es lo que recomiendan los analistas ante la caída del euríbor, el escenario que se prevé y el hecho de que cuando se revisen las hipotecas, a seis meses y, sobre todo, a 12 meses, los tipos, según se estima, ya serán más bajos porque entonces el Banco Central Europeo (BCE) ya habrá comenzado a reducir los tipos de interés.

LAS HIPOTECAS DEL MERCADO

Kutxabank, Openbank y Banco Santander tienen tres de las hipotecas variables más competitivas del mercado. Kutxabank la tiene por debajo del 5%, mientras que Openbank supera levemente este porcentaje y Banco Santander, la coloca en el 5,4%.

Su hipoteca variable está compuesta por un TIN del euríbor +0,49% (2,91% durante el primer año) y una TAE del 4,92%. Si embargo, en este caso habrá que cumplir más requisitos: domiciliar la nómina de los titulares (importe igual o superior a 3.000 euros mensuales), realizar una aportación anual a planes de pensiones de Kutxabank de importe igual o superior a 2.400 euros y contratar seguro de hogar.

Para acceder a la oferta con bonificaciones, Kutxabank impone la domiciliación de nómina por un importe igual o superior a los 3.000€

Para acceder a la oferta con bonificaciones imponen la domiciliación de nómina de los titulares por un importe igual o superior a los 3.000€, una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 62.267,25€ y un contenido de 24.906,90€ y una prima anual de 308,02€ (incluido en el cálculo de la TAE Variable). El seguro de hogar tiene que ser contratado con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank S.A., operador de Banca-Seguros. Habrá revisión anual del cumplimiento de estas condiciones.

El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior y el cliente tendrá la opción de contratar los servicios accesorios a este préstamo separadamente (Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones y seguro de hogar).

LAS HIPOTECAS DE OPENBANK

Openbank tiene una hipoteca variable al 5.04%, pero con requisitos. “Cumpliendo condiciones de bonificación. Tipo de interés nominal desde: Euríbor a 1 año + 0,60% TAE Variable: 5,04%. El interés aplicable varía en función del importe que elijas. Sin cumplir condiciones de bonificación, el tipo de interés nominal desde: Euríbor a 1 año + 1,10%. Desde 2,10% TIN primer año y TAE Variable: 5,28%”.

Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10% (para el tramo fijo).

Se cumplan o no las condiciones para obtener bonificación, la entidad cobra una comisión por amortización anticipada 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. No obstante, esta comisión no se cobrará si la amortización total se lleva a cabo entre la fecha de formalización de la hipoteca y el 31 de diciembre de 2023. «Pasada esa fecha, deberás compensar a Openbank con un porcentaje establecido y de conformidad con lo establecido en tu escritura de préstamo hipotecario».

Se cumplan o no las condiciones para obtener bonificación, OPENBANK cobra una comisión por amortización anticipada 0,25% del capital reembolsado anticipadamente

El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera. Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.

Podrás obtener una bonificación de hasta 0,50 % sobre el tipo fijo inicial sin bonificación. «Si la hipoteca es para vivienda habitual, deberás domiciliar una nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público por importe igual o superior a 900 € en el caso de un titular y por importe igual o superior a 1.800 € en el caso de dos titulares», señalan. «Si la hipoteca es para segunda vivienda o eres autónomo, deberás domiciliar la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, debe ser igual o superior a 900 € mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales». La bonificación por este concepto será de 0,30 % en el tipo de interés no bonificado, apuntan.

HIPOTECAS

En caso de que contrates el seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A, si aseguras el 100 % del capital financiado, obtendrás una bonificación del 0,10 % en el tipo de interés no bonificado.

BANCO SANTANDER

En cuanto a hipotecas variables, Banco Santander ofrece el 1,89% TIN los seis primeros meses y Euríbor +1,89% TIN a partir del séptimo mes, sin cumplir condiciones: TAE Variable 6,18% y  1,89% TIN los seis primeros meses y Euríbor +0,79% TIN a partir del séptimo mes, cumpliendo condiciones. TAE Variable 5,43%.

La bonificación máxima es del 1,10%. La primera revisión de los compromisos será en el mes 6, con aplicación sobre el tipo desde el mes 7.

La bonificación máxima es del 1,10% y la primera revisión de los compromisos será al sexto mes.

Hay una bonificación de 0,50% aplicable si alguno de los prestatarios tiene domiciliada una nómina de al menos 600 €/mes, o si alguno de los prestatarios tiene domiciliada una pensión o prestación por desempleo de al menos 300€/mes, o si el pago de la Seguridad Social Autónomos domiciliada de uno de los prestatarios es de al menos 175€/mes o si alguno de los prestatarios tiene domiciliadas las ayudas de la PAC sea cual sea el importe percibido.

BONIFICACIÓN DEL 0,5%

La bonificación por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.

Entre las condiciones que exige Banco Santander para las hipotecas variables bonificadas está que el cliente tiene que utilizar 6 veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés. Bonificación: 0,05%.

Hipotecas

También piden tener contratado y en vigor cualesquiera de estos seguros: «Seguros de Vida Riesgo de Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o de Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A., Seguros de Hogar de Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A. o Seguros de Accidentes o Incapacidad Temporal de Autónomos de Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A., comercializados todos ellos por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado, a través de su red de distribución, Banco Santander.

Bonificación del 0,10% por cada 100€ de prima anual, de forma individual por cada uno de los seguros contratados pertenecientes a la gama anterior indicada (no se suman primas). Con una bonificación máxima de 1%.

ALARMAS

También piden tener contratado con Banco Santander el arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad, en el cual, el prestador de los servicios asociados al mismo sistema sea Movistar Prosegur Alarmas, siempre y cuando las rentas a satisfacer por el mismo estén domiciliadas (y no sean devueltas) en alguna cuenta abierta en el Banco a nombre del prestatario, o de alguno de ellos en caso de ser varios.

Una vez vencido el renting, y durante el resto de la duración del préstamo hipotecario, para obtener esta bonificación, el/los prestatario/s deberán mantener contratado el servicio de mantenimiento de esta alarma, con Movistar Prosegur Alarmas y domiciliados (y no devueltos) los recibos de ese servicio en alguna cuenta abierta en el banco a nombre del prestatario, o de alguno de ellos, en caso de ser varios. La bonificación, 0,20%.

CERTIFICADO DE EFICIENCIA ENERGÉTICA

Si además aportas un certificado de eficiencia en los términos que se indicarán a continuación, podrás sumar a tu bonificación 0,10% más, pudiendo llegar a un total de bonificación del 1,10%.

Si además aportas un certificado de eficiencia en los términos que se indicarán a continuación, podrás sumar a tu bonificación 0,10% más, pudiendo llegar a un total de bonificación del 1,1%

Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con calificación de eficiencia energética A o B para cada uno de los indicadores numéricos que constan en ese Certificado (consumo de energía primaria no renovable y emisiones de CO2; es decir, calificación AA, AB, BA, o BB) o si se aportara alguno de los certificados que se indican a continuación: A, AB, BA, o BB) o si se aportara alguno de los certificados que se indican a continuación: Breeam Excelente, Breeam Excepcional, Leed Gold, Leed Platinum, Passive house classic, Passive House Plus, Passive House Premium o Certificados Verde, cualquiera sea la calificación de los mismos.

José María Lanseros
José María Lanseros
José María. Licenciado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid (UCM). Redactor especializado en el sector financiero, en especial lo relacionado con banca y seguros. Me encanta mezclar y empresa y deporte y estoy empezando a tomarle el pulso al sector de las telecos.