martes, 13 abril 2021 6:50

Análisis del broker XTB: seguridad, servicios y comisiones

Con sede central en Polonia, XTB nació en la ciudad de Varsovia en 2002. Desde 2016 cotiza la Bolsa de su país, por lo que sus cuentas son públicas, y se estima que cuenta con aproximadamente 200.000 clientes registrados. En el cuarto trimestre de 2020 sumaba un total de 72.346 clientes activos, lo que le convierte en el quinto broker a nivel global en número de cuentas en uso. En general, XTB registró en 2020 ingresos y beneficios récord, confirmando su posición hegemónica en el sector. Así, los últimos datos sitúan al polaco como uno de los brokers con más crecimiento del último año. 

De XTB destaca, además, la decisión tomada este febrero por la que el tráder elimina las comisiones para Acciones al Contado y ETFs hasta 100.000 euros de negociación acumulada al mes. Omar Arnaout, consejero delegado de XTB, dice que con esta medida: “Abrimos la puerta a todos aquellos inversores no sólo interesados en el corto plazo, sino también para los que tienen horizontes de inversión más largos”. 

El pasado 5 de marzo salieron los resultados de XTB en 2020, unas cifras positivas para los polacos: el bróker logró incorporar más de 112.000 nuevos clientes en 2020, lo que supone un incremento del 206%, y ha elevado sus ingresos un 233%, hasta los 178 millones, con un beneficio neto consolidado de 89 millones, un 597% más que en el periodo anterior.

SEGURIDAD Y CONFIANZA

A nivel de confianza, XTB cuenta con la ventaja de estar regulado por algunas de las principales autoridades de supervisión financiera del mundo. En total, la actividad de XTB está controlada por once organismos (uno por cada país en el que opera). En España, es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), centro adscrito al Ministerio de Asuntos Económicos, la que regula al broker. Esta comisión es la que regula también las mayores empresas del Ibex 35 en nuestro país, convirtiéndola en la mayor garantía de seguridad. 

También afectan al polaco las directrices de la European Security Markets Authority (ESMA). Es un organismo supervisor del sistema financiero de la Unión Europea, con sede en París, entre cuyos objetivos se encuentra la protección a inversores minoristas (los más vulnerables), la integridad y la estabilidad de los mercados financieros. 

Pablo Gil, analista de XTB. Imagen: YouTube.

El estratega jefe de XTB para España y Latinoamérica es Pablo Gil (@PabloGilTrader), quien es a la vez director del Departamento de Análisis Técnico del Banco Santander.

FACILIDAD DE USO

XTB ofrece, gracias a su diseño intuitivo y personalizable, una plataforma apta para personas que vayan a iniciarse en el mundo de la inversión, mientras que, a la vez, es totalmente correcta para inversores expertos o veteranos, contando con las funcionalidades avanzadas necesarias.

PRODUCTOS DE INVERSIÓN QUE OFRECE

Con XTB, los clientes pueden invertir en CFD sobre Forex, Índices, Materias Primas, Acciones al contado y ETFS al contado, además de CFD sobre ETFS y CFD sobre Crypto (criptomonedas). Hay que destacar que para acciones y ETFS al contado hay un 0% de comisión de compra-venta, una de las últimas características incorporadas más atractivas de su oferta. Así, con un catálogo de hasta 4.500 productos de inversión, XTB cuenta con los principales servicios de inversión en la actualidad. Además, dispone de hasta 16 mercados en los que participar: Alemania, Bélgica, Chequia, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Italia, Noruega, Holanda, Polonia, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza.

COMISIONES CON XTB

Este apartado es uno de los que más diferencian a este broker respecto a otros. Tras la modificación del pasado 5 de octubre por la que XTB dejaba de cobrar comisiones para la compra-venta de acciones y ETFs si los volúmenes no sobrepasan los 100.000 euros, el polaco se muestra como uno de los brokers más competitivos a nivel mundial en cuanto a comisiones. Y es que además de la comentada promoción, las tarifas de custodia, mantenimiento y cobro de dividendos siguen exentas. En caso de que los volúmenes superen los 100.000 euros, sí se cobraría una comisión del 0,2%.

Puede consultarse su tabla de tarifas más actualizada (del 12 de diciembre de 2020 al 4 de marzo de 2021).

MODALIDADES DE CUENTA

Existen dos tipos de cuenta en XTB, la standard y la de cliente pro, necesitando esta última cumplir varias condiciones específicas. No obstante, ambas cuentas comparten varias características comunes, estas son:

-> cotizaciones en tiempo real gratuitas -> protección de balance negativo -> orden mínima de 0,01 el lote -> mantenimiento de cuenta gratuito al hacer al menos una operación al año (si no, comisión de 10€/mes) -> retiradas de efectivo gratuitas a partir de los 200 euros -> comisión desde 0,08% por lote en CFDs sobre acciones y ETFs

Con una cuenta estándar, contamos con un apalancamiento máximo de 1:30, spread mínimo de 0.00008, y comisiones del 0% en Forex, Índices, Materias Primas y en Acciones al contado con un volumen mensual menor a 100.000 euros.

Para poder acceder a la cuenta pro, por su parte, es necesario cumplir al menos dos de los tres siguientes requisitos:

-> Haber realizado operaciones de valor significativo en el mercado con una frecuencia de 10 por trimestre, durante los últimos cuatro trimestres (Valor significativo en CFDs, tal como 50.000 EUR de Valor Nominal, es decir, tras cerrar una transacción de 0.5 lotes en EURUSD).

-> Tener una cartera de inversión, incluyendo depósitos en efectivo e instrumentos financieros, por valor superior a 500.000 EUR (incluyendo, entre otros, acciones al contado, depósitos, derivados, fondos de inversión, ETFs u otros instrumentos financieros similares; se excluyen inmuebles, materias primas y metales).

-> Haber trabajado (o trabajar) en el sector financiero, durante un año al menos, en un cargo profesional, que requiera conocimiento de las operaciones o servicios previstos.

Sobre los servicios que ofrece esta cuenta de cliente pro, los más destacados son el acceso a la plataforma de MetaTrader 4 (MT4), y un apalancamiento máximo en CFDs de las principales divisas y de materias primas diferentes al oro de 200:1.

PLATAFORMA DE TRADING

Cuando hablamos de plataforma de trading, nos referimos al programa o aplicación a través del cual el usuario puede operar así como consultar toda la información necesaria para invertir. En el caso de XTB, el broker pone a disposición las herramientas xStation 5 y xStation Mobile (su versión para móviles). El principal punto positivo de xStation es que es un programa diseñado con esmero para que tanto el inversor principiante como el usuario experto puedan personalizar su interfaz de forma que se adecúe a las necesidades de ambos perfiles. Desde varios medios han congratulado a XTB precisamente por la facilidad de uso que presenta su plataforma, que según el broker, ha sido “especialmente diseñada por los propios clientes de XTB”.

SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE DE XTB

Este servicio es uno de los más imprescindibles dentro de cualquier empresa, ya que en el caso de que un cliente tenga un problema, es vital que tenga la forma de ponerse en contacto rápida y fácilmente con la entidad, y que esta le preste un servicio adecuado para resolver su problema.

Pese a que no hay por qué recurrir a dramatismos, vale la pena recordar un reciente caso que demuestra por qué esta vía de enlace entre el cliente y el broker es tan importante. El pasado junio, un joven estadounidense de 20 años se quitó la vida al pensar que había cometido un error por el que había contraído una deuda de cientos de miles de dólares usando la app de trading Robinhood. Agobiado por la situación, y ante la falta de respuesta de la app a sus intentos de contacto para resolver el problema, la historia acabó en ese trágico desenlace. Esta es por supuesto una situación muy concreta, pero demuestra lo importante que es el servicio de atención al cliente, que en el caso de este joven, actuó tarde.

Sede en España de XTB. Madrid.

Así, y volviendo a XTB, podemos hablar de un servicio que cumple con los principales requerimientos que se le podrían pedir. Esto es así ya que XTB ofrece un servicio en idioma español, con oficinas en Madrid, en el edificio Iberia Mart I Calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta (CP 28020). El servicio telefónico está activo 24 horas de lunes a viernes. Además, cuenta con un chat online. El teléfono es 34 915 706 705 Extensión 2, y el email [email protected]

SERVICIOS DE PRUEBA Y APRENDIZAJE DE XTB

La entrada de multitud de brokers digitales al mercado ha posibilitado la democratización de la inversión en los mercados entre el ciudadano medio. No obstante, se trata de un arma de doble filo, ya que la agresiva publicidad y falsa sensación de sencillez pueden causar que personas sin los conocimientos necesarios comiencen a operar y pierdan su dinero. En este sentido, es de valorar que los brokers apuesten por contenidos de enseñanza para que los usuarios puedan aprender sobre el mundo del trading antes de comenzar. Por otro lado, la oferta de pruebas demo, como la que ofrece XTB, también ayuda a que el usuario pueda experimentar con el servicio antes de comprometerse con él.

En el caso del broker polaco, XTB ofrece formación online a través de su Academia de Trading. XTB divide sus cursos en cuatro niveles: básico, intermedio, experto y premium. Asimismo, se ofrecen seminarios online, calendario económico y noticias de actualidad a través del canal en YouTube de XTB o desde su web, supervisados por sus propios analistas financieros. Precisamente, los analistas de XTB, entre ellos el propio Pablo Gil, fueron posicionados en el top 3 mundial en el Q3 de 2020 según el ranking de Bloomberg, galardonando así su análisis diario del mercado financiero. En 2020, el canal de YouTube de XTB España ha triplicado su número de seguidores y las reproducciones de sus vídeos se han multiplicado por cinco.

Por otro lado, los usuarios también pueden probar una cuenta demo gratuita durante 30 días, con la que el broker incluye 20.000 euros virtuales para ensayar efectuando operaciones sobre más de 4.000 instrumentos. También va incluida la plataforma xStation, para que el usuario experimente con ella y compruebe si se adecúa a sus necesidades.

XTB comparte a través de su web y redes un mensaje con el que alerta de que operar con CFDs es muy riesgoso, razón por la que ponen énfasis en la enseñanza de los conocimientos necesarios. El mensaje advierte: “Los CFDs son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 77% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero en la comercialización con CFDs con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFDs y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero”.

INGRESOS Y RETIRADAS DE DINERO

Para ingresar fondos o retirar dinero de nuestra cuenta de XTB, podemos elegir entre tres opciones: a través de transferencia bancaria, e-wallets (PayPal o PayU) o tarjeta de crédito. Las divisas que acepta el broker para estas operaciones son el euro o el dólar estadounidense. XTB no cobra comisiones para ninguno de los tres métodos, aunque en el caso de las transferencias, avisa de que, dependiendo del banco del usuario, este podría cobrarle según su propia política. Toda la información a este respecto puede consultarse en su web.

VALORACIONES

Según diversas webs especializadas y foros de valoraciones y rankings, los usuarios presentan un nivel de satisfacción correcto con el uso de XTB. En la página de opiniones Trustpilot, se lleva 4 estrellas de 5, obteniendo la clasificación de “muy bueno”. Las regulaciones a las que está sujeto el broker hacen que la confianza y seguridad que aporta sean ventajas decisivas, además de que su programa xStation suele dejar con buen sabor de boca a los usuarios. Su oferta formativa de cursos y seminarios también le convierten en una buena opción para los principiantes, junto con la cuenta demo con la que un cliente puede ensayar antes de pasar a operar con dinero real.

Por último, el hecho de que un usuario pueda abrir una cuenta sin un capital mínimo se sitúa como uno de los mayores atractivos, convirtiendo este bróker en ideal para aprendices o inversores con bajo nivel adquisitivo. No obstante, es necesario considerar que, a la vez que las condiciones de este broker invita a iniciarse a inversores primerizos, el principal producto que oferta XTB son los CFD, un instrumento que, tal y como comunica XTB, conlleva un enorme riesgo por el que, actualmente, hasta el 70% de minoristas pierde el dinero.

Puede encontrar referencias y opiniones sobre XTB en las siguientes páginas: Mejoresbrokersonline / Invertirenbolsaweb / Novatostradingclub / Sincomisiones.


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