La pensión media que cobran los autónomos en julio de 2026 no llega a los 1.000 euros al mes. En concreto, la cuantía media de las 2.022.281 pensiones contributivas abonadas a antiguos trabajadores del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) fue de 957,04 euros. Así lo reflejan los datos oficiales publicados por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones.
Esa cifra contrasta de lleno con los 1.372,16 euros que percibió el conjunto del sistema. En otras palabras: la pensión media de un autónomo es 415,12 euros más baja que la del total de los pensionistas, un 30,3 % inferior. Y la brecha se agranda cuando miramos solo la jubilación.
La jubilación del autónomo, 670 euros por debajo de la de un asalariado
Mientras que la pensión de jubilación media de un autónomo fue de 1.061,22 euros en julio, la de un jubilado procedente del Régimen General alcanzó los 1.732,74 euros mensuales. Son más de 670 euros de diferencia cada mes, lo que deja al jubilado autónomo un 38,7 % por debajo de su homólogo asalariado.
El motivo principal es conocido por todos: durante años, los autónomos tuvieron libertad casi absoluta para elegir la base de cotización, y la inmensa mayoría optó por la base mínima para pagar menos cuota cada mes. El resultado es que las aportaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral fueron insuficientes para generar una pensión digna.
La base de cotización: por qué la eliges baja ahora (y cómo puedes subirla)
Esa libertad terminó en 2023 con la entrada en vigor del nuevo sistema de cotización por rendimientos reales. A partir de ese momento, todos los autónomos cotizan en función de sus ingresos netos, situándose dentro de unos tramos que fijan una base mínima y una base máxima. El objetivo es que las futuras pensiones reflejen lo que de verdad se gana, pero el impacto positivo de esta reforma tardará años en notarse.
Sin embargo, el nuevo sistema no te obliga a conformarte con la base mínima de tu tramo. Tienes la posibilidad de subir voluntariamente tu base de cotización hasta el tope que permite la ley, incluso por encima del máximo de tu tramo de rendimientos. Cada euro extra que cotizas hoy se traduce en más pensión mañana, porque el cálculo de la jubilación se basa en las bases de los últimos años cotizados y en la carrera completa de cotización (con el método dual de cómputo). El plan es simple: revisar ahora la base elegida a futuro y actuar antes de que sea demasiado tarde.
Un gesto tan sencillo como acceder al simulador de pensiones de la Seguridad Social, disponible en su sede electrónica, te permite proyectar cuánto cobrarías con tu base actual y qué pasaría si la subieras un 10 %, un 20 % o hasta el máximo. La diferencia en la futura nómina puede rondar los 300 o 400 euros al mes por cada 100 euros de base de más.
Cotizar por la base mínima te ahorra cuota hoy, pero hipoteca tu pensión durante el resto de tu vida.
A partir de 2027 el sistema será aún más flexible, permitiendo cambios de base varias veces al año, pero ya hoy puedes ajustar tu cotización cada tres meses si tus rendimientos varían. Aprovechar esas ventanas para incrementar la base cuando los ingresos lo permitan es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás como autónomo.
El ‘boom’ de los autónomos sénior y el efecto de las pensiones bajas
Las cuantías reducidas de las pensiones no solo reflejan un problema del pasado: explican por qué casi la mitad de los autónomos activos (el 47,56 %) tiene más de 50 años. Según los datos de ATA correspondientes a finales de 2025, 204.661 cotizantes del RETA superaban los 64 años, más del doble que una década antes. Se alarga la vida laboral porque la pensión no alcanza.
Este fenómeno, conocido como jubilación activa o trabajo sénior, es una salida forzosa más que una opción libre. Y pone en evidencia que planificar la pensión con antelación no es un lujo para unos pocos: es una necesidad para cualquier autónomo que quiera retirarse sin apuros.
El sistema de cotización por ingresos reales es más justo, pero tardará años en redimir a los autónomos
La reforma de 2023 fue aplaudida como el fin de la cotización por tarifa plana perpetua, pero la realidad es que el cambio solo beneficiará plenamente a quienes comiencen a cotizar bajo el nuevo Régimen desde el inicio de su carrera. Los autónomos que arrastran décadas de bases mínimas verán una mejora muy limitada, porque el cálculo definitivo de la pensión seguirá ponderando esos años de baja cotización.
No obstante, es un paso en la dirección correcta. El problema no es tanto que el nuevo método sea inadecuado, sino que el punto de partida era tan bajo que cualquier mejora requiere décadas para notarse. Mientras tanto, un autónomo de 45 años que empiece a subir su base hoy aún puede acumular 20 años de cotizaciones más altas antes de jubilarse. Ese margen existe, pero se acorta cada año que pasa.
Las cifras de julio de 2026 deberían ser un toque de atención. La pensión no se improvisa a los 64 años; se construye desde la cuota que pagas hoy. Si el sistema te ofrece ya la posibilidad de elegir base dentro de tu tramo, no hacer nada es, en sí mismo, una decisión.
Guía rápida para mejorar tu futura pensión de autónomo
- 📅 Plazos: Los cambios de base de cotización se pueden solicitar cada tres meses; los plazos concretos están fijados por la Seguridad Social en función del trimestre natural (solicitudes antes del 1 de marzo, 1 de junio, 1 de septiembre y 1 de diciembre).
- ✅ Requisitos clave: Estar dado de alta en el RETA y cotizar por rendimientos reales. No hay límite de edad ni antigüedad para subir la base.
- 🌐 Dónde hacerlo: A través del portal Importass (importass.seg-social.es) con identificación digital (Cl@ve, certificado electrónico o SMS).
- 💰 Coste: Subir la base tiene un coste mensual adicional (diferencia entre la cuota nueva y la actual), pero ese extra se transforma en mayor pensión futura. Puedes simular el impacto en euros con el simulador de la Seguridad Social.
- ⚠️ Error a evitar: Mantener la base mínima por inercia sin comprobar el impacto real en tu futura pensión. El despiste más frecuente es no solicitar la subida a tiempo, perdiendo la oportunidad de sumar bases más altas a tu cómputo.
