Caixabank, Banco Sabadell y Abanca han reducido el precio de sus hipotecas fijas, pero eso no les garantiza el éxito, sobre todo porque los tipos ya no suben y la perspectiva de los analistas es que bajen desde mediados de 2024. Con este panorama, resulta muy complicado que las entidades financieras puedan colocar hipotecas que rozan el 5%. Los usuarios apuestan por un modelo mixto como el de ING, fijo a un año o el dual de Bankinter, cuando no, directamente por una variable con revisión en seis meses o un año.
“Si los tipos ya no van a crecer y dentro de medio año el camino es de bajada, no tiene sentido pedir una hipoteca a precio fijo”. Así hablan a MERCA2 fuentes del sector que ven que hay mucha más ventaja en pedir una hipoteca mixta a corto plazo, un año, o directamente una variable, esperando una bajada en cuanto llegue la primera revisión, sobre todo, a un año.
LA VENTA DE HIPOTECAS
Es un problema para las entidades a la hora de ‘vender’ hipotecas fijas, aunque, en este producto siempre habrá una más floja. Resulta complicado que en época de tipos altos se apueste por el variable sin no hay perspectiva de bajada y en época de tipos bajos, es difícil que se apueste por el fijo. La mixta es una solución dependiendo del perfil del cliente.
En este terreno, las hipotecas fijas ven cómo se les pasa el arroz en este contexto. Si los tipos se disparan, será de nuevo su ocasión.
Mientras, los bancos siguen pedaleando y haciendo ‘ofertas’. Así, Caixabank, Banco Sabadell y Abanca han rebajado sus hipotecas fijas.
Caixabank, Banco Sabadell y Abanca han rebajado LOS TIPOS DE sus hipotecas fijas
Caixabank tiene «CasaFácil Fijo 30 años». “Con bonificación máxima: 3,55 % (TIN); 4,892 % (TAE) (bonificación máxima del 1%)”. Sin bonificación: 4,55 % (TIN) y 5,034 % (TAE).
También cuenta con esta hipoteca a 15 y 20 años. A 20 años hay otros porcentajes. «Con bonificación máxima: 3,45 % (TIN); 4,919 % (TAE) (bonificación máxima del 1,00%)» y sin bonificación, 4,45 % TIN y 4,975% (TAE). Mientras, a 15 años, «con bonificación máxima: 3,35 % (TIN); 4,898 % (TAE) (bonificación máxima del 1,00%) y sin bonificación, 4,35% (TIN) y 4,901 % TAE,
Se puede solicitar hasta el 80% del valor de la garantía, siendo el menor entre el valor de la tasación o el valor de la compraventa de la vivienda, siempre que se trate de la vivienda habitual. El plazo máximo es de 15 años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los 75 años).
LO DE BANCO SABADELL Y LAS HIPOTECAS
Banco Sabadell ha reducido del 3,55% al 3,40% el TIN de su Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo, según ha comprobado MERCA2. Fuentes del Banco consisan que el porcentaje es 4,53% TAE, para las hipotecas con bonificación Tu cuota mensual será siempre la misma. Contratando productos asociados: seguros de vida, hogar, seguro de protección total de pagos y domiciliando la nómina. En TAE se sitúa en el 5,12%. Si es una hipoteca sin bonificar, tu cuota mensual será siempre la misma. Sin productos asociados. La tasa es 4,40% TIN y 4,85% TAE.
LA PROPUESTA DE ABANCA
Abanca ha recortado el interés de su Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo, que pasa de cobrar un 3,85% a aplicar un 3,15%.
El tipo de interés de la hipoteca fija ‘Mari Carmen’, sin ninguna bonificación, es,a 4,15% y TAE 4,77% a 15 años. También te mostramos cómo sería tu cuota y los intereses en los distintos plazos en la tabla con el ejemplo representativo que encontrarás más abajo.
No obstante, se puede rebajar hasta un 1% esta tarifa (TIN 3,15 %) y TAE (5,05% a 15 años) si contratas algunos productos o servicios de Abanca que bonifican el tipo de interés». «Domicilia tu nómina, ingresa todos los meses una cantidad de dinero en tu cuenta o domicilia tus seguros sociales. Dependiendo de la cantidad que ingreses, tendrás una bonificación distinta», apuntan el banco que preside Juan Carlos Escotet.
LA NÓMINA DOMICILIADA ALIVIA EL INTERÉS QUE SE PAGA
Si es un ingreso recurrente (una nómina, pensión o una aportación única similar, periódica y estable) de 600 € al mes o más y hasta 2.500 € (en un único apunte), o si domicilias tus seguros sociales (sin importe mínimo), tendrás una bonificación del -0,20%. Si es un ingreso único de 2.500 € al mes o más(o 3500 € o más en diferentes ingresos), tendrás una bonificación del -0,40%. También podrás obtener esta bonificación si domicilias tus seguros sociales (sin importe mínimo) y mantienes un saldo medio anual igual o superior a 2.000 € en tus cuentas. O también si tienes un ingreso recurrente superior a 600 € (en un único apunte), y contratas un seguro de protección de pagos comercializado a través de Abancas por el saldo de lo que te resta de préstamo. Este seguro tiene una prima única durante los 5 primeros años de 3.260,72€ y prima anual a partir del sexto año, 720€.
los seguros
Si contratas uno o varios seguros de vida comercializados a través de Abanca a nombre de los titulares de la hipoteca que garanticen el 100% del saldo pendiente de la hipoteca en la fecha de revisión, mantendrás una bonificación del -0,25%. Este seguro tiene una prima anual de 350,66 € calculada para un prestatario de 30 años de edad, explican.
Si contratas un seguro de hogar, todo riesgo construcción, comercio/pyme (en función de la naturaleza del bien) comercializado a través de Abanca asociado a la hipoteca y que tenga una cobertura al menos igual al mayor de los valores de tasación a efectos del seguro, mantendrás una bonificación del -0,20%. Este seguro tiene una prima anual de 314€ con unos capitales de 150.000 € de continente y 12.000 € de contenido (en caso de siniestro la indemnización corresponderá al valor real del bien).
