Durante los últimos cincuenta años, el galardonado economista y banquero Muhammad Yunus ha logrado cambiar la vida de millones de personas a través de su diseño de acercamiento al microcrédito. La historia de Muhammad Yunus y el microcrédito ha impactado profundamente la forma en que enfrentamos la pobreza, el emprendimiento, y otros desafíos socioeconómicos, permitiendo a las personas de ingresos bajos para desarrollar un futuro mejor para sí mismos.
El Banco Grameen fue creado por Muhammad Yunus en 1983, para apoyar al campesino y al pueblo pobre de Bangladesh; el Banco ofrecía préstamos sin garantía financiera y se ha extendido desde entonces por todo el mundo. Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006, aclamado por sus esfuerzos en recuperar a los pobres de Bangladesh y otros lugares. Su diseño de microcrédito ha dado muchos incentivos a las personas pobres para cumplir sus metas. Esto les ha dado un significado a sus vidas, permitiéndoles desempeñar el papel de emprendedores en lugar de pedir limosna.
Biografía de Muhammad Yunus
Muhammad Yunus nació el 28 de junio de 1940, en Dinajpur, Bangladesh. Estudió economía en la Universidad Chittagong, se graduó con honores en 1960 y luego cursó estudios de Maestría y obtuvo su doctorado en Economía en la Universidad Vanderbilt, Estados Unidos, en 1969.
Más tarde regresó a Bangladesh y se unió a la Universidad Chittagong. A principios de la década de 1970, la campaña por la independencia de Bangladesh acababa de culminar y el país estaba inmerso en la pobreza y desesperación. Durante su tiempo como profesor, Yunus se dio cuenta de que la mejor manera de ayudar a las personas era proporcionar una fuente de financiamiento adecuada para los pobres, permitiéndoles la creación de sus propios medios de subsistencia.
Cómo nació el modelo de Microcrédito
En 1976 Muhammad Yunus se encontró con una mujer que vendía artículos artesanales en la calle y le pidió un préstamo con intereses exorbitantes para poder comprar la materia prima para hacer sus artesanías, para lo cual ella se había endeudado. Yunus se vio tan conmovido por esta situación tan injusta, que decidió usar el dinero de su propio bolsillo para prestarle la cantidad necesaria para mejorar su situación financiera.
Inspirado por este acto, decide viajar a las zonas rurales más apartadas de Bangladesh, donde se topó con una realidad aún más cruda: familias enteras desesperadamente pobres, endeudadas con otros empresarios. Muhammad Yunus percibió que con algo muy pequeño, como un préstamo de pocos céntimos para iniciar un negocio, las gentes de estas comunidades rurales tendrían la oportunidad de salir de la espiral de pobreza. Entonces decidió hacer algo al respecto. Fundó el Banco Grameen en 1983.
El concepto de Banco Grameen
El concepto de Banco Grameen fue muy revolucionario. El banco no requería documentos justificativos para los préstamos ni exigía tener cuentas bancarias. Yunus entendió que para la gente de bajos ingresos, obtener un préstamo de manera convencional era prácticamente imposible. Así que el concepto principio de Banco Grameen pretendía eliminar los exigentes requisitos de los préstamos.
El Banco Grameen ofrecía préstamos sustancialmente más pequeños a tasas de interés significativamente más bajas que otros bancos, haciendo más fácil para los pobres pagar el préstamo. Estos préstamos se concedían en grupos formados por mujeres, como mujeres que iban juntas a lavar la ropa en la orilla de un río.
Misión y objetivos del Banco Grameen
La misión del Banco Grameen es brindar los medios para mejorar la calidad de vida de las personas pobres. Para lograrlo, implementa varios programas para empoderar a las personas y les da la posibilidad de mejorar el acceso al capital financiero, a la educación, al empleo y la calidad de vida.
Otro principio fundamental del Banco Grameen es el concepto de «emprendimiento comunitario». Los prestamistas trabajan como un grupo, lo que les otorga un sentido de control y solidaridad, y además les permite amortizar los préstamos entre sí. Este sistema formidablemente cercano al de las finanzas tradicionales les proporciona un seguro frente a la vida de ingresos variables.
Éxito del Banco Grameen
El Banco Grameen fue un éxito desde el comienzo. Rápidamente, se convirtió en un faro de esperanza para los que tenían problemas para encontrar un financiamiento por medios tradicionales, ayudando a 8.000 personas en los primeros meses de operación.
Con el paso de los años, el modelo de Banco Grameen y sus prácticas fundamentales – subordinación de los préstamos, arreglos de grupo y una responsabilidad financiera extremadamente estricta – se han popularizado por todo el mundo. El banco ya ha otorgado más de 146.000 millones de dólares en micropréstamos, ayudando a más de 9 millones de familias pobres a sacar sus vidas adelante de manera significativa.
Muhammad Yunus y el Nobel de la Paz
En 2006, Muhammad Yunus fue galardonado con el Premio Nobel de la Paz La Academia Sueca elogió a Yunus por su estudio de «la utopía de un mundo sin pobreza» y la manera en que el Banco Grameen ha ayudado a transformar este sueño en una realidad para muchas personas.
En los años posteriores al premio, Yunus parió muchos proyectos relacionados con el microcrédito, lo cual ha sido imprescindible para ayudar a las personas con mayores dificultades, proporcionando oportunidades de mejorar sus vidas. Para motivar a los jóvenes a aprender sobre el microcrédito, en 2011 Yunus fundó el Grameen CREA.
Desde que Muhammad Yunus inventó el Banco Grameen y el concepto de microcrédito, ha inspirado a muchos otros países a abrazar el mismo modelo. Esta ha sido una influencia importante en el desarrollo muchas economías, especialmente en muchas naciones en desarrollo.
En la actualidad, existen más de 5.000 instituciones financieras dedicadas a los microcréditos. En Estados Unidos, la idea también se ha hecho lugar y ya hay varias instituciones financieras especializadas en el microcrédito. Esto se debe a que se ha reconocido el enorme potencial del microcrédito para ayudar a las personas de bajos ingresos a acceder al acceso al capital financiero.
