El duelo entre los grandes bancos tradicionales, como BBVA y CaixaBank, y los neobancos, como ING o Andbank, sigue siendo uno de los grandes conflictos del sector, que ahora ha conseguido un nuevo campo de batalla en la inteligencia artificial. Es un tema clave en todos los sectores de la economía y, en particular, estos nuevos bancos sin oficinas han conseguido una gran oportunidad en las nuevas tecnologías.
Para Carlos Aso, consejero delegado del grupo Andbank y fundador de MyInvestor, aunque la gran banca histórica puede reducir sus costes a través de estas tecnologías, estas también permiten que los usuarios cambien su relación con los procesos de inversión. A su juicio, hoy en día, los gigantes del sector ya no consiguen sus ingresos por las hipotecas, sino por la falta de intereses generados por el ahorro de los españoles, precisamente por su falta de conocimiento financiero.
«La banca tradicional no gana por las hipotecas, sino por los pocos intereses que generan los ahorros de los españoles», ha insistido el directivo durante su presentación en los cursos de verano de la APIE. Es una posición que contradice lo que han señalado los dos directivos de BBVA que han pasado por los cursos, y que han insistido en que el uso de la IA será suficiente para mejorar la productividad de su banco y para mejorar las experiencias y los servicios ofrecidos a los usuarios.
Es un dato que hace que la empresa se muestre optimista ante el crecimiento de los neobancos. El uso de la IA ya se ha normalizado en muchos sectores, y el directivo señala que también ha servido para democratizar el acceso a la información económica, lo que considera una buena noticia para servicios como el de MyInvestor, que quieren atraer a los suscriptores. Defiende que ya crece a un ritmo de alrededor de 20.000 usuarios al mes y que espera que este mismo año se supere el millón de usuarios del servicio.
«La neobanca gana más con la IA porque tiene más espacio para que crezcan sus ingresos», confirma. Para él, el 70% de los costes de la banca debe reducirse antes de que la IA sea capaz de mejorar sus ingresos, lo que haría difícil avanzar en estrategias tradicionales.
Andbank y MyInvestor no cuentan con un crecimiento en los ingresos de la banca tradicional
Para el directivo del neobanco, la realidad es que la naturaleza de estos bancos construidos desde el mundo digital les genera grandes ventajas a la hora de plantear estrategias con las nuevas tecnologías. Es clave para el crecimiento no solo de esta empresa, sino de otros competidores del mundo digital, como el caso de ING.
Pero el funcionamiento de MyInvestor se ve especialmente fortalecido por la nueva tecnología, al menos según su fundador. «La transparencia de la IA democratiza, genera transparencia y al final esto va a beneficiar sobre todo a la neobanca», ha sentenciado durante su alocución. El reto, sin embargo, no es solo atraer nuevos usuarios e inversores, sino sobre todo que estos cambien los hábitos de inversión tradicionales.
Según él, la presencia de la IA facilita la llegada de nuevos inversores. La gente que no sabe por dónde empezar puede preguntar lo más básico y le va a contestar al instante en un lenguaje llano y sin sentirse juzgado», sentencia.
«En los meses en los que cae la bolsa, lo vemos en nuestros datos. Nosotros tratamos de hacer ver al usuario que si bajó la bolsa, se trata de una oferta y de crear planes de inversión fija, que no dependan de las fluctuaciones de las bolsas», ha sentenciado en la ronda de preguntas a los periodistas.
La gran banca puede reducir apenas el 25% de sus costes según la IA
Lo cierto es que para el directivo, hay un límite en lo que los grandes bancos pueden hacer con las nuevas tecnologías. «Pensamos que un banco podría ser capaz, un gran banco, de reducir un 20-25% sus costes gracias a la IA en un plan futuro pues de unos tres, cuatro, cinco años», ha insistido.
«La neobanca gana más que la gran banca porque puede crecer en ingresos, cosa que a la banca le es difícil conseguir», ha sentenciado. El tiempo dirá quién tiene razón; con la aceleración de los bancos tradicionales en la adopción de estrategias de IA, es evidente que se verán grandes cambios en el sector en los próximos años, lo que se dibuja como una carrera que transformará todo el mercado.
