En España, más de 3,5 millones de personas usan Revolut para gestionar su dinero, y una parte creciente de ellas ha descubierto algo que los bancos tradicionales nunca ofrecieron: ahorro que genera rentabilidad cada día, no a final de año. El producto que está en el centro de esta conversación es la Cuenta Flexible, un híbrido entre cuenta remunerada y fondo monetario que lleva meses acumulando depósitos a un ritmo que la banca convencional observa con inquietud.
Lo que distingue este producto no es solo el porcentaje: es el mecanismo. Mientras un depósito a plazo fijo te retiene el dinero durante meses, aquí el ahorro está disponible en cualquier momento y los intereses se calculan y abonan diariamente. Para quien tiene un colchón financiero parado en una cuenta corriente al 0%, la diferencia es difícil de ignorar.
La rentabilidad del ahorro en Revolut: qué dicen los números reales
La cuenta flexible de Revolut no ofrece un tipo de interés único: la rentabilidad depende del plan contratado, desde el 1,25% TAE en el plan Estándar (gratuito) hasta el 2,27% TAE en el plan Ultra. Para quienes prefieren los Fondos Monetarios Flexibles —el producto más demandado dentro de la app—, la TIR en euros puede alcanzar el 3,57% en el plan Ultra, según los datos publicados por la propia entidad a mayo de 2026.
Estas cifras contrastan con lo que ofrece la banca tradicional en sus cuentas remuneradas estándar, donde el tipo medio se sitúa actualmente por debajo del 1,5% TAE. El ahorro activo, el que trabaja cada día, es exactamente la filosofía que Revolut ha convertido en producto y que ahora compite directamente con los depósitos más rentables del mercado español.
El ahorro inteligente necesita un plan, no solo un porcentaje
El ahorro eficiente y Revolut comparten una misma premisa: el dinero que no trabaja pierde valor. Los expertos en finanzas personales llevan años repitiendo que mantener el efectivo parado en una cuenta corriente durante años puede equivaler a una pérdida real de poder adquisitivo de hasta un 20% en un lustro, debido al efecto acumulado de la inflación.
La propuesta de Revolut encaja en lo que los asesores financieros llaman «ahorro de corto plazo rentabilizado»: un primer escalón del dinero organizado que ofrece liquidez inmediata y un rendimiento superior al de los productos bancarios convencionales. No sustituye a una cartera de inversión diversificada, pero sí resuelve el problema más habitual: el dinero que «ya moveré en algún momento» y que lleva años sin moverse.
Cómo funciona la Cuenta Flexible de Revolut paso a paso
Abrir la cuenta flexible desde la app no lleva más de dos minutos. El usuario transfiere fondos desde su saldo principal de Revolut y, desde ese mismo instante, el dinero empieza a generar rentabilidad. No hay importe mínimo, no hay plazo de permanencia y no hay penalización por retirar en cualquier momento. Los intereses se acumulan día a día y se abonan automáticamente, lo que activa el efecto del interés compuesto desde el primer euro.
El producto funciona como inversión en fondos del mercado monetario europeo —en asociación con gestoras como Fidelity—, instrumentos de renta fija a corto plazo de alta calidad. Esto significa que, técnicamente, el dinero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque los fondos monetarios son históricamente los instrumentos de menor riesgo del mercado de capitales.
Ventajas e inconvenientes que conviene conocer antes de abrir la cuenta
La cuenta flexible de Revolut tiene un perfil de producto claro, con puntos a favor y aspectos que el usuario debe valorar con honestidad.
Lo que ofrece
- Rentabilidad diaria desde el primer euro, sin mínimos ni plazos
- Capitalización automática: los intereses generan nuevos intereses
- Liquidez total: el ahorro está disponible al instante sin penalización
- Disponible en euros, libras y dólares según el plan
Lo que hay que tener en cuenta
- La rentabilidad varía según el plan contratado (algunos tienen coste mensual)
- Los fondos monetarios no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos
- El tipo de interés es variable y puede cambiar con las decisiones del BCE
- La retención fiscal del 19% se aplica sobre los intereses antes de abonarlos
Por qué los neobancos están ganando la batalla del ahorro en España
Revolut no es el único neobanco que ha apostado fuerte por los productos de ahorro con rentabilidad inmediata, pero sí el que más volumen ha captado en España: según datos del sector, superó los 1.000 millones de euros en depósitos de su fondo monetario en menos de un año desde su lanzamiento. Es un síntoma claro de que el usuario español ha madurado financieramente y ya no acepta que su ahorro esté parado mientras la banca tradicional ofrece márgenes exiguos.
La competencia entre entidades digitales y bancos convencionales por el dinero de los ahorradores también ha empujado, de forma indirecta, a algunos bancos a mejorar sus condiciones. La presión de los neobancos está funcionando: productos que hace cinco años eran inimaginables en la banca de calle hoy son prácticamente obligatorios para retener a los clientes más activos.
El futuro del ahorro: más rentabilidad, más control, más conciencia
El contexto de tipos en la eurozona está evolucionando. El BCE ha ido ajustando su política monetaria a lo largo de 2025 y 2026, lo que afecta directamente a la rentabilidad de los fondos monetarios. Aun así, el diferencial entre los productos de los neobancos y los de la banca tradicional se mantiene suficientemente amplio como para que la ecuación siga siendo favorable para el ahorrador que elige bien.
La tendencia de fondo no va a revertirse: el usuario que controla su ahorro desde el móvil, que ve los intereses acumularse cada día y que puede mover su dinero sin pedir permiso ni firmar papeles, difícilmente va a volver a conformarse con una cuenta al 0%. El ahorro ya no es lo que sobra a fin de mes: es lo primero que se pone a trabajar.
