Las constantes subidas de tipos de interĆ©s llevadas a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) han afectado directamente a todos aquellos ciudadanos que han intentado adquirir una vivienda en los Ćŗltimos meses. El alza del Euribor, principal Ćndice para calcular las cuotas de las hipotecas ha supuesto una reducciĆ³n en la demanda de las hipotecas, superando asĆ las estimaciones hechas por la banca. Como consecuencia, la compraventa de viviendas cayĆ³ el pasado mes de marzo por segundo mes consecutivo en un 5,7%, lo que indica un posible cambio de ciclo en el sector inmobiliario tras dos aƱos de cifras rĆ©cord.
POTENCIAL COMPRA CON HIPOTECA
Esta situaciĆ³n ha generado preocupaciĆ³n entre los potenciales compradores de vivienda, quienes se enfrentan ahora a mayores dificultades para acceder a una hipoteca. Ante este escenario, Grupo Caminos, consciente de las necesidades de sus clientes, se ha propuesto brindar apoyo y ofrecerles algunos consejos para hacer frente a esta coyuntura y poder tomar decisiones vitales, como la contrataciĆ³n de la hipoteca, de la manera mĆ”s acertada.
- Ahorro responsable
Normalmente las entidades financian entre el 70% y el 80% del valor de compra del inmueble. Por este motivo, Grupo_ Caminos aconseja contar con un ahorro suficiente para cubrir el 20% o 30% restante en la adquisiciĆ³n de viviendas, evitando asĆ sobre endeudarse con prĆ©stamos adicionales al hipotecario. Esta medida de precauciĆ³n financiera ayuda a mantener un equilibrio en los compromisos econĆ³micos y a reducir el riesgo de hacer frente a dificultades financieras a largo plazo. Al contar con un fondo de ahorro sĆ³lido, los compradores pueden afrontar gastos imprevistos y tener una mayor estabilidad en su situaciĆ³n hipotecaria.
- Equilibrio financiero
Es recomendable que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30% de los ingresos netos. Mantener este equilibrio financiero permite a los propietarios destinar una parte razonable de sus ingresos al pago de la vivienda, evitando asĆ un exceso de endeudamiento. AdemĆ”s, es aconsejable contar con un Ā«colchĆ³n econĆ³micoĀ» donde se mantenga un fondo de ahorro para hacer frente a posibles emergencias financieras. De esta manera, incluso en situaciones econĆ³micas imprevistas, se garantiza la capacidad de continuar pagando la hipoteca sin poner en riesgo la estabilidad financiera personal.
- Control de gastos
Al adquirir una vivienda, es fundamental tener en cuenta no solo la cuota del prĆ©stamo hipotecario, sino tambiĆ©n los gastos adicionales asociados a la compra. Estos gastos, que representan aproximadamente entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda, incluyen conceptos como impuestos, tasaciones, notarĆa y registro. Considerar estos costes totales ayuda a tener una visiĆ³n mĆ”s realista de los recursos necesarios y a evitar sorpresas financieras al momento de realizar la transacciĆ³n inmobiliaria.
- Evaluar los costes adicionales
Adicionalmente tambiƩn hay que considerar los gastos y comisiones que conllevan los productos vinculados a la firma de la hipoteca. Para realizar esta comparativa debemos usar la Tasa Anual Equivalente (TAE) de cada oferta. La TAE es el porcentaje de cuota sobre el prƩstamo que cobra la entidad de crƩdito por prestar ese dinero, incluyendo las comisiones, los intereses y otros gastos
- Comparar mĆŗltiples ofertas
Es fundamental disponer del mayor nĆŗmero posible de ofertas para comparar las condiciones antes de tomar una decisiĆ³n. Se recomienda contar con al menos tres ofertas vinculantes, lo que proporciona un panorama mĆ”s completo y permite evaluar diferentes opciones con el fin de tomar la mejor decisiĆ³n financiera.
- Transparencia y precauciĆ³n
La nueva Ley de CrĆ©dito Inmobiliario garantiza transparencia en los prĆ©stamos hipotecarios. Antes de firmar, es crucial leer detenidamente todas las condiciones y contar con un mĆnimo de 10 dĆas para revisar la informaciĆ³n precontractual y contractual ya que es determinante ser conscientes de que una vez firmado ante notario, las condiciones no se pueden modificar, a menos que se realice una novaciĆ³n.
- EvalĆŗa tu capacidad en hipotecas variables
En el caso de elegir contratar una hipoteca con tipo de interĆ©s variable, es fundamental calcular la cuota a pagar en un escenario de mercado altamente estresado. Esta evaluaciĆ³n te permitirĆ” determinar si cuentas con la capacidad financiera necesaria para afrontar posibles aumentos en los tipos de interĆ©s y asegurarte de que podrĆ”s cumplir con los pagos mensuales sin dificultad. Anticiparse a situaciones adversas y realizar una planificaciĆ³n adecuada brinda mayor seguridad y tranquilidad en el manejo de la hipoteca a largo plazo.
āDe cara al futuro, es complicado predecir si una vez frenada la tendencia alcista, los tipos se mantendrĆ”n al nivel alcanzado durante un cierto tiempo, irĆ”n descendiendo gradualmente o de manera mĆ”s acentuada. Los Ćŗltimos aƱos nos han demostrado que efectos externos a los mercados financieros como el Brexit, la pandemia o la guerra de Ucrania han tenido una relevancia fundamental en la evoluciĆ³n de los mercadosā, ha destacado Miguel Ćlvarez, director corporativo de Negocio en Grupo Caminos.
Sobre Grupo Caminos
Grupo Caminos es uno de los principales grupos financieros espaƱoles de banca especializada. En 2014 se forma el Grupo Banco Caminos-Bancofar, con la adquisiciĆ³n por parte de Banco Caminos de Bancofar. Ambas entidades tienen una larga experiencia al servicio de colectivos de profesionales. Banco Caminos, con origen en 1977, ha estado vinculado desde su nacimiento a los ingenieros de caminos, canales y puertos (ICCP) asĆ como a otras actividades profesionales y sectores cercanos a estos, mientras que Bancofar nace en 1964 y desde entonces ha estado siempre cerca de los profesionales de la farmacia. Otras entidades de Grupo Caminos son la gestora de fondos Gestifonsa, la gestora de fondos de pensiones GespensiĆ³n y la operadora de seguros FAM. En 2018, el grupo se convierte en Grupo Caminos.
