Las mejores hipotecas de septiembre ofrecen fijos desde el 2,55% TIN y variables que arrancan en el 1,50% TIN durante el primer año: antes de firmar, la TAE real y las vinculaciones mandan.
Lo digo al empezar porque en las hipotecas bonificadas el reclamo es ese: un tipo de salida bajo a cambio de domiciliar nómina, seguros y recibos. Según el análisis de Kelisto.es con datos de las entidades, el euríbor a 12 meses cerró agosto en el 2,954%, más de ocho décimas por encima del 2,112% de agosto de 2025.
Las cinco hipotecas fijas: TIN desde el 2,55% y TAE desde el 3,01%
Las cinco hipotecas fijas más competitivas este mes son las de Ibercaja (TAE desde el 3,49%), Banca March (3,01%), Banco Sabadell (3,58%), Cajamar (3,44%) y Caixabank (4,26%). Todas se firman hasta 30 años salvo la de Ibercaja, que se queda en 25.
La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja aplica un 2,55% TIN durante los 12 primeros meses y mantiene el mismo tipo el resto de los 25 años. Su TAE arranca en el 3,49%. Para conseguir la bonificación hay que domiciliar una nómina de 2.500 euros al mes o más, hacer 12 operaciones semestrales con tarjetas, domiciliar tres recibos, contratar los seguros de hogar y vida y aportar 75 euros mensuales a un fondo. No cobra comisión de apertura y financia hasta el 80% de la tasación, ampliable al 95% para menores de 35 años.
La Avantio fija de Banca March firma la TAE más baja del bloque, 3,01%, con un 2,65% TIN que se mantiene durante los 30 años. Su bonificación máxima es de 0,70 puntos: 0,20 por domiciliar nómina o ingresos de 2.000 euros al mes, 0,30 por el seguro de vida y 0,20 por el de hogar. Financia hasta el 80% en primera vivienda y 70% en segunda.
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell mantiene un 2,75% TIN durante los 30 años y no tiene tramo inicial distinto: la primera cuota y la última responden al mismo tipo. Su TAE parte del 3,58%.
El TIN que ves en el cartel no es el tipo que pagas: la TAE real y el paquete de vinculación son los que deciden si firmas o no.
La HipotecON a tipo fijo de Cajamar aplica un 2,85% TIN durante 30 años con TAE desde el 3,44%. Exige hacerse socio con una aportación mínima de 61 euros y puede acumular hasta 0,80 puntos de bonificación: 0,20 por nómina o pensión desde 700 euros y tres recibos, 0,30 por seguro de vida, 0,10 por hogar, 0,10 por gastar más de 3.000 euros anuales con tarjetas y 0,10 por mantener 15.000 euros en cuenta o 10.000 en fondos. No cobra comisión de apertura, pero sí hasta un 0,15% por amortizar antes de tiempo en los primeros cinco años.
Cierra el bloque la CasaFácil Fijo de Caixabank, que repite el 2,85% TIN a 30 años con una TAE desde el 4,26%, la más alta de las cinco fijas.
Aquí tienes la comparativa rápida de las fijas:
| Hipoteca fija | TIN | TAE desde | Condición clave |
|---|---|---|---|
| Ibercaja Vamos Fija | 2,55% | 3,49% | Nómina de 2.500 euros, seguros y fondo |
| Banca March Avantio | 2,65% | 3,01% | Nómina o ingresos de 2.000 euros y seguros |
| Banco Sabadell Fija | 2,75% | 3,58% | Sin tramo inicial distinto |
| Cajamar HipotecON | 2,85% | 3,44% | Socio 61 euros y vinculación amplia |
| CaixaBank CasaFácil Fijo | 2,85% | 4,26% | Hasta 30 años |
Las mejores hipotecas variables: el tipo de salida no lo es todo
En variables, Kutxabank (TAE desde 3,72%), Banco Sabadell (3,98%), COINC (3,34%), Bankinter (3,69%) y Unicaja (4,25%) firman las ofertas más competitivas. En todas el interés inicial es fijo y después se revisa con el euríbor más un diferencial que va del 0,49% al 0,55.
La variable de Kutxabank arranca en el 2,00% TIN durante 12 meses y luego aplica el diferencial más bajo de esta selección, 0,49%. Su TAE variable parte del 3,72% a 30 años.
El tipo de salida más bajo es el de Banco Sabadell, un 1,50% TIN el primer año, con euríbor más 0,50% después y TAE variable desde el 3,98%. El dato que debes mirar es ese diferencial, no el 1,50% del primer ejercicio.
COINC aplica un 2,30% TIN inicial y un diferencial de 0,50%, con la TAE variable más baja del grupo: 3,34%.
Bankinter mantiene su 2,30% TIN durante 36 meses, tres veces más que el resto, y después revisa con euríbor más 0,50%. Su TAE variable es del 3,69% a 30 años.
La variable de Unicaja parte de un 1,90% TIN el primer año, cobra comisión de apertura del 0,15% y exige nómina desde 2.000 euros netos, un seguro y una aportación a plan de pensiones o fondo. Su TAE arranca en el 4,25% y el diferencial a largo plazo es el 0,55%.
El euríbor no lo fija tu banco: es el tipo medio al que las entidades europeas se prestan dinero entre sí. Si sube, tu cuota variable sube en la siguiente revisión; si baja, ocurre lo contrario. Por eso la TAE variable que ves hoy es una estimación, no una cifra cerrada.
La letra pequeña que decide el tipo que acabas pagando
Como los intereses anunciados son bonificados, conviene revisar cuatro puntos antes de firmar o subrogar:
- El tipo sin bonificar. Pregunta a cuánto sube el interés si dejas de cumplir alguno de los requisitos.
- La revisión del cumplimiento. Ibercaja comprueba cada semestre; otras entidades, cada año.
- El coste de los productos vinculados. Los seguros y aportaciones no están en el TIN, pero sí pesan en la TAE.
- Las comisiones y la financiación. Mide la apertura, la amortización anticipada y qué porcentaje cubre la tasación.
¿Hipoteca fija o variable con el euríbor al 2,954%?
Con el euríbor a 12 meses en el 2,954% en agosto y los fijos desde el 2,55% TIN, la decisión ya no es automática. Hace un año, con el euríbor en el 2,112%, las variables ofrecían más margen; hoy el punto de partida es más caro y la banca lo compensa con tipos de salida agresivos pero limitados. Si valoras cuota estable durante 30 años, la TAE de Banca March (3,01%) es la que menos distancia deja entre TIN y TAE. Si asumes riesgo de euríbor, mira el diferencial: 0,49% de Kutxabank y 0,50% de Sabadell, COINC y Bankinter resultan más relevantes que el 1,50% de salida.
La hoja de cálculo que he repetido a quien pregunta: a 30 años, el tipo inicial de una variable cubre como mucho tres ejercicios. Las décadas siguientes las manda el diferencial, no el gancho del primer año.
No se trata de elegir el banco más bonito, sino la suma de TAE, vinculaciones y perspectiva de euríbor. Y si no tienes clara esa vinculación, pedir el tipo sin bonificar deja la comparación en términos honestos.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Compara siempre TAE con TAE y no solo el TIN de salida.
- Qué vigilar: El dato del euríbor de septiembre que publica el Banco de España y la fecha de tu revisión.
- El error a evitar: Firmar una variable pensando que el 1,50% del primer año es para siempre.
