Las hipotecas de nueva producción pueden caer más, lo cual preocupa a Unicaja Banco, porque este segmento es fundamental para la entidad de cara al cierre de este año, más aún con los tipos altos. El banco que tiene como CEO a Isidro Rubiales será el ‘farolillo rojo’ del top 6 de entidades españolas en cuanto a beneficios al cierre de septiembre, según las previsiones a las que ha accedido MERCA2. Unicaja Banco presentará resultados el día 30 de octubre.
“Seguiremos viendo una evolución del crédito débil, con las nuevas formalizaciones frenándose (tanto por estacionalidad como por menor demanda) después de ver una recuperación en la nueva producción de hipotecas y crédito a empresas en el segundo trimestre. En este sentido, será importante el mensaje que de la entidad en relación a lo que se pueda esperar a futuro teniendo en cuenta que para el crédito hipotecario, principal segmento para ellos, se espera una aceleración en el ritmo de caídas”, señala Renta 4.
UNICAJA BANCO
Este es, según este análisis, el principal foco de preocupación de Unicaja de cara a la cuenta de resultados del cierre del año.
Las previsiones de Renta 4 señalan que Unicaja Banco ganará 131 millones en el tercer trimestre frente a los 95 millones del mismo periodo de 2022, lo que, si se cumple, será un incremento del beneficio trimestral del 37%
En relación a los resultados, el grupo Unicaja Banco registró en los nueve primeros meses de 2022 un beneficio neto de 260 millones de euros, un 67,1% más respecto al mismo período de 2021.
Unicaja Banco ganará 131 millones solo en el tercer trimestre, según Renta 4
“Será la entidad en la que veamos una aceleración del ritmo de avance trimestral (en contra de la tendencia para el resto) en el margen de intereses que estimamos en 351 millones (+9,4% vs 2T23 vs +8,6% 2T23/1T23 y +1% 1T23/4T22). Un margen de intereses que en el acumulado del año mostraría un crecimiento del 26% interanual, cumpliendo con la guía de crecimiento superior al 20% internaual”.
En conjunto, Renta 4 señala que “el margen bruto estimamos crezca un 19% en el tercer trimestre, con la línea de otros ingresos pudiendo decepcionar (podría recoger un impacto negativo por gastos asociados a la venta de carteras de dudosos y adjudicados de, 200 y 100 millones de euros, respectivamente, durante el trimestre)». «Por el lado de las provisiones, nuestras estimaciones apuntan a un descenso del 15% en el tercer trimestre, aunque se podría aprovechar este trimestre para reforzar coberturas, llevando a un mayor cargo de provisiones”, indican.
EL CAPITAL
En lo referido al capital, estiman que «la retención de beneficio neto y la moderación de los activos ponderados por riesgo (por caída de crédito y de los activos problemáticos) permitirán compensar el consumo de capital, -15 pbs aproximadamente, por la mala evolución de EDP». «En conjunto se espera que la generación de capital en el trimestre alcance los 20 pbs, lo que situaría el CET 1 fully loaded en el 14%”. “No descartamos que podamos ver una mejora de la guía del margen de intereses para el año, si se confirma la evolución prevista para el tercer trimestre. La atención también se centrará en la guía para comisiones netas en el caso de que las mismas no muestren la recuperación esperada en el tercer trimestre de este año», dice el análisis de Renta 4.
LOS SEIS PRIMEROS MESES
Unicaja Banco cerró el primer semestre de 2023 con un beneficio neto atribuido de 148 millones de euros, lo que supone un descenso del 13% respecto a las ganancias contabilizadas en el mismo periodo del año anterior.
El banco destacó sobre las cuentas de junio de 2023 que en caso de no haber tenido que abonar el impuesto a la banca, contabilizado en el primer trimestre, sus beneficios hubieran sido de 212 millones de euros, por lo que se hubiera situado un 24,5% por encima que entre enero y junio de 2022.
“Los ingresos totales del banco (margen bruto) fueron de 831 millones de euros, lo que supone un descenso del 0,2% respecto al año anterior. Esto se explica por el impacto del impuesto”, señaló el banco.
Unicaja Banco registró en el ejercicio 2022 un beneficio neto consolidado de 260 millones de euros
Unicaja Banco registró en el ejercicio 2022 un beneficio neto consolidado de 260 millones de euros, un 88,9% superior al de 2021.
LA NÓMINA Y LA BONIFICACIÓN
Por otro lado, en lo referido al pasivo, Unicaja Banco bonifica la domiciliación de nómina o pensión y para ello remunera el saldo de la cuenta asociada con el 4% TAE (3,94 TIN), hasta los 5.000 primeros euros. Estas condiciones estarán en vigor durante los dos primeros años para aquellos clientes que pasen a cobrar su nómina o pensión por primera vez a través de Unicaja Banco, siempre que el importe de ésta sea igual o superior a 1.200 euros netos al mes. La tramitación debe efectuarse a través de la oficina y, a su vez, se establece como requisito que se contrate una tarjeta de crédito, así como los servicios de banca digital y Unibuzón.
Esta campaña promocional, vigente hasta el próximo 31 de diciembre, está dirigida tanto a nuevos clientes como a los que ya lo son, siempre estos últimos domicilien por primera vez su nómina o pensión en Unicaja Banco.
Durante los dos primeros años, además, los clientes que se acojan a esta campaña no tendrán que hacer frente a comisiones por realizar transferencias online, ni de mantenimiento de cuenta ni de tarjeta.
Dentro de esta promoción, los clientes que contraten la ‘Cuenta Nómina’ y tengan una nómina o pensión igual o superior a 2.000 euros netos mensuales también podrán llevarse un incentivo de 100 euros. Para ello, es necesario cumplir los requisitos de la cuenta y firmar un compromiso de permanencia de dos años.
LOS clientes que contraten la Cuenta Nómina y tengan una nómina o pensión igual o superior a 2.000 euros netos mensuales también podrán llevarse un incentivo de 100 euros
A través de la domiciliación de la nómina o la pensión en Unicaja Banco, el cliente puede contar, además, con ventajas en los principales productos y servicios bancarios, ventajas como la posibilidad de obtener un descubierto en cuenta o un anticipo de nómina. Los nuevos clientes también pueden acceder a seguros de vida.
