Banco Santander ha dado una vuelta de tuerca a su plan de eficiencia apoyándose en la inteligencia artificial. La ratio de clientes activos por empleado se ha incrementado un 11,8% en términos interanuales, hasta los 636,9 clientes por trabajador, según los datos presentados ante analistas. El banco presidido por Ana Botín acelera los recortes de plantilla y la reordenación de sucursales para apuntalar la rentabilidad.
La eficiencia se mide por empleado
La entidad cántabra elevó el número total de clientes en 12 millones durante el último año, gracias al incremento neto de ocho millones por dinámicas comerciales y a la integración de TSB, que aporta otros cuatro millones, hasta alcanzar los 182 millones. De ellos, el volumen de clientes activos —aquellos con saldo mínimo y transaccionalidad— asciende a 105,684 millones, frente a los 100,025 millones de un año antes, lo que supone un alza cercana al 6%.
En el mismo periodo, la plantilla del grupo se redujo un 4,3%, pasando de 193.678 a 185.279 trabajadores (excluido el efecto de la venta de Polonia). El ajuste más acusado se produjo en el negocio minorista, con una disminución del 5,4% hasta los 125.036 empleados, mientras que la división de banca corporativa y de inversión (CIB) mantuvo incrementos selectivos de personal.
| Magnitud | Ejercicio actual | Ejercicio anterior | Variación |
|---|---|---|---|
| Clientes activos (millones) | 105,7 | 100,0 | +5,7% |
| Plantilla (excl. Polonia) | 185.279 | 193.678 | -4,3% |
| Clientes activos por empleado | 636,9 | 570,0 | +11,8% |
La combinación de más clientes activos y una plantilla más ligera ha disparado la productividad. Esta ratio supera con holgura la media del sector en España, que ya acumulaba recortes de plantilla del 40% desde 2012 debido a las sucesivas reestructuraciones.
El consejero delegado, Héctor Grisi, apuntó que la rotación natural de la plantilla —que alcanza el 20% en algunos mercados— facilita esta transformación sin necesidad de medidas traumáticas. Sin embargo, el banco ha pactado con los sindicatos un marco de prejubilaciones en España que podría afectar a más de 2.000 empleados en los próximos meses.
La inteligencia artificial acelera la transformación
La adopción de la inteligencia artificial juega un papel central en el programa One Transformation, la hoja de ruta con la que Santander busca convertirse en un banco digital con oficinas. La tecnología permite liberar horas de tareas no comerciales, según datos de la entidad: el número de trabajadores a tiempo completo destinados a labores administrativas por cada millón de clientes en el negocio minorista se ha reducido un 19% en términos interanuales.
Además, la plataforma Gravity, que concentra la capacidad tecnológica del grupo, está detrás de la mejora de los costes operativos. En el plan estratégico presentado para el periodo hasta 2028, el banco cuantificó ganancias de 1.000 millones de euros entre sinergias, reducción de costes y mayor capacidad de generar ingresos gracias a la automatización.
El coste por cliente activo se ha reducido ya un 6% en el último año, y la meta es recortarlo un 17% para 2028. La reducción de un 2% en los costes absolutos, pese a la inflación, y el incremento del 6% en los ingresos han permitido rebajar la ratio de eficiencia en 2,9 puntos porcentuales, hasta el 42,8%, una de las mejores entre los grandes bancos europeos.
El plan de transformación de Botín apunta a un banco más productivo y digital, donde cada empleado maneja más clientes con menos coste.
El beneficio neto del grupo alcanzó los 8.973 millones de euros en el primer semestre, un 31% más que hace un año, aunque inflado por la plusvalía de la venta de la filial polaca. Sin ese impacto, el beneficio ordinario creció un 15% hasta los 7.328 millones, y la mejora operativa se refleja con claridad en el segundo trimestre: un repunte del 17% interanual de los beneficios recurrentes, hasta los 3.768 millones.
Precedentes y horizonte de prejubilaciones
El sector financiero español lleva más de una década inmerso en un proceso continuo de ajuste de oficinas y plantillas. Santander ha reducido en España la red de sucursales un 15% en un año, desde 1.724 hasta 1.458, y la tendencia se acelerará con las prejubilaciones acordadas con los representantes sindicales, que pueden superar las 2.000 salidas. Grisi matizó que se trata de una reordenación, con cierres de oficinas pequeñas y la apertura de puntos más grandes y digitalizados.
El plan cuenta con el respaldo de accionistas e inversores, que ven con buenos ojos la mejora de indicadores como la ratio de eficiencia y el aumento del dividendo por acción. La clave estará en que la inteligencia artificial no erosione la calidad del servicio y que las prejubilaciones no lastren la cuenta de resultados con costes extraordinarios. Si Santander mantiene el ritmo, la cifra de 220 millones de clientes totales prevista para 2028 deja de ser una utopía.
La reducción del 19% en carga administrativa por cada millón de clientes minoristas es quizá el dato más revelador del potencial de la IA en la banca.
📊 Las Claves para el Inversor
- Qué vigilar: La ejecución de las prejubilaciones pactadas en España durante los próximos meses y su impacto final en la plantilla.
- Reacción del valor: La cotización de Santander ha recogido favorablemente las mejoras de eficiencia; la próxima presentación de resultados confirmará si se mantiene la tendencia de costes a la baja.
- Precedente sectorial: La reestructuración de la banca española desde 2012 ha demostrado que el aumento de la productividad por empleado es un motor sólido de rentabilidad, siempre que se gestione con inteligencia la rotación de personal.
