Kutxabank ha registrado un beneficio neto de 267,1 millones de euros en los primeros nueve meses de 2019. El dato supone un crecimiento del 5,1% para la entidad, respecto al mismo periodo del pasado año, según ha informado a la compañía a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La aportación positiva de Cajasur ha sido de 22,8 millones de euros, un 12,2% más que en el tercer trimestre de 2018. El banco vasco ha mantenido la evolución favorable del negocio bancario recurrente, gracias a la mejora del 2,2% en el margen de intereses, la recurrencia del negocio asegurador y la estabilidad en las comisiones por servicios.
La morosidad ha descendido 56 puntos básicos en lo que va de año, y se ha situado en el 3,3%, una de las más bajas del sector. Kutxabank ha destacado, asimismo, que «la confianza de los mercados en el grupo financiero vasco se ha visto reflejada en el éxito de la emisión de deuda senior no preferente y en la mejora de las calificaciones de las agencias internacionales».
Según ha indicado la entidad en un comunicado, el resultado se ha alcanzado en «un contexto de desaceleración global de la economía, con circunstancias macroeconómicas que se mantienen constantes durante todo el año», entre las que ha citado las «tensiones comerciales» entre Estados Unidos y China, la política arancelaria del Gobierno norteamericano, «la volatilidad» de los precios del petróleo, la evolución de la economía alemana o la «incertidumbre» del Brexit.
A juicio de Kutxabank, «el negocio bancario se enfrenta, asimismo, a un horizonte en el que todo indica que los tipos continuarán en negativo por un tiempo».
Como datos positivos, el banco vasco ha enumerado «la fortaleza de su modelo de negocio y de su perfil de riesgo, reconocidas a través de las mejoras de las calificaciones de las agencias S&P y Moodys de sus cédulas hipotecarias y su riesgo de contraparte».
Asimismo ha destacado la confianza de los mercados en el Grupo, que se ha visto reflejada en «el éxito de la primera emisión de deuda senior emitida de la Entidad, que colocó 500 millones de euros de deuda senior no preferente, destinada a responder a los requerimientos MREL».
Además, ha subrayado que la capacidad de adecuación de Kutxabank a los nuevos requerimientos normativos ha quedado patente tras la entrada en vigor de la nueva Ley de Crédito Hipotecario el pasado mes de junio, cuyo impacto en la marcha de su negocio bancario «ha logrado minimizar».
KUTXABANK: CRÉDITOS A FAMILIAS
En ese sentido, durante el tercer trimestre de 2019, Kutxabank ha destinado un total de 2.786 millones de euros a financiar las necesidades familiares, un 23,6% más, gran parte de ellos en forma de créditos hipotecarios.
El crecimiento de los créditos inmobiliarios registra un incremento cercano al 25% durante todo el año y la entidad ha cerrado septiembre con un incremento interanual del 25,7%, tras captar más de 16.000 nuevas operaciones desde enero de 2019.
Los préstamos al consumo han registrado un incremento del 12,5%, que ha sido del 44% en Crédito Comercio. En un entorno «también muy complejo para la actividad de las empresas», la financiación al circulante ha aumentado un 3,2%.
El negocio asegurador ha aportado a la cuenta de resultados un total de 107 millones de euros en lo que va de año, un 6,5% más que en 2018. El Margen de Intereses ha registrado una evolución positiva del 2,2%, y los ingresos recurrentes del negocio bancario han crecido un 2,2%, hasta los 805,5 millones de euros.
Por su parte, los ingresos por dividendos y de puesta en equivalencia han alcanzado los 34 millones de euros. El Margen Bruto se ha situado en los 828,2 millones de euros, gracias a la evolución positiva del negocio recurrente, mientras que los Gastos de Administración se mantienen.
La necesidad de saneamientos y provisiones ordinarias ha continuado decreciendo, a pesar de lo cual se han destinado un total de 139,3 millones de euros a este epígrafe.
FONDOS DE INVERSIONES Y PLANES PENSIONES
Los recursos de clientes gestionados por las redes de negocio han crecido un 5,6%, hasta alcanzar los 62.741 millones de euros. El capítulo de fondos de inversión aumentó un 5,6% y un 5,1% los planes de pensiones. Al cierre de septiembre, Kutxabank se mantiene como el segundo Grupo por volumen de suscripciones netas, con un volumen total de 588 millones de euros.
La inversión crediticia productiva ha crecido un 0,7% en el tercer trimestre, impulsada por la actividad comercial de la red minorista, y el buen comportamiento de la nueva producción hipotecaria y préstamos al consumo.
Kutxabank concentra el 45,1% de la cuota de mercado en Euskadi, 4,1 puntos más que al inicio de este año. Esta circunstancia se repite en el resto de los territorios en los que Kutxabank desarrolla su actividad, y alcanza el 7,6% en el conjunto de España, muy por encima de la cuota de red del Banco. También se ha situado por encima de la tendencia del mercado la actividad financiadora destinada a pequeñas y medianas empresas, con un incremento del 3,2% en la financiación del activo circulante.
CLIENTES DIGITALES
El 41,2% de los clientes del Grupo financiero vasco son usuarios digitales, cifra que crece «de forma continua y con valoraciones cada vez más positivas». Aumenta también la aportación de las ventas digitales, que se han incrementado un 71% en el tercer trimestre de 2019, al igual que las contrataciones de préstamos al consumo, principalmente vía Banca móvil, o la facturación de Flexibuy, la posibilidad de aplazar los pagos realizados con tarjetas.
Kutxabank ha cerrado acuerdos con 12 ‘fintech’ internacionales para potenciar su negocio online, en especial en el ámbito de los préstamos hipotecarios, ya que cada vez son más los clientes que se ponen en contacto con el Banco a través de las diferentes herramientas digitales disponibles en el mercado, y que finalizan el proceso formalizando un préstamo.
Según ha indicado, sus principales indicadores de gestión «sitúan al Banco en línea con el cumplimiento de los objetivos marcados para este 2019″, ya que el Grupo ha continuado mejorando sus niveles de solvencia de manera orgánica, y mantiene su posición de liderazgo». La ratio Core Tier I (Phase in) ha mejorado 80 puntos básicos durante el ejercicio, y se sitúa ya en el 16,9%.
La tasa de morosidad se ha rebajado durante lo que va de año «de forma constante», con la rebaja del saldo de activos dudosos en más de 500 millones de euros en los 12 últimos meses.
Incluidos los riesgos contingentes, la ratio de mora del grupo es del 3,30%, 111 puntos básicos menos que en septiembre de 2018. Estas cifras «confirman que la entidad mantiene un nivel de calidad crediticia superior a la media del sector financiero» y también ha registrado «importantes avances en el resto de indicadores de gestión».
El Ratio de apalancamiento se sitúa por encima del 8%, el mejor del sector y Kutxabank mantiene la evolución positiva de sus ratios de rentabilidad. Mientras el ROTE se mantiene en el 6,9%, el ROA lo hace en el 0,6%. Por su parte, la ratio de eficiencia es del 55%.
