Comprar un coche de ocasión en plataformas como Flexicar o Clicars se ha vuelto una alternativa al concesionario tradicional: catálogo cerrado, precios visibles y trámites rápidos. El problema es que el número que preside el anuncio rara vez coincide con lo que acaba pagando el comprador. Flexicar, por ejemplo, anuncia un Peugeot 208 por 11.990 € al contado y lo deja en 10.490 € si se financia la operación: el descuento no es un regalo, se recupera por otra vía. Antes de firmar, conviene saber dónde está cada «trampa».
Los cinco puntos que te damos a continuación están ordenados por el momento en que aparecen y por lo que pueden costar, en euros o en derechos: el precio real frente al financiado, las condiciones del préstamo —donde la TAE, y no el TIN, es el dato que permite comparar—, la garantía legal que corresponde al comprar a un profesional, el historial del vehículo y las condiciones de devolución. La OCU ha advertido del encarecimiento que supone contratar seguros vinculados a la financiación, y el informe de la DGT permite verificar la vida anterior del coche.
2La letra pequeña del préstamo: TAE, comisión de apertura y seguros vinculados
La TAE es el único número que permite comparar préstamos, porque es el que integra intereses, comisiones y servicios obligatorios; el TIN que los anuncios destacan en grande, no. La OCU denunció en enero de 2026 ante la Dirección General de Consumo y el Banco de España a trece portales de coche de ocasión, entre ellos Clicars, Flexicar, Yamovil y Ocasionplus, por dificultar o directamente esconder esa cifra. Sus estimaciones llegan al 20,12% TAE en Clicars y al 15,10% en Flexicar, frente a un entorno bancario que ronda el 7%. El efecto no es menor: un coche anunciado por poco más de 21.000 euros puede acabar costando unos 47.000 si se financia al 20% a diez años. A eso se añade la comisión de apertura, que en los propios anuncios de Flexicar aparece con un 3,99% sobre el importe financiado —558 euros en un utilitario, 1.033 en un SUV— y que suele ir financiada, de modo que también devenga intereses.
El tercer frente de la letra pequeña son los seguros vinculados: protección de pagos, vida o privación temporal del carné que se presentan como opcionales, pero se suman al capital y generan intereses durante toda la vida del préstamo. Varias Audiencias Provinciales —Vitoria, Teruel, Palencia y Soria— han señalado que, si se financian, su coste debería formar parte de la TAE, como exige la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo. Todo esto se apoya en el gancho del descuento: Flexicar anuncia el mismo coche a 25.990 euros al contado y 22.990 financiado, un ahorro que se diluye si el préstamo se encarece. Conviene pedir por escrito la comparativa entre precio al contado y precio total a plazos, y recordar los 14 días naturales para desistir del préstamo sin justificar nada, sin penalización y pagando solo los intereses generados.
