Arbor es una aplicación móvil para ahorrar, invertir y gestionar deudas. El usuario puede guardar sus ahorros en una hucha digital y mantenerlo lejos de la tentación de gastarlos o en una cuenta que ya tenga.
El dinero siempre está disponible para retirarlos en cualquier momento, sin mínimo de permanencia, ni penalización. Además, se puede crear una meta asociada al ahorro, por ejemplo comprar un coche, cancelar alguna deuda o generar un colchón para emergencias.
Cuenta con diferentes reglas automáticas que el usuario puede configurar para ahorrar sin esfuerzo. Se puede vincular a un banco o varios, porque integran más de 20 entidades españolas.
¿CÓMO?
Entre los distintos métodos de ahorro está el redondeo. Es decir, todos los gastos que se realicen con la tarjeta asociada se redondean hasta el euro más cercano. Cuando se gasta 1.90 euros se ahorra 0,10 euros. Con esta regla los usuarios de Arbor ahorran entre 40-70 euros al mes. Al año son 840 euros.
Otro método de ahorro es el reto temporal en el que el usuario elige 12, 24 o 52 semanas para impulsar su ahorro. El reto es el siguiente: se ahorra 1€ la primera semana, 2€ la segunda y así sucesivamente. Por lo que al finalizar las 52 semanas, el usuario puede llegar a ahorrar 1.378€.
A través de la transferencia periódica el usuario puede pasar de forma semanal o mensual la cantidad que elija. “No hay ahorro pequeño, la clave está en repetirlo muchas veces” explican a MERCA2 desde el equipo de Arbor. Finalmente, el usuario puede ahorrar un porcentaje de su salario cada mes, antes de que piense en qué gastarlo. “Ese es el mejor momento para planificar su ahorro”.
Paralelamente ofrecen Arbor Gold, que incluye un servicio que permite mejorar la rentabilidad de los ahorros, invirtiendo en ETFS que ofrecen la diversificación necesaria para ser una opción más segura y estable. No hay que ser un experto inversor y se puede empezar a invertir desde 5 euros, “por el precio de un café al mes”.
CANCELAR DEUDAS
La Fintech también dispone de herramienta para calcular la deuda que tienen sus usuarios con la tarjeta de crédito con el objetivo de ayudar a ir reduciéndole. Esta “calculadora de deuda” permite conocer cuánto está pagando de intereses por su tarjeta de crédito, cuanto le queda por pagar, y lo que es más importante, ofrece consejos para reducir esa deuda y deshacerse de ella lo más rápido posible.
El usuario simplemente tiene que introducir los datos referentes al banco al que pertenece la tarjeta, cuánto dinero debe y la mensualidad que paga, la plataforma calcula el total de intereses que pagará por esa deuda y cuándo terminará de pagarla.
Para ayudar al usuario ofrece la opción de aumentar la cuota mensual que paga y que pueda ver como así se reducen los intereses y el tiempo. Puede ahorrar hasta un 50% en intereses aumentando 20 euros su cuota mensual.
“No olvidemos que los intereses se recalculan cada mes sobre la deuda restante” añaden. Si la cuota mensual que se paga es la mínima puede ocurrir que sólo se estén pagando intereses o una parte mínima de la deuda, de manera que se siguen acumulando intereses y la deuda se eterniza.
50.000 USUARIOS
Arbor, que nació en 2017 de la mano de Nicholas Salguero, su actual CEO, junto a Alberto Montes y a Ignacio Bautiste, Product CPO y Tecnology CTO respectivamente, se han apoyado en las 3 “F” (Family, Fools & Friends) para su crecimiento.
Después entraron varios Business Angels y lograron el apoyo de ENISA para emprendedores. Por último, en su etapa actual de crecimiento tienen varios fondos de Capital riesgo Americanos y uno Australiano.
Se muestran orgullosos porque han conseguido doblar la cantidad de usuarios año tras año. Hoy en día crecen a un 20% mensual, cuentan ya con 50.000 usuarios y, aproximadamente, 80.000 descargas.
Ahora trabajan en un modelo de diagnóstico financiero que explique al usuario puntos a mejorar de su situación financiera y le ofrezca la posibilidad tomar decisiones sobre los mismos.
