Banco Santander ha iniciado un proceso de selección para contratar a un director de contenidos para su equipos de comunicaciones en España. El paquete salarial ronda los 60.000 euros al año, de acuerdo con los datos revisados por Merca2.

«Estamos buscando un director/a de contenidos para unirse al equipo de Comunicación como responsable de crear la narrativa de Santander España para acompañar su transformación», indica el banco en la publicación de su oferta laboral.

La persona que sea seleccionada en la posición se encargará de crear contenidos y de supervisar la línea editorial de los distintos departamentos de comunicación y de redes sociales de la institución financiera.

Las responsabilidades del futuro director de contenidos involucran la supervisión del trabajo editorial de los equipos de comunicación y redes sociales

Las responsabilidades de las que se deberá hacer cargo el futuro director de contenidos del Santander involucran la supervisión del trabajo editorial de los equipos de comunicación y redes sociales, así como la elaboración de briefings para proveedores externos o equipos internos que tengan que crear contenido.

EL ESTILO DE COMUNICACIÓN DEL SANTANDER

Por otro lado, la persona será responsable de definir el manual de estilo de la comunicación del Banco Santander en España que servirá de guía para que la compañía financiera se relacione con sus públicos objetivos.

Adicionalmente, el director de contenidos de la empresa estará a cargo de crear la narrativa y el relato del Banco Santander en España, «en perfecta coordinación con la estrategia, la visión, la misión y los objetivos de negocio, en España, en Europa y en el Grupo», según se lee en la oferta laboral.

De igual forma, la persona deberá tener una relación fluida, así como una perfecta coordinación con los equipos del área de comunicación de España y del Grupo y con todos los demás stakeholders necesarios, a fin de asegurar una total consistencia de los mensajes emitidos desde la institución financiera.

También, tendrá la responsabilidad de crear guiones, artículos, discursos y talking points para el CEO

Otro de los roles del futuro director de contenidos del Banco Santander es la supervisión y, en muchas ocasiones, la creación de discursos y otros elementos de comunicación para la alta dirección. También, tendrá la responsabilidad de crear guiones, artículos, discursos y talking points para el CEO.

MENSAJES COHERENTES EN TODA LA ORGANIZACIÓN

Igualmente, está bajo responsabilidad de ese cargo encargarse de garantizar que los mensajes de los distintos departamentos de comunicación del Banco Santander sean totalmente coherentes. La persona seleccionada debe tener la capacidad de entender y descodificar la información técnica, sea de carácter jurídico, tecnológico o económico, para trasladarla de forma clara, concisa y atractiva a las distintas audiencias de la institución financiera.

Por otra parte, el futuro director de contenidos deberá estar a cargo de la supervisión de la traducción al español de los materiales de comunicación de One Europe para su uso en España, y deberá innovar con el tono, los formatos y los canales, para sacarle el mayor partido a la comunicación del Grupo.

LOS REQUISITOS

Las personas que estén interesadas en postularse a la posición laboral deberán ajustarse a los requisitos que ha definido el Banco Santander, entre los que se encuentran contar con una licenciatura o grado universitario. No se especifica el área.

Los candidatos deberán tener al menos entre 10 y 15 años de experiencia en la creación y edición de contenido de calidad

También, los candidatos deberán tener al menos entre 10 y 15 años de experiencia en la creación y edición de contenido de calidad. Asimismo, deberá tener la habilidad de contar historias en todos los formatos. Esto quiere decir que debe poder definir un relato a través de recursos como los discursos, guiones, artículos, noticias y textos para redes sociales, entre otros.

Otra experiencia previa que deberá acreditar es la de contar con al menos cinco años de experiencia como responsable de equipos, al igual que experiencia en medios de información general o económica, o en speechwriting, ghostwriting, gabinetes de comunicación de políticos o grandes empresas.

Banco Santander señala en la oferta laboral que valorará a aquellos candidatos que adicionalmente cuenten con conocimientos audiovisuales, capacidad para crear y editar guiones de contenido para audio y vídeo y también la experiencia en nuevas narrativas y soportes digitales.

De igual manera, los candidatos al puesto de director de contenidos deberán tener un alto conocimiento de la realidad socio-económica, especialmente de España y, en segundo lugar, de Europa, al igual que un perfecto dominio del español y habilidades de escritura muy destacadas.

En cuanto a los idiomas, Santander exige para esa posición un nivel alto de inglés (C1) y que se capaz de expresarse y de traducir perfectamente del inglés al español.

Por último, el candidato deberá poseer habilidades de investigación y conocimiento de las principales fuentes de información rigurosa en español y en inglés, conocimientos económicos y del sector financiero y especial sensibilidad para detectar riesgo reputacional. La empresa valorará el uso activo de redes sociales y el conocimiento de las plataformas de trabajo colaborativo o en red.

La tercera convocatoria de Kit Digital está dirigida a empresas de entre 0 y menos de 3 empleados y estará activa durante doce meses. Actualmente, conviven en paralelo tres convocatorias del Programa y ya han llegado alrededor de 400 millones de euros del Plan de Recuperación a las pymes españolas.

Kit Digital es un Programa de ayudas del Gobierno de España gestionado por Red.es, entidad adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital por medio de la Secretaría de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial, dotado con un presupuesto de 3.067 millones de euros y financiado por el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia a través de los fondos NextGenerationEU, en el marco de la agenda España Digital 2025 y el Plan de Digitalización de Pymes 2021-2025. Su objetivo es impulsar la transformación digital de las pequeñas empresas, microempresas y autónomos, y cuenta con la participación de la Cámara de Comercio de España como entidad colaboradora.

LAS PEQUEÑAS EMPRESAS Y AUTÓNOMOS DE ENTRE 0 Y MENOS DE 3 EMPLEADOS PUEDEN SOLICITAR SU BONO DIGITAL DE 2.000 EUROS A TRAVÉS DE LA SEDE ELECTRÓNICA DE RED.ES

Actualmente las pequeñas empresas y autónomos de entre 0 y menos de 3 empleados ya pueden solicitar su bono digital de 2.000 euros a través de la sede electrónica de Red.es (https://sede.red.gob.es). Esta tercera convocatoria de ayudas tiene un presupuesto inicial de 500 millones de euros que podrán ser ampliables y que serán asignados por orden de llegada de las peticiones. El plazo para la presentación de solicitudes estará abierto hasta el 20 de octubre de 2023.

Con un amplio catálogo, las empresas y autónomos objeto de esta convocatoria, pueden optar a 12 categorías de soluciones digitales que incluyen: sitio web y presencia básica en internet, gestión de redes sociales, comercio electrónico, gestión de clientes; servicios y herramientas de oficina virtual, inteligencia empresarial y analítica, gestión de procesos, factura electrónica, comunicaciones seguras, ciberseguridad, presencia avanzada en internet y marketplace.

AGILIDAD Y FACILIDAD EN EL PROCESO

Red.es ha diseñado un sistema de tramitación, “cero papeles”, que agiliza el proceso usando herramientas de robotización e inteligencia artificial para que la pyme pueda solicitar la ayuda simplificando al máximo los trámites burocráticos. El solicitante puede autorizar a Red.es a consultar de oficio los requisitos y obligaciones requeridos para obtener la condición de beneficiario, salvaguardando la transparencia y seguridad jurídica.

PARA FACILITAR AÚN MÁS EL ACCESO AL BONO DIGITAL, SE HA HABILITADO LA FIGURA DEL “REPRESENTANTE VOLUNTARIO”

Además, para facilitar aún más el acceso al bono digital, se ha habilitado la figura del “representante voluntario” para que cualquier tercero, sea persona física o jurídica, debidamente autorizada, pueda pedir la subvención por cuenta de la empresa.

CÓMO SOLICITAR EL BONO DIGITAL

El primer paso que debe realizar la empresa o el autónomo es registrarse en www.acelerapyme.es. A continuación, deberán completar un test de autodiagnóstico para conocer el grado de madurez digital de la empresa.  Tras realizarlo, podrán pedir su bono digital en la sede electrónica de Red.es (sede.red.gob.es).

Una vez se comprueba que el solicitante cumple los requisitos, se concede el bono digital. El beneficiario puede consultar en www.acelerapyme.es tanto el catálogo de soluciones de digitalización que ofrece el programa Kit Digital, como el catálogo de agentes digitalizadores, actualmente compuesto por cerca de 9.600. Se deberán seleccionar uno o varios agentes digitalizadores con los que desarrollar las soluciones que mejor se adapten a las necesidades de su negocio, y suscribir los “acuerdos de prestación de soluciones de digitalización”.

TRES CONVOCATORIAS Y 400 MILLONES DEL PLAN DE RECUPERACIÓN EN LA PYME

En estos momentos, alrededor de 400 millones de euros del Plan de Recuperación Transformación y Resiliencia ya han llegado a las pymes españolas.

La primera convocatoria, con ayudas de 12.000€, para empresas de entre 10 y menos de 50 empleados, estará abierta hasta el 15 de marzo de 2023.

La segunda convocatoria, con ayudas de 6.000 euros para empresas de entre 3 y menos de 10 empleados, estará activa hasta el 2 de septiembre de 2023. Menos de un mes después de su apertura, ya se habían concedido los primeros 3.000 bonos a las empresas de ese segmento.

El 100% de las empresas de los segmentos I y II que cumplían los requisitos ya están recibiendo su bono digital. Además, el plazo de resolución de los expedientes es de entre tres y cuatro semanas.

ALREDEDOR DE 400 MILLONES DE EUROS DEL PLAN DE RECUPERACIÓN TRANSFORMACIÓN Y RESILIENCIA YA HAN LLEGADO A LAS PYMES

En siete meses, Red.es ha lanzado tres convocatorias del programa Kit Digital que a partir de ahora convivirán en paralelo, y que supone que todas las empresas de menos de 50 empleados y autónomos, que cumplan los requisitos puedan solicitar la ayuda. Una ayuda, que ya han pedido más de 170.000 pymes.

MÁS INFORMACIÓN

Puedes recibir más información en el teléfono 900 909 001, en el correo electrónico info@acelerapyme.gob.es y en la página web www.acelerapyme.es, donde también es posible localizar la Oficina Acelera pyme más cercana para recibir asesoramiento presencial.

Un terreno que suele tener muchas preguntas en el aire es el de los seguros y las hipotecas. Es el tema que trata hoy «El Consultorio Legal» de Durán y Durán Abogados. En esta ocasión, el Socio Director, Miguel Ángel Durán Muñoz, es quien responde.

Cuando contraté mi préstamo hipotecario me incluyeron un seguro por defunción. Me lo cobraron de una sola vez, nada menos que 40.000 euros, aumentando el capital del préstamo, de forma que pagaré el importe de la prima e intereses. He oído que no tenía obligación de contratarlo, ni de pagarlo en una sola prima para todo el tiempo del préstamo.

LA RECUPERACIÓN

¿Es cierto que puedo recuperar esos 40.000 euros?

Si la entidad financiera incumple con la normativa al comercializar dicho seguro, efectivamente, pueden recuperarse dichos importes o la mayor parte de la prima pagada, más los intereses.

¿Qué es un seguro de vida ligado a un préstamo hipotecario?

La finalidad de un seguro de vida vinculado a un préstamo hipotecario reside en asegurar el importe pendiente de pago de un préstamo, en el supuesto de que uno o todos los prestatarios fallezcan o, en su caso, sufran una invalidez.

El riesgo que cubre este tipo de seguro consiste en fallecimiento del prestatario

El riesgo que cubre este tipo de seguro consiste en fallecimiento del prestatario, cubriendo, en ese caso, el pago de la deuda con el banco.

También cubren, como hemos indicado, supuestos en los que el prestatario sufre una incapacidad o invalidez, de forma que no puede atender la deuda del préstamo o financiación otorgada por el banco.

En consecuencia, en caso de fallecimiento o invalidez, la compañía aseguradora paga y cancela el importe pendiente del préstamo.

¿Y qué implica que se trate de un seguro de prima única?

Habitualmente, las pólizas de seguro se contratan estableciendo un período anual de vigencia, que se va renovando año a año.

Sin embargo, en el caso de los seguros de prima única, se paga la prima desde el primer momento a la aseguradora, por todos los años en que dicho seguro va a estar vigente.

LA PRIMA ÚNICA

¿Qué es lo que ocurre en los seguros de prima única vinculados a un préstamo hipotecario?

Lo que de forma generalizada se ha producido es que, al contratar un préstamo, la entidad financiera coloca al cliente un seguro de vida de prima única, destacando las bondades de su contratación, para el supuesto de que se produzca la muerte del prestatario y/o padezca una incapacidad que le impida obtener ingresos para pagar las cuotas.

Lo que de forma generalizada se ha producido es que, al contratar un préstamo, la entidad financiera coloca al cliente un seguro de vida de prima única

Entonces: ¿Dónde está el perjuicio o problema?

Hasta ahí todo parecen ser ventajas. Pero las prácticas que los Tribunales han venido enjuiciando son las siguientes:

1.- En la mayoría de los supuestos, la aseguradora forma parte del mismo grupo que el banco. Suele estar participada.

2.- El importe de la prima única, es de un importe elevado, llegando en ocasiones, incluso, a 40.000 euros, que se cobra al cliente.

3.- Dicha prima se financia junto al capital del préstamo hipotecario, de forma que el cliente no tiene la percepción de estar pagando un importe tan elevado.

4.- En muchas ocasiones, ni tan siquiera se le entrega al cliente la copia de la póliza de seguro.

5.- Como indicamos, el precio o prima de estos seguros colocado directamente por el banco, están muy por encima de los que se le cobraría por compañías aseguradoras para ese mismo seguro.

6.- No se informa de los distintos conceptos que componen el coste de ese seguro, ni de las comisiones que el seguro del banco está aplicando, y que explican su desorbitado precio.

LA ACTUACIÓN DEL BANCO

7.- Ha venido sucediendo, cuando el banco actúa incorrectamente, que el coste de dicho seguro no se ha incluido en el TAE, de forma que el cliente no advierte el impacto en la tasa anual equivalente, para compararlo con otras ofertas de financiación.

8.- Cuando el banco incumple con sus obligaciones, no se facilita más información que el importe en que se le amplía el capital del préstamo hipotecario, sin información de los conceptos de la prima, ni de las razones por las que el seguro tiene ese coste y no otro.

9.- Además del precio o costes superior que el cliente podría haber obtenido si hubiese solicitado otras ofertas, además, al incluir el importe de la prima en el capital del préstamo, el banco realiza un doble negocio a costa del cliente, por la vía de los intereses que le aplica.

10.- En no pocas ocasiones, no se contempla que, si se cancela/amortiza anticipadamente el préstamo, se tenga que devolver al cliente la parte proporcional de la prima pagada correspondiente al plazo pendiente del vencimiento final que el préstamo iba a tener. Y en aquellas ocasiones en que se contempla dicha posibilidad, no está nada claro que es lo que concretamente tiene el cliente derecho a que le devuelvan.

¿A quien le interesa realmente la contratación de la póliza de seguro en esas condiciones?

Sinceramente, al banco. Se le coloca el seguro en un único e inicial pago, por un precio superior al que obtendría el cliente si hubiese comparado ofertas, o si se le permitiera contratándolo por períodos anuales y, asimismo, el banco obtiene más ingresos por la vía de los intereses que cobra de ese mayor capital del préstamo.

EL Banco obtiene otro beneficio adicional puesto que, a la garantía que constituye la hipoteca sobre el inmueble

Por otra parte, el banco obtiene otro beneficio adicional puesto que, a la garantía que constituye la hipoteca sobre el inmueble, se añade otra garantía, consistente en el citado seguro. El banco tiene más seguridad respecto de la devolución del capital.

Más aún cuando a dicho seguro de vida se añade también otro seguro de protección de pagos, de prima única, para supuestos en que el prestatario se encuentra en situación de desempleo o de incapacidad temporal.

¿Qué puedo reclamar si me colocaron este tipo de seguro, sumando la prima al capital del préstamo, y estoy año tras año devolviendo el capital e intereses de la prima de ese seguro?

Puede solicitar que se declare la nulidad de esa contratación y que se le devuelva el importe de la prima de dichos seguros, así como la devolución de los costes e intereses derivados de esta contratación.

LOS TRIBUNALES

Los juzgados y tribunales españoles están dando la razón a quienes les han colocado -comercializado- este tipo de seguros, contraviniendo la normativa imperativa que debían respetar. Las sentencias optan por una de estas dos soluciones:

1.- Devolución de la totalidad de las primas de estos seguros, así como del coste de la financiación, de los intereses cobrados para financiar esos seguros. En definitiva, el cliente recupera todo el dinero pagado por este concepto.

2.- En otras ocasiones, condenan al banco a devolver el importe proporcional de la prima correspondiente al tiempo que resta del contrato, devolviendo, asimismo, todos los intereses de la financiación.

¿Qué importes suelen devolverse?

Dependiendo de los capitales y años del préstamo, las cantidades que los clientes están recuperando van desde los 6.000 euros hasta los 40.000 euros.

una práctica advertida en consiste en el incumplimiento de la obligación de incluir en el cálculo del TAE

¿Se incluye en el cálculo del TAE el coste de los seguros de vida y de protección de pagos?

Pues no. Pese a que este tipo de seguros son ofertados por los bancos, quienes tienen la iniciativa de su contratación, y pese a que se trata de un coste vinculado a la operación, una práctica advertida en consiste en el incumplimiento de la obligación de incluir en el cálculo del TAE el coste de las primas de seguro que colocan a sus clientes.

¿A qué obliga la Ley 15/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario?

La citada ley establece que será nulo todo contrato vinculado al préstamo, que, en perjuicio del prestatario, no cumpla con las exigencias previstas en este artículo.

Como excepción a la prohibición de las prácticas de venta vinculada y de productos combinados en la contratación de crédito inmobiliario, los bancos “podrán exigir al prestatario la suscripción de una póliza de seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo, así como la suscripción de un seguro de daños respecto del inmueble objeto de hipoteca y del resto de seguros previstos en la normativa del mercado hipotecario”.

la ley establece que será nulo todo contrato vinculado al préstamo, que, en perjuicio del prestatario, no cumpla con las exigencias previstas en este artículo

Pero, a su vez, señala este artículo que “el prestamista -BANCO-, deberá aceptar pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto, tanto en la suscripción inicial como en cada una de las renovaciones”.

El prestamista no podrá cobrar comisión o gasto alguno por el análisis de las pólizas alternativas que se le presenten por el prestatario.

La aceptación por el prestamista de una póliza alternativa, distinta de la propuesta por el banco, no podrá suponer empeoramiento en las condiciones de cualquier naturaleza del préstamo.

Además, la citada ley establece que, en los supuestos en que el esté autorizada a la vinculación de estos productos o seguros, el banco tiene la obligación de informar al prestatario -el cliente- de manera expresa y comprensible, acerca de:

– que se está contratando un producto vinculado,

– del beneficio y riesgo de pérdidas, especialmente en los productos de inversión, que supone para el prestatario su contratación,

– de los efectos que, en su caso, la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos vinculados produciría sobre el coste conjunto del préstamo y el resto de los productos o servicios vinculados.

– de la parte del coste total que corresponde a cada uno de los productos o servicios,

– de los efectos que la no contratación individual o la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos combinados produciría sobre el coste conjunto del préstamo y el resto de los productos o servicios combinados y

– de las diferencias entre la oferta combinada y la oferta de los productos por separado.

Pero, sobre todo, lo que esta ley impone en las citadas contrataciones es la transparencia, de forma que con una antelación mínima de diez días naturales al momento de la firma del contrato, el banco ha de entregar por escrito las condiciones de las garantías del seguro que exige y a contestar todas las dudas que le plantee el cliente, con ejemplos prácticos, diversos escenarios.

Miguel Ángel Durán Muñoz

Socio Director de Durán y Durán Abogados