La amortización anticipada de un ICO conlleva comisiones e intereses

Son muchos los autónomos que están aprovechando las ayudas directas para proceder a abonar lo que les queda pendiente de abonar del préstamo ICO, pero los expertos advierten de que la amortización anticipada de un ICO conlleva comisiones e intereses. Unos gastos extra que, con frecuencia, no se tienen en cuenta, y que hacen que la cantidad a devolver sea superior a la que el autónomo pensaba que tenía que pagar para cancelar la deuda. Los ICO como tabla de salvación En marzo de 2020 se acordó el confinamiento general de la población y se adoptaron medidas de diversa consideración para ayudar a autónomos y empresas a sobrellevar la situación. Destacando entre ellas los ICO. Estos préstamos avalados por el Estado fueron para muchos la mejor alternativa para no quedarse sin liquidez en un momento tan complicado como aquel, por lo que la demanda de este producto se disparó. El ICO sigue siendo un préstamo Los préstamos ICO están pensados para ayudar a autónomos y pymes, pero no hay que olvidar que, a pesar de tener unas condiciones especiales, siguen siendo un producto bancario sobre el que se aplican intereses y comisiones. Esto es importante valorarlo, porque la amortización anticipada se penaliza exactamente igual que se suele penalizar cuando se trata de cualquier otro tipo de préstamo, y los autónomos muchas veces no lo tienen en cuenta. ¿Es posible la amortización anticipada de un ICO? Como acabamos de señalar, estamos ante un producto de financiación que no es tan diferente de cualquier otro que haya en el mercado. En consecuencia, es posible realizar una amortización anticipada. Que no es otra cosa que pagar antes las cantidades debidas para quedar así libre de la deuda. El deudor cumple con su obligación antes de tiempo y así queda liberado. La comisión por cancelación anticipada El problema es que a los bancos no suele venirles nada bien que sus clientes paguen sus préstamos antes de tiempo, porque con ello pierden dinero. Así que se protegen estableciendo comisiones por amortización anticipada. En el caso de la amortización anticipada de un ICO también opera esta comisión, y eso da lugar a que el importe que tiene que pagar el deudor sea mayor de lo previsto inicialmente si quiere quedar liberado de su carga. Las ayudas directas para cancelar préstamos ICO Tras muchas semanas de confusión ante los trámites que había que hacer y retrasos por parte de la Administración, los autónomos ya están recibiendo por fin el dinero procedente de las ayudas directas. No son pocos los que están aprovechando esas cantidades para liquidar la deuda pendiente con el ICO, y es ahora cuando se dan cuenta de que este tipo de préstamos también aplican comisiones por pago anticipado. ¿Cuánto se paga? Los expertos señalan que el importe exacto debe venir estipulado en el contrato. Pero lo normal es que la cifra a abonar no supere el 1% de la cantidad pendiente de abono en el momento de cancelar la deuda. Por eso es importante que los autónomos revisen bien la documentación de los ICO, porque esto les permitirá calcular el importe de la comisión. No obstante, si consultan antes con su banco, este les dirá exactamente cuánto tienen que pagar para cancelar el préstamo. Los intereses aplazados en el período de carencia Una de las particularidades de los ICO puestos en marcha durante la pandemia es que en algunos momentos ha sido posible el aplazamiento de los intereses durante el período de carencia, a fin de intentar mejorar la situación económica de los autónomos. Pues bien, aquellos que ahora quieran devolver el importe total del préstamo y cancelarlo, deberán pagar también esos intereses que se aplazaron en su momento. ¿Por qué usan los autónomos las ayudas directas para pagar los ICO? En muchos casos se debe a una cuestión práctica. Ahora que han recibido ese dinero, es mejor utilizarlo en cancelar deudas y mejorar así su situación, pero también lo están haciendo por una cuestión legal. Porque la ley determina que las ayudas directas deben utilizarse para cubrir deudas generadas por la actividad del autónomo, aunque estas no estuvieran pendientes de pago. Por tanto, se pueden usar para pagar los ICO y sus correspondientes intereses. Las ayudas directas no cubren la comisión por amortización anticipada de un ICO Sin embargo, los especialistas señalan que las ayudas directas no pueden ser utilizadas para cubrir el pago que corresponde a la comisión por amortización anticipada, porque la ley no prevé esta posibilidad. Es decir, que el importe correspondiente a la comisión tiene que pagarlo el autónomo de su propio bolsillo. Si usa el dinero de la ayuda para ello puede verse envuelto en un problema. Lo mejor es informarse bien Cuando las comisiones entran en juego la cosa se complica, porque puede que la ayuda que ha recibido el autónomo no sea suficiente para pagar la deuda, los intereses y otros gastos. Lo mejor en estos casos es consultar directamente con especialistas para ver cuánto habrá que pagar realmente y cómo se puede usar el dinero de la ayuda directa para ello.

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Los intereses aplazados en el período de carencia

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