El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 142 millones de euros los primeros nueve meses del año, lo que supone un aumento del 18,4% respecto al mismo período del ejercicio anterior.
La mejora de este resultado está fundamentada en el aumento del margen de intereses del 4,6% (20 millones de euros) y la disminución de los gastos de explotación del 2,5%, así como una importante y recurrente reducción de las necesidades de saneamientos, según ha informado la entidad a través de un hecho relevante remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El margen de intereses sube un 4,6% respecto a septiembre de 2017, debido al impulso de la nueva producción crediticia, que contribuye a estabilizar los ingresos, a la aportación de la cartera de renta fija, y a la disminución de los costes de financiación.
El agregado del margen de intereses y las comisiones se elevó a 615 millones de euros (+3,2%), y crece aún más (+4,1%) a perímetro constante (es decir, sin considerar la integración de las compañías de seguros realizada en el primer trimestre de 2018). En estos términos, las comisiones aumentaron un 2,6% en el período referido.
Durante los nueve primeros meses de 2018, el Grupo Unicaja Banco ha reducido las necesidades de saneamientos. La entidad ha destinado a este apartado en el período referido 77 millones de euros, cifra un 63% inferior a la registrada a septiembre de 2017. Además, los altos niveles de cobertura y la continuada reducción de los préstamos dudosos han permitido obtener recuperaciones netas de saneamientos de crédito en el año.
Por otro lado, la entidad también ha impulsado el crecimiento de los recursos gestionados, en especial de aquellos con más aportación de valor para sus clientes y de otros con reducido impacto en el coste financiero. El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) alcanzó los 56.529 millones de euros. Los recursos de clientes minoristas se sitúan en 50.696 millones de euros, con un crecimiento interanual de 897 millones de euros (un 1,8% más).
De estos, los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance y seguros (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro) crecieron un 4,8% en los últimos doce meses, hasta los 12.945 millones, lo que implica que representen ya un 25,5% del total de recursos minoristas. Las cuentas a la vista del sector privado, por su parte, se incrementaron un 10,5% hasta los 27.023 millones de euros.
En términos de fully loaded (según el cómputo una vez finalizado el período transitorio para la aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco cuenta con una ratio CET1 del 13,7% y de capital total del 13,9%. Esto representa un incremento interanual de 1,1 p.p. en la ratio CET1 y de 0,8 p.p, en la de capital total, y de 0,9 p.p. y de 0,6 p.p., respectivamente, en relación con diciembre de 2017. La tasa de morosidad ha bajado un 1,2% aunque aún se mantiene elevada, en el 7,5%.
