ING y MyInvestor son las dos entidades entre la banca ‘online’ que opera en EspaƱa que han captado mayor volumen de depĆ³sitos en el primer trimestre, con un aumento de 1.757 millones y 543 millones de euros respectivamente, segĆŗn los datos publicados por la AsociaciĆ³n EspaƱola de Banca (AEB) referentes a los balances individuales de las entidades. Orange Bank.
ING LIDERA LA BATALLA
En los Ćŗltimos meses, la banca ‘online’, la extranjera y de mediano tamaƱo han sido las que han liderado la batalla por captar depĆ³sitos, mientras que las grandes entidades, respaldadas por su exceso de liquidez, han optado por mantenerse a la espera y derivar a sus clientes hacia otros productos distintos como son los fondos de inversiĆ³n o los seguros de ahorro.
AsĆ, ING habĆa captado 1.757 millones de euros a cierre de marzo, un 4% mĆ”s frente a diciembre y lo que le llevaba a contabilizar 46.087 millones de euros en depĆ³sitos de minoristas.
Por su parte, MyInvestor disparĆ³ la cifra de depĆ³sitos de la clientela un 84%, hasta los 1.190 millones de euros, tras captar 543 millones entre finales de diciembre y de marzo.
ING habĆa captado 1.757 millones de euros a cierre de marzo, un 4% mĆ”s
Por detrĆ”s, se sitĆŗa Orange Bank, que captĆ³ en el primer trimestre 254 millones de euros, un 74% mĆ”s en tĆ©rminos relativos, lo que supone elevar el saldo en depĆ³sitos hasta los 600 millones, mientras que Pichincha (cuya banca online es Pibank) y N26 atrajeron 21 y 20 millones de euros respectivamente.
En terreno negativo, segĆŗn los datos de AEB, WiZink redujo en un 4% sus depĆ³sitos hasta marzo, o lo que es lo mismo, en 114 millones de euros, hasta los 2.716 millones, si bien la entidad se encuentra en un proceso de optimizaciĆ³n de su coste de fondeo para reducir su exceso de liquidez.
Evo Banco tambiĆ©n vio descender su volumen de depĆ³sitos un 4%
Evo Banco tambiĆ©n vio descender su volumen de depĆ³sitos un 4%, en 157 millones de euros, hasta los 3.670 millones, mientras que Openbank –banca online del Grupo Santander– registrĆ³ el mayor descenso en volumen, de 323 millones de euros, aunque en tĆ©rminos relativos el descenso fue del 2%, situĆ”ndose el saldo en depĆ³sitos a cierre de marzo en los 13.767 millones de euros.
Cabe destacar que, en este Ćŗltimo caso, Santander defendiĆ³ en su presentaciĆ³n de resultados que la salida de depĆ³sitos que habĆa registrado en el primer trimestre era Ā«estacionalĀ», tras registrar subidas en el cuarto trimestre.
LA GUERRA DEL PASIVO DE LA BANCA TRADICIONAL
Los clientes, el Banco Central Europeo (BCE) y el mercado llevan tiempo pidiendo a las entidades financieras que trasladen al pasivo la subida de los tipos interĆ©s. Sin embargo, estas reclamaciones han caĆdo en saco roto de momento. Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell y Unicaja Banco, los primeros bancos del paĆs, no ceden a estas āpresionesā y mantienen la apuesta por no remunerar los depĆ³sitos y limitarse, segĆŗn los casos, a premiar con dinero a los nuevos clientes y la domiciliaciĆ³n de la nĆ³mina.
DIFICULTAD PARA LOS CLIENTES
Los clientes que busquen rentabilidad lo tienen difĆcil con los depĆ³sitos. Primero porque batir a la inflaciĆ³n estĆ” complicado con un producto tan seguro; segundo, porque, en el caso EspaƱa, las entidades financieras mĆ”s importantes del paĆs -por volumen de activos- hacen oĆdos sordos a las manifestaciones que les piden desde que empezĆ³ la espiral de subida de tipos de interĆ©s que procedan a remunerar los depĆ³sitos.
EstĆ” por ver si despuĆ©s de que esta semana el Banco Central Europeo se reĆŗna, se produce una subida de tipos, pero, de igual modo, la estrategia de Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell y Unicaja no tiene visos de cambiar, segĆŗn las fuentes financieras consultadas.
LA ESTRATEGIA DE BANCO SANTANDER, BBVA, CAIXABANK, BANCO SABADELL Y UNICAJA NO TIENE VISOS DE CAMBIAR
Cuando se pregunta a fuentes de estas entidades lo que dicen es que no hay novedades en este tema. Lo cual quiere decir que los particulares, salvo excepciones, no verĆ”n remunerados sus depĆ³sitos.
El quĆ© sĆ remunera los depĆ³sitos es Bankinter, que paga el 3,84% TAE por el depĆ³sito en dĆ³lares a seis meses y el 4% por el depĆ³sito a 12 meses. Ahora, como se ha publicado, no es un depĆ³sito recomendado para todos ni que se venda de manera proactiva, ya que tiene riesgo en el tipo de cambio.
VENTANA ABIERTA PARA LA FUGA DE CLIENTES
De este modo, al no remunerar los depĆ³sitos, dejan la ventana abierta a la posible fuga de sus clientes a otras entidades, si bien, por ahora, con la excepciĆ³n de Openbank-el banco 100% digital de Banco Santander-, los que remuneran los depĆ³sitos son entidades extranjeras que operan en EspaƱa. Targobank -comprada por Abanca, que estĆ” pendiente aĆŗn de autorizaciones sobre esta adquisiciĆ³n-, EBN, LHV y Facto, son otros que remuneran los depĆ³sitos.
Targobank da el 2,75% a un aƱo y 2,85% a 18 meses, mientras que Facto tiene depĆ³sitos al 3,03%, 3,55% y 3,85% en funciĆ³n de la inversiĆ³n y Openbank tiene el āDepĆ³sito Open 12 mesesā por el que daā hasta un 2,75% TAE y TIN anual con tu nĆ³mina o ingresos mensualesā. Esta opciĆ³n solo disponible hasta el 30 de junio. āRecibes un 1,75 % TAE1 y TIN anual durante 12 meses para el dinero que traigas a Openbank y, si, ademĆ”s, domicilias tu nĆ³mina, pensiĆ³n, prestaciĆ³n de desempleo o ingresos mensuales de al menos 600 ā¬ al mes, la rentabilidad aumenta al 2,75 % TAE y TIN anualā.
TARGOBANK DA EL 2,75% TAE A UN AĆO Y 2,85% A 18 MESES; FACTO TIENE DEPĆSITOS AL 3,03%, 3,55% Y 3,85% EN FUNCIĆN DE LA INVERSIĆN Y OPENBANK DA HASTA EL 2,75%
Ā«Si eres cliente, el dinero que destines a tu depĆ³sito debe aumentar el saldo de tu posiciĆ³n global que tenĆas en Openbank a 28 de febrero de 202 y si aĆŗn no eres cliente, puedes destinar cualquier ingreso. Puedes traerlos con una transferencia desde otro banco, ingresos de efectivo, etcĆ©tera, explican desde Openbank a travĆ©s de la web de la entidad , donde apuntan que se puede ācancelar el depĆ³sito a plazo fijo cuando quierasā, seƱalan.
En este banco avisan de que āsi retiras tu dinero antes de los 12 meses, la rentabilidad serĆ” del 0,20 % TAE1 y TIN anual durante el plazo que hayas mantenido el saldoā.
