Si tienes en mente jubilarte en 2027, la Seguridad Social te va a pedir 37 años cotizados para cobrar el 100% de la base reguladora, y la edad ordinaria se moverá entre los 65 y los 67 años según los años que acumules. He estado repasando los últimos detalles de la reforma de pensiones y conviene aterrizar qué cambia en tu bolsillo.
Desde que arrancó la reforma de 2013, la edad de jubilación y los años necesarios para cobrar la pensión completa han ido subiendo de de forma escalonada. Ese periodo transitorio termina en 2027, así que el año que viene se consolidan los últimos ajustes.
La edad ordinaria llega a los 67 años en 2027, salvo que superes los 38 años y medio cotizados
A partir del 1 de enero de 2027, la edad legal de jubilación ordinaria será de 67 años para los trabajadores que hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses.
Si superas ese umbral, podrás jubilarte a los 65 años. Dicho de otro modo: cuantos más años de cotización acumules, antes podrás retirarte con el 100% de la base, siempre que cumplas el nuevo requisito de 37 años completos que explico a continuación.
Esta doble edad no es nueva, pero en 2027 queda definitivamente desplegada tras el calendario de transición fijado hace más de una década. El detalle clave es que no basta con llegar a la edad: el número de años cotizados manda.
La edad se mira, pero la pensión completa la decide otro número: los años cotizados.
El listón del 100% sube a 37 años completos de cotización
Para acceder a una pensión contributiva, la Seguridad Social exige un mínimo de 15 años cotizados. Con esos 15 años se percibe el 50% de la base reguladora, y el porcentaje sube a medida que aumentan los años trabajados.
En 2026, para cobrar el 100% hacían falta 36 años y 6 meses. En 2027, el criterio se endurece: serán necesarios 37 años completos, según detalla Alfonso Muñoz Cuenca, funcionario de la Seguridad Social, en un vídeo divulgativo.
La letra pequeña está en los meses que faltan. Si llegas con 36 años y 8 meses cotizados, no alcanzas los 37 y te tocará un porcentaje proporcional concreto: un 99,28% en ese ejemplo. Parece una diferencia pequeña, pero sobre una base reguladora de 2.000 euros al mes supone unos 14,40 euros menos cada mes durante toda la jubilación.
Conviene que tengas claro desde ya cuántos años completos figuran en tu informe de vida laboral, porque cada mes cuenta y no todos los periodos computan igual.
La nueva fórmula de la base reguladora: 308 meses y cuatro descartes
Hasta ahora, la base reguladora se calculaba con las últimas 300 bases de cotización, equivalentes a 25 años. A partir de 2027 habrá dos caminos de cálculo y la Seguridad Social aplicará el que resulte más favorable para cada trabajador.
La fórmula tradicional divide entre 350 la suma de las 300 bases anteriores al hecho causante. La nueva fórmula amplía la ventana a 308 meses, más de 25 años y medio, y selecciona las 304 bases más altas, dejando fuera los cuatro peores meses.
| Fórmula | Periodo considerado | Bases utilizadas | A quién favorece |
|---|---|---|---|
| Tradicional | 300 meses (25 años) | Las 300 bases inmediatamente anteriores | Carreras con cotización ascendente |
| Nueva 2027 | 308 meses | Las 304 bases más altas (descarta los 4 peores meses) | Cotizaciones irregulares o con lagunas |
Traducción práctica: si tu carrera tuvo salarios al alza, la fórmula anterior puede darte una base más alta; si tuviste periodos irregulares o cotizaciones bajas, la nueva fórmula te beneficia al descartar esos meses malos.
La diferencia no es menor. En vidas laborales con lagunas o contratos parciales, descartar cuatro meses de cotización baja puede elevar la base reguladora y, por tanto, la pensión mensual durante décadas.
La estrategia que conviene repasar antes de 2027
Con la reforma ya a las puertas, conviene mirar la vida laboral con más frialdad financiera que nunca. El informe de vida laboral de la Seguridad Social se puede revisar online, y ahí está la clave: saber cuántos años tienes cotizados y qué lagunas puedes cubrir o qué meses puedes descartar en el nuevo cálculo.
Quienes estén cerca de la edad, pero lejos de los 37 años, deben plantearse si les compensa seguir cotizando unos meses más o buscar otras fuentes de ahorro para los primeros años de retiro. Es una decisión de números, no de emociones.
El precedente importa: en 2026 se necesitaban 36 años y 6 meses; en 2027 serán 37 completos. Es la culminación de un calendario que empezó en 2013 y que ahora deja la pensión completa más exigente, pero también más flexible en el cálculo de la base.
Puedes consultar tu situación en la web de la Seguridad Social y, si te faltan meses, valorar cuánto te costaría completarlos con convenios especiales o trabajo adicional antes de que termine 2026.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Pide tu informe de vida laboral en la web de la Seguridad Social y comprueba cuántos años completos tendrás cotizados a 31 de diciembre de 2026.
- Qué vigilar: Si te faltan meses para llegar a 37, revisa cuánto te costaría completarlos mediante convenios especiales o trabajo adicional antes de que termine 2026.
- El error a evitar: Asumir que con 65 años cobrarás el 100% automáticamente; en 2027 la edad legal de 65 solo llega si superas 38 años y 6 meses cotizados, y la pensión completa exige 37 años completos.
