Esta semana, el Congreso ha dado luz verde a la pasarela que permite a los mutualistas —abogados, procuradores, arquitectos y otros profesionales— trasladar sus ahorros desde sus mutualidades al sistema de la Seguridad Social. La medida, que estará lista antes de que acabe el año, abre la puerta a que cerca de 47.000 jubilados que cobran una pensión baja puedan mejorarla.
Los últimos datos oficiales muestran una brecha enorme: la pensión media de un mutualista ronda los 500 euros al mes, mientras que los autónomos que cotizaron al RETA perciben de media 1.060 euros. Esa diferencia se ha disparado desde 2022, cuando la vinculación de las pensiones al IPC elevó las prestaciones del sistema público un 19,3% y dejó a los mutualistas sin esa protección automática.
Para entenderlo, conviene repasar cómo funcionan los dos regímenes. En las mutualidades, la jubilación depende del capital ahorrado y de la rentabilidad de las inversiones; no hay una revalorización fija ligada al coste de la vida. En el RETA, en cambio, la Seguridad Social calcula la pensión sobre las bases de cotización y los años trabajados, y desde 2022 la actualiza cada año con el IPC. Por eso una prestación de 1.000 euros en 2022 ya supera los 1.193 euros hoy, mientras que la del mutualista se ha mantenido plana.
La pensión media de un mutualista es hoy la mitad que la de un autónomo del RETA: 500 euros frente a 1.060 euros mensuales. Y la brecha se ha ensanchado con la inflación.
Además, el sistema público ofrece un complemento a mínimos para que nadie quede por debajo de la pensión mínima, y ese ‘extra’ no existe en las mutualidades. Por eso, muchas organizaciones llevan años reclamando una pasarela que permita a los profesionales que optaron por la mutualidad recuperar años de cotización en la Seguridad Social.
Quién puede acogerse a la pasarela y qué detalles quedan por definir
La enmienda aprobada a propuesta del PP elimina el veto a los mutualistas ya jubilados (unos 47.000) y suprime el requisito de haber estado en activo como colegiado a 31 de diciembre de 2022. También retira el período mínimo de cotización para acceder a la pensión de jubilación dentro del sistema público. Sin embargo, el factor de conversión de los ahorros acumulados en años cotizados sigue sin definirse. El PSOE había propuesto un coeficiente del 0,77, pero la enmienda lo deja abierto. Organizaciones como ANAMA piden un 0,57, mientras que otras fuerzas políticas abogan por equiparar directamente cada año de aportación a un año cotizado.
La letra pequeña se negociará en los próximos meses, y de ella dependerá cuántos años de cotización efectiva puede sumar cada mutualista. Cuanto más bajo sea el factor, más favorable resultará para el trabajador, porque se necesitarán menos ahorros para conseguir un año de cotización equivalente en el sistema público.
La medida llega tarde, pero abre una puerta a miles de jubilados
No es la primera vez que se intenta. En 2011 ya se debatió una pasarela similar entre mutualidades y RETA sin éxito. Ahora, con el aumento de la inflación y la pérdida de poder adquisitivo de muchos jubilados mutualistas, la presión política ha sido mayor. La aprobación del Congreso corrige una situación que la propia Seguridad Social reconoce como injusta: quienes hicieron las mismas funciones que otros profesionales pero cotizaron a una mutualidad están cobrando pensiones muy inferiores.
Ahora bien, la pasarela no es retroactiva: no se compensarán los años en que el IPC subió y la pensión del mutualista no se revalorizó. De ahí que muchos colectivos insistan en que el factor de conversión debe ser lo más bajo posible y que la medida llegue antes de que sigan pasando los meses sin solución. Para un mutualista que cobre 500 euros, la diferencia con un autónomo del RETA es abismal, y la simple posibilidad de acercarse a los 1.060 euros de media supone un alivio considerable.
Guía rápida del trámite
- 📅 Plazos: El texto definitivo de la pasarela se aprobará previsiblemente antes de fin de año. Hasta entonces no se podrá solicitar el pase al RETA.
- ✅ Requisitos clave: Ser mutualista (activo o jubilado) de una mutualidad de previsión social alternativa al RETA. La enmienda del PP elimina el veto a los ya retirados y el requisito de alta como colegiado en 2022.
- 🌐 Dónde solicitarlo: Aún no está habilitada la solicitud; se informará a través de la web de la Seguridad Social. Será necesario disponer de certificado digital o Cl@ve.
- 💰 Importe o coste: El mutualista deberá aportar el ahorro acumulado en su mutualidad para convertirlo en años de cotización. El factor de conversión determinará cuántos años se reconocen.
- ⚠️ Error a evitar: No esperar pasivamente: si ya eres jubilado mutualista, revisa si tienes derecho al complemento a mínimos de la Seguridad Social, que puede mejorar tu pensión mientras se define la pasarela.
