Salvo sorpresa, este jueves habrá un nuevo incremento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). En este marco, hay unas cuantas entidades financieras que ofrecen unas hipotecas a tipos fijos que permiten que la cuota mensual no sea un agobio, evitando los dolores de cabeza actuales de quienes tienen una hipoteca variable. Las entidades con mejores hipotecas fijas soin Evo, Openbank, BBVA e Imagin (Caixabank).
LA PREVISIÓN
La previsión es que el BCE sitúe los tipos en el 2,5% –tras dos alzas consecutivas de 75 puntos básicos. Puede ser la última gran subida, según los analistas, que dejan la puerta abierta a que haya otros incrementos, pero más leves, en 2023. Dependerá de la inflación, sobre todo.
En este marco, en el mercado hay hipotecas fijas muy competitivas, que se mantienen lejos del 4% de interés que cobran algunas entidades financieras por un tipo permanente.
La mejor hipoteca, la más asequible, es la de Evo Banco
La mejor hipoteca, la más asequible, es la de Evo Banco. “La hipoteca fija al detalle. Con bonificaciones: 2,45% TIN y 2,93% TAE y sin bonificaciones sale 2,85% TIN y 3,12% TAE”, señalan desde la entidad perteneciente al grupo Bankinter.
El TAE 2,93% para la Hipoteca Inteligente tipo fijo resulta aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes (-0,10%, contratación de un seguro del hogar anual de EVO; 0,10%, contratando un seguro de vida EVO 0,20%), con tipo de interés nominal fijo durante los 25 años de 2,45% TIN.
Mientras, el TAE para Hipoteca Inteligente tipo fijo será del 3,12% en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes, aplicando un tipo de interés fijo durante los 25 años de 2,85% TIN.
LA HIPOTECA DE OPENBANK
Por su parte, Openbank tiene hipotecas desde 2,69% TIN2 (3,24% TAE, siempre que se cumplan las condiciones para obtener bonificación. El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas. Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10%.
Sin cumplir condiciones de bonificación la hipoteca fija sube hasta el 3,29%TIN (3,35% TAE).
Las condiciones para la bonificación, en caso de tratarse de vivienda habitual, son “tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público”. Si es segunda vivienda y/o autónomos se pide “tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad”. “Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales”.
La nómina domiciliada es clave para pagar menos intereses
Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, El titular que contrate la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en Openbank en la cual sea titular siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares y que tengan el suministro eléctrico y gas con Repsol y lo paguen a través de una cuenta de Openbank.
SIN BONIFICAR
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (v) y de 0,60% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
Si no se cumple alguna de las condiciones de bonificación, el tipo aplicable a partir del incumplimiento variará
Tiene comisión por amortización total. Así, se pagará el 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. Se abonará el 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
HIPOTECA FIJA DE BBVA
En BBVA el plazo de devolución que eliges condiciona el tipo de interés de la hipoteca. Así, hasta 15 años, desde 3,15% TIN (TAE 3,81%); entre 16 y 20 años, desde 3,25% TIN y TAE 3,89%; entre 21 y 25 años, desde 3,25% TIN y TAE 3,87% y entre 26 y 30 años esde 3,25 % TIN y TAE 3,85%
Algunos productos de BBVA bonifican el TIN. Contratarlos no es obligatorio, pero sí pueden hacer que pagues menos por tu hipoteca. Se trata del «Seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Allianz Seguros vigente y al corriente de pago y el Seguro de amortización de préstamo de BBVA Seguros en vigor, al corriente de pago y que cubra al menos la mitad del importe de tu hipoteca. Si ese 50 % supera los 150.000 €, basta con esa cantidad». También la «domiciliación y mantenimiento de tus ingresos en BBVA: nómina de más de 600 € o pensión de más 300 €. Si eres autónomo, solo tienes que domiciliar tu cuota de autónomos». “Te ofrecemos hasta un 90% del precio de la vivienda, sobre el precio menor entre el de la compraventa o el valor de la tasación. Para un importe de 150.000 € a 25 años, con bonificación (nómina) el TIN: 2,70% FIJO y TAE 3,17%”, mientras que sin bonificar, el TIN llega al 3,45% y la TAE al 3,93%.
