Trade Republic 4,07% TAE: si tienes 20.000 euros parados en la cuenta corriente, el neobanco alemán te paga ahora 68 euros al mes, sin nómina ni permanencia y hasta el 1 de marzo de 2027.
He revisado la letra pequeña de la promoción y hay dos cosas que conviene tener claras antes de mover dinero. La primera: la mejora afecta a un saldo de hasta 20.000 euros, no a todo el patrimonio. La segunda: el tipo anterior era del 3,04% TAE, de modo que el salto real en el umbral máximo son unos 206 euros anuales más en intereses brutos.
Vamos a los números. Con 20.000 euros depositados, el 4,07% TAE se traduce en 814 euros brutos al año, es decir, 68 euros al mes. Y aquí llega la comparación que importa: el Banco de España sitúa la remuneración media de las cuentas a la vista en el 0,15% durante 2025, lo que deja esos mismos 20.000 euros en 30 euros anuales. La diferencia entre una cosa y otra son 784 euros.
Cuánto paga de verdad: 68 euros al mes y 814 al año
La remuneración recae sobre el efectivo de la cuenta sin exigir domiciliación de nómina, sin obligar a contratar productos adicionales y sin periodos de permanencia. En un mercado donde casi todo va atado con condiciones —nóminas, recibos, seguros, planes de pensiones—, esa ausencia de ataduras es lo que de verdad marca la diferencia.
Para empezar a cobrar hay que hacer un gesto mínimo: activar la función de intereses dentro de la aplicación. El importe que exceda los 20.000 euros sigue generando rendimiento, pero al tipo oficial del BCE, hoy en el 2,5%. Traducido a dinero real, quien deposite 50.000 euros verá los primeros 20.000 remunerados al 4,07% y los 30.000 restantes, al 2,5%.
La distancia entre un 0,15% y un 4,07% no es un matiz: son 784 euros al año sobre 20.000 euros para quien decide mover el dinero a tiempo.
La promoción estará vigente hasta el 1 de marzo de 2027, así que el calendario también juega. Los clientes que ya están dentro pueden acceder de forma temporal a ese 4,07% mediante el programa de recomendación: cada invitación concede dos meses de remuneración sobre 20.000 euros, con un máximo de cuatro invitaciones por persona.
El umbral de 20.000 euros marca el límite real de la oferta: lo que excede esa cifra se remunera al 2,5% del BCE y no al 4,07% anunciado.
La letra pequeña: caduca en marzo y hay que activarla a mano
Un cliente que ingrese 20.000 euros hoy y los mantenga hasta el 1 de marzo obtendría cerca de 270 euros brutos en intereses, según los cálculos que maneja la compañía. A esa cantidad hay que restarle la fiscalidad: los intereses tributan en la base del ahorro del IRPF, con tipos que arrancan en el 19%, de modo que en el bolsillo quedan alrededor de 219 euros.
Antes de mirar la tabla, un recordatorio: se compara siempre con la TAE, no con el TIN, porque es el único número que incorpora el efecto de la capitalización. Puestas una al lado de otra, con el mismo rasero de rentabilidad, tope y condiciones, la foto del mercado queda así:
| Entidad | TAE | Saldo máximo | Condición |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 4,07% | 20.000 euros | Sin vinculación, hasta el 1 de marzo de 2027 |
| Monzo | 4,00% | 5.000 euros | Sin vinculación |
| Revolut | 3,51% | 25.000 euros | No detallada en la oferta |
| Ibercaja | 5,10% | Según contrato | Exige vinculación |
| Media de cuentas a la vista | 0,15% | Sin tope | Dato del Banco de España |
Ibercaja luce un 5,1%, la cifra más alta del cuadro, pero con vinculaciones que hay que cumplir y que rara vez salen gratis. Revolut paga un 3,51% hasta 25.000 euros y Monzo un 4% limitado a los primeros 5.000. Con ese mapa sobre la mesa, el 4,07% de Trade Republic es la rentabilidad más alta sin ataduras, no la más alta del escaparate. La letra pequeña manda.
Lo que ha cambiado desde 2023 y por qué este 4,07% no es para siempre
La plataforma ha abonado más de 4.000 millones de euros en intereses a clientes europeos desde enero de 2023, la fecha en la que empezó a trasladar el tipo oficial del BCE a sus cuentas. Aquel escenario era otro: el dinero pagaba en todas partes y las ofertas se sucedían cada pocas semanas. Hoy el BCE se mueve en el 2,5% y el ahorro conservador ha vuelto a parecerse a un desierto.
Mi lectura es que este 4,07% no anuncia una nueva era de tipos altos, sino una operación de captación con fecha de caducidad. Una cuenta al 4% que expira en marzo no es una estrategia de ahorro: es una promoción, y como tal hay que tratarla, con el dinero sabiendo cuándo toca volver a moverse.
Mientras dura, eso sí, el diferencial es imposible de ignorar. Un ahorrador con 20.000 euros parados gana 784 euros al año cambiando de sitio el dinero. El riesgo de estas ofertas no es perder el principal —hablamos de efectivo, no de un fondo de inversión—, sino olvidarse de que caducan y despertar en marzo con el saldo remunerado a un tipo muy inferior.
Para quien maneje más de 20.000 euros hay una consecuencia práctica que casi nadie comenta: la oferta premia al ahorrador pequeño y mediano, no al que tiene un colchón grande. Repartir el dinero entre dos entidades que remuneren por encima de la media puede sumar más que perseguir un único tipo estrella.
Nada de esto es magia. Es competencia pura entre entidades que se pelean por el mismo ahorrador, y el beneficiario, por una vez, es el cliente.
El contraste con la banca tradicional sigue siendo el argumento más potente de estas fintech. Según los datos del supervisor que cita la propia compañía, las cuentas a la vista españolas apenas remuneraron un 0,15% durante 2025, un nivel que en la práctica equivale a cero. Con todo, la mayoría de los ahorradores prefiere seguir donde está y no mover un euro. Es comprensible y, al mismo tiempo, es la decisión más cara de todas.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Calcula cuánto te paga tu banco por 20.000 euros y compáralo con los 814 euros brutos anuales de esta oferta antes de decidir.
- Qué vigilar: La fecha del 1 de marzo de 2027 y el tipo del BCE en su próxima reunión, porque marcan lo que rendirá el exceso de saldo.
- El error a evitar: Dejar el dinero en una cuenta a la vista al 0,15% o mantenerlo en la promoción después de que caduque y caiga al tipo oficial.
