Las condiciones de jubilación para 2020 cambian, y también lo hacen las pensiones. La falta de sueldos dignos para poder aportar una mayores cotizaciones, la falta de natalidad, el paro (falta de cotizantes) y el aumento de la esperanza de vida, están agravando el problema de las pensiones en España. Por eso se van a ir revisando en los próximos años para garantizar que sean sostenibles.
Y eso pasa por aumentar la edad para jubilarse o los años mínimos cotizados por los cuales te podrás jubilar y cobrar una pensión total. Durante la próxima década la forma de calcular las pensiones de jubilación variará hasta en 3 ocasiones. Aunque la aportación de cotización de los 15 primeros años trabajados se mantendrá estable.
El Ministerio de Trabajo tiene toda la información necesaria en un documento guía para que todos puedan conocer de primera mano las nuevas condiciones de jubilación y cómo se calcularán las pensiones a partir de ahora. Todo lo que era válido para 2019 ha cambiado. Por ejemplo, aunque la cotización de los 15 primeros años sigue igual (para calcular el 50%), el resto se conseguía sumando el 0,21% por cada mes cotizado adicional entre los meses 1 y 163 de tu vida laboral. A partir de ahí, los 83 siguientes meses se suma un 0,19% para calcular cuánto te queda de paga.
Pues bien, a partir de 2020 los porcentajes se han cambiado, y ahora las fórmulas anteriores para el cálculo de tu pensión ya no son válidas. Recuerda que el cálculo en 2019 se hacía usando dividiendo las bases entre 308 de los 264 meses inmediatamente anteriores al mes previo a jubilarse.
Calcular las pensiones a partir de 2020
¿Qué criterio se toma para el cálculo de las pensiones?
El criterio usado en 2019 ya no es válido para el cálculo de las pensiones. En 2020 se pasa a computar los 23 años en lugar de los 22. Y habrá que dividir entre 322 las bases de cotización durante los 276 meses inmediatamente anteriores al de la jubilación.
En 2022 volverá a cambiar, y la base reguladora será el cociente resultante por realizar la división entre 350 bases de cotización por los 300 meses inmediatamente anteriores al mes previo de la jubilación. Es decir, la base de cotización que has estado pagando a la Seguridad Social (base mínima y máxima) durante esos 300 meses de trabajo.
Además de eso, entre enero de 2020 y diciembre de 2020 la cuantía se calcula de la forma siguiente, y es un 50% de ella corresponde a los 15 primeros años cotizados, y luego se suma +0,21% por cada mes cotizado entre los meses 1 y 106. Para los siguientes 146 meses siguientes se irá sumando a tu paga un +0,19%.
Entre 2023 y 2026 habrá otros criterios, ya que se suma +0,21% por cada mes cotizado adicional entre los meses 1 y 49, y un +0,19% por los 209 meses siguientes. Los 15 primeros años cotizados para calcular el 50% de la paga de las pensiones se seguirá manteniendo.
Pasado 2027 se vuelve a variar, aunque este último cambio aún está por ver y tal vez se haga algún que otro cambio si las previsiones no son las previstas. En este caso, se sigue manteniendo el cálculo del 50% de la pensión por los 15 años primeros. Pero ahora se suma 0,21% por cada mes cotizado entre los meses 1 y 248, pero por los siguientes 16 meses siguientes se suma solo 0,18%.
Cómo calcular la pensión
Si estas medidas benefician o no a los jubilados dependerá de las bases de cotización y el tiempo que ha estado cotizando. Si el salario de los trabajadores se aumenta, también se podrán pagar bases de cotización altas para obtener unas pensiones con unas pagas mucho más decentes.
El problema es que los sueldos no son altos en España. La inmensa mayoría de los españoles cobra un sueldo bastante más bajo que sus compatriotas europeos. Por tanto, las tasas de impuestos y la cotización tampoco puede ser demasiado elevada. Eso perjudica claramente a lo que cada jubilado percibe. Además, el paro y la expulsión del trabajo temporal hacen que la situación no sea muy positiva.
Si estás a punto de jubilarte en este 2020 y quieres saber cuánto podrías cobrar, puedes calcular las pensiones de una forma sencilla usando varios métodos.
- Manualmente: puedes calcularla si sabes la base de cotización de cada uno de tus años cotizados. Para ello, puedes pedir un informe de tu vida laboral usando el servicio online de la web de la Seguridad Social con un certificado digital o puedes consultar con tu gestoría. Una vez conoces las bases que has pagado, podrás dividir la suma de todas las correspondientes a los últimos 23 años previos al mes de jubilación (276 meses) y dividir esa cifra entre 322 para obtener la base de referencia. Ya sabes que por cada mes extra cotizado podrás sumar el porcentaje que cité en el apartado anterior.
- Automáticamente: existen servicios webs en los que introduces los años cotizados, la cotización y te calculan de forma aproximada lo que te corresponde. Aunque no te lo recomiendo, ya que no son demasiado certeras…
Ejemplo práctico de cálculo manual
Si te decides a hacerlo de forma manual, te pongo un caso de ejemplo para que te resulte más intuitivo. Por ejemplo, se asume que el jubilado se va retirar en este año 2020 y las bases de cotización de los 23 años previos (276 meses cotizados) suman 300.000€. En ese caso se debería dividir esa cifra por 322. El resultado en este caso sería de 931,67€/mes de base reguladora.
A dicha base reguladora hay que aplicarle unos porcentajes correctores en función de los meses adicionales cotizados que tengas en tu vida laboral. Por ejemplo, por los primeros 15 años cotizados (180 meses) te correspondería el 50% de esa base calculada.
Si por ejemplo has cotizado de 1 a 106 meses adicionales a esos 180 (es decir, del 181 al 286), habría que sumar +0,21% por cada uno de los meses. Imagina que has trabajado 200 meses más que esos 180 mínimos. Entonces deberás sumar a ese 50% de la pensión un 22,26% adicional. Pero como sobrepasas esos 106 meses por 94 (200-106), entonces esos 94 meses se multiplican por un incremento del 0,19%. Es decir, habría que agregar otro 17,86% más.
Eso corresponde a un total de 90.12% de la base calculada (50% + 22,26% + 17,86%). Por tanto, ahora sí que podrías calcular cuánto te van a dar mes a mes en tu pensión de jubilación. En este ejemplo sería de 839.62€ cada mes.
