Si estás tanteando hipotecas, el Euríbor te ha dado un motivo más para apretar la calculadora. El índice de referencia de las hipotecas variables ha trepado en estas primeras semanas de agosto hasta el 2,92%, según los datos intradía del Banco de España, y eso devuelve al tipo fijo una ventaja que en los últimos meses no estaba tan clara: certeza total sobre lo que pagarás cada mes, pase lo que pase con los tipos. He repasado la oferta de diez bancos y en la redacción hemos puesto los números juntos para que veas, de un vistazo, qué TIN y qué TAE hay detrás de la mejor hipoteca fija de agosto.
El euríbor se asoma al 2,92% y da una pista al que busca casa
El euríbor cerró julio en el 2,855%, su nivel más alto desde finales de 2024, y ha seguido subiendo en los primeros compases de agosto. Con la referencia tan arriba, una hipoteca variable a 25 o 30 años se vuelve imprevisible: tu cuota puede cambiar cada semestre y nadie te asegura que dentro de dos años el índice esté más bajo. La hipoteca fija, en cambio, blinda la cuota de por vida. Ahora mismo, los tipos fijos de partida se mueven entre el 2,55% y el 3,05% TIN, lo que los hace atractivos si los comparas con el euríbor actual más un diferencial medio que ronda el 1%.
Vamos por partes. Un TIN del 2,55% puede parecer un caramelito, pero ese número esconde condiciones. Casi siempre es lo que el banco llama “tipo bonificado”: para conseguirlo necesitas domiciliar la nómina, contratar varios seguros con la entidad y, en algunos casos, meter dinero en productos de inversión del propio banco. Lo que de verdad mide lo que te cuesta la hipoteca es la TAE, que añade al interés nominal el coste de esas vinculaciones y las comisiones. Con el euríbor al 2,92%, firmar un fijo por debajo del 3% TAE es un movimiento que, a priori, protege tu bolsillo, pero solo si la letra pequeña no te lo come.
Comparativa de las mejores hipotecas fijas de agosto de 2026
He seleccionado las diez hipotecas fijas que en este momento firman los tipos más bajos, con sus TIN bonificados y, sobre todo, su TAE real. La fuente original de los datos es Kelisto.es, recogidos directamente de las webs de los bancos a fecha 8 de agosto de 2026. Para que la comparativa sea útil, todas las cifras corresponden a un plazo de hasta 25 años, que es el que mejor encaja con el plazo medio al que se hipotecan los españoles, según el INE.
El podio lo forman tres entidades que parten de un TIN muy competitivo, pero con distancias enormes en la TAE. Míralo:
| Entidad | TIN bonificado | TAE | Condición clave |
|---|---|---|---|
| Ibercaja | 2,55% | 3,49% | Nómina ≥2.500 €, seguros hogar y vida, fondo de inversión |
| Banca March | 2,65% | 3,01% | Nómina ≥2.000 €, seguros vida y hogar (TAE más baja) |
| Banco Sabadell | 2,75% | 3,58% | Nómina o pensión, tres seguros (hogar, vida, protección de pagos) |
Fíjate bien: Ibercaja firma el TIN más bajo, un 2,55%, pero su TAE sube hasta el 3,49% —más de un punto por encima— porque exige un sueldo alto, dos seguros y un fondo de inversión. La TAE más baja del ranking es la de Banca March, un 3,01%, con un TIN del 2,65%. Además, no cobra comisión de apertura y financia hasta el 80%, aunque el préstamo mínimo es de 150.000 euros en subrogaciones y de 200.000 en hipotecas nuevas, así que está pensada para operaciones de importe medio-alto.
Banco Sabadell, por su parte, pide tres seguros y la nómina para alcanzar ese 2,75% TIN. Sin vinculación, el tipo se va al 3,75% y la TAE queda en el 3,58%.
Por debajo del podio, la oferta sigue siendo muy amplia. Cajamar ofrece un 2,85% TIN y un 3,44% TAE, con la ventaja de que la distancia entre ambos no es tan grande. Caixabank también arranca con un 2,85% TIN, pero su TAE es notablemente más alta, un 4,26%, porque las vinculaciones encarecen el coste efectivo. Openbank, en cambio, es la más ajustada de este segundo grupo: un 2,86% TIN y un 3,42% TAE, sin grandes exigencias más allá de domiciliar ingresos.
El número que cierra la decisión no es el TIN del cartel, sino la TAE que suma todo lo que te costará el préstamo.
Merece la pena detenerse en ABANCA: publicita un 2,95% TIN, pero su TAE se dispara hasta el 5,24%, con diferencia la más alta de toda la selección. Si no lees la letra pequeña, ese TIN engaña. BBVA, también con un 2,95% TIN, consigue una TAE del 3,87%, mucho más contenida. Banco Santander firma un 2,96% TIN bonificado con una TAE del 3,65%, e imagin cierra la tabla con el TIN más alto, un 3,05%, aunque su TAE se mantiene en el 3,77%.
Hipoteca fija vs. variable: la letra pequeña que te ahorra o te cuesta dinero
Con el euríbor en el 2,92%, la fija te da algo que hoy vale mucho: una cuota que no se moverá aunque el índice suba al 4% o al 5%. El coste de esa tranquilidad es que el tipo de partida suele ser algo más alto que el diferencial medio de una variable en momentos de tipos bajos, pero en el contexto actual la diferencia se ha estrechado tanto que la fija compite de tú a tú.
La letra pequeña, sin embargo, es la gran barrera. Casi todos los bancos exigen domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar y vida, y a veces un plan de pensiones o un fondo. Eso tiene un coste: un seguro de vida puede sumar entre 200 y 400 euros al año, y el de hogar, otros 200. Si además te piden un fondo de inversión, estás inmovilizando un dinero que podrías tener en otro producto. La TAE recoge todo eso, por eso es la cifra reina. No te quedes con el TIN: mira siempre la TAE y calcula cuánto pagarás de más cada año por las vinculaciones.
Otro detalle al que conviene prestar atención es la comisión de apertura. Las diez hipotecas de esta comparativa no la cobran, lo cual es una buena noticia. Pero sí hay que vigilar la comisión por amortización anticipada, sobre todo si piensas en cancelar parte del préstamo más adelante. Y, por supuesto, el porcentaje de financiación: lo normal es que el banco preste hasta el 80% del valor de tasación. El 20% restante más los gastos (impuestos, notaría, registro) tienes que tenerlos ahorrados. Algunas entidades, como Ibercaja, elevan ese porcentaje al 95% si eres menor de 35 años, lo que puede ser un salvavidas para los jóvenes que no llegan con tantos ahorros.
¿Firmar ahora o esperar a que el euríbor baje?
Esta es la pregunta del millón, y la respuesta no es binaria. Hace apenas un año, en agosto de 2025, las hipotecas fijas más competitivas rondaban el 3% TIN y el euríbor estaba en torno al 3,5%. Hoy el euríbor ha cedido algo, pero sigue alto, y los tipos fijos han mejorado. Si esperas a que el euríbor baje al 2% para pillar una fija más barata, ten en cuenta que los bancos ajustan sus ofertas con antelación: la bajada de los tipos fijos nunca es instantánea. Además, mientras esperas, si ahora tienes un alquiler o una hipoteca variable con una cuota alta, cada mes que pase te cuesta dinero.
Mi opinión personal, basada en los números de hoy: si encuentras una hipoteca fija con una TAE por debajo del 3,5% y unas vinculaciones que de verdad necesitas (por ejemplo, ya tienes el seguro de hogar o la nómina en ese banco), firmar ahora tiene todo el sentido. La tranquilidad de saber que tu cuota no se moverá durante 25 o 30 años, con la inflación aún por encima del 2%, es un activo que no se mide solo en euros. Eso sí, antes de lanzarte, coge las tres ofertas con la TAE más baja, pide al banco que te detalle el coste de cada seguro y haz números: a veces una TAE ligeramente más alta pero con una vinculación más ligera sale más rentable.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Revisa las hipotecas fijas de Banca March, Openbank e Ibercaja. Compara su TAE teniendo en cuenta qué seguros y nómina te exigen, y cuánto pagarías extra por las vinculaciones.
- Qué vigilar: La reunión del BCE de septiembre y el dato del euríbor de agosto, que se publicará a principios de septiembre. Si el índice sigue subiendo, las fijas pueden encarecerse rápido.
- El error a evitar: Mirar solo el TIN del escaparate y olvidar que la TAE de ABANCA, por ejemplo, se va al 5,24%. La letra pequeña se come la rentabilidad de la oferta en un abrir y cerrar de ojos.
