El euríbor está en mínimos históricos, pero la hipoteca supone un gran esfuerzo para los españoles. En concreto, la cuota mensual media que pagan los españoles por sus hipotecas se situó en 588 euros en el primer trimestre del año, lo que representa el 30,6% de su salario.
Los indicadores de accesibilidad han empeorado, con lo que ya son cuatro trimestres consecutivos con ascensos. Según los últimos datos de la estadística inmobiliaria publicados por el Colegio de Registradores, las comunidades donde viven los ciudadanos que más esfuerzos hacen para pagar su hipoteca en función de su salario son Baleares (40,8%), Madrid (35,9%) y Cataluña (35,1%). En el lado opuesto de la clasificación se encuentran Asturias (22,4%), Extremadura (22,7%) y Murcia (24,3%).
Estos mismos nombres se repiten al analizar las cuotas hipotecarias más elevadas. En las posiciones más altas, Comunidad de Madrid (829,3 €), Baleares (760,9 €) y Cataluña (719,4 €). Mientras, en las más bajas aparecen Extremadura (353,4 €), Murcia (408,4 €) y Castilla-La Mancha (425,9 €).
Además de soportar las cuotas más altas y los mayores esfuerzos con respecto al coste salarial, Madrid y Cataluña también tiene las hipotecas con mayor duración. En el caso de Madrid, 25 años y nueve meses; en el de Cataluña, 24 años y tres meses. Se acercan a las cifras de estas dos comunidades País Vasco (24 años y cinco meses) y Andalucía (24 años). Los menores periodos medios se han registrado en Baleares (21 años), Canarias (21 años y tres meses) y La Rioja (21 años y ocho meses).
El periodo medio de contratación de los nuevos créditos desciendo un 1,7% en el primer trimestre del año, hasta una duración media de 23 años y ocho meses, cinco meses menos que el trimestre precedente, según las estadísticas del Colegio de Registradores.
UN RESPIRO EN LAS HIPOTECAS
El endeudamiento hipotecario por vivienda se ha reducido en el primer trimestre del año un 2,2% con respecto al trimestre anterior situándose en los 126.250 €, después de seis trimestres consecutivos con ascensos.
Según la estadística inmobiliaria del Colegio de Registradores correspondiente al primer trimestre, las comunidades autónomas con mayores niveles de endeudamiento hipotecario por vivienda durante el primer trimestre del año han sido Comunidad de Madrid (194.375 €), Cataluña (153.324 €), Baleares (148.771 €) y País Vasco (144.989 €). En el otro lado, las hipotecas de importes más reducidos se localizan en Extremadura (74.984 €), Murcia (84.411 €) y La Rioja (87.206 €).
Nueve comunidades autónomas han incrementado su endeudamiento hipotecario por vivienda con respecto al trimestre precedente, dando lugar a las mayores tasas de crecimiento en Navarra (7,2%), Murcia (4,6%) y Cataluña (2,4%). Por el contrario, en ocho ha descendido, alcanzando los mayores ajustes Baleares (-13,5%), Extremadura (-7%) y Canarias (-6,4%).
El endeudamiento hipotecario por vivienda se ha reducido en el primer trimestre del año un 2,2% con respecto al trimestre anterior situándose en 126.250 euros
Los actuales niveles de endeudamiento hipotecario por vivienda todavía se encuentran alejados con respecto a los máximos del anterior ciclo alcista. Sin embargo, desde los mínimos de poco más de 100.000 en 2014, se ha llegado a niveles por encima de los 125.000 €, que supone un incremento significativo durante estos últimos cuatro años.
LOS TIPOS FIJOS SIGUEN CRECIENDO
La contratación a tipo de interés fijo ha seguido creciendo en la formalización de nuevos créditos hipotecarios durante el primer trimestre del año, tal y como explicamos en MERCA2, hasta suponer el 40,6% de todas las nuevas hipotecas contratadas. Por su parte, la contratación a tipo de interés variable se ha reducido hasta el 59,4%, que en prácticamente su totalidad han utilizado el euríbor como índice de referencia (57,7%). A pesar de su auge, las mixtas aún son muy escasas.
En tres comunidades autónomas, Baleares (55,3%), Cataluña (51,6%) y Murcia (50,4%), ya se formalizan más créditos hipotecarios a tipo de interés fijo que a tipo variable, mientras que Extremadura (74,7%), País Vasco (73,9%) y Comunidad de Madrid (70,9%) presentan los mayores porcentajes de nuevos créditos variables.
En cuanto al importe medio de tipos de interés de las nuevas hipotecas, en el primer trimestre se incrementa hasta el 2,5% frente 2,3% del trimestre anterior. Los créditos hipotecarios a interés fijo se contrataron con un tipo inicial medio del 3%, mientras que en el caso de los variables el interés medio se situó en el 2,1%, dando lugar a un diferencial de 0,89 puntos básicos.
