Los depósitos en euros no son para los clientes de Bankinter en España. El funcionamiento de la ‘Cuenta Nómina’ de la entidad que tiene como CEO a Gloria Ortiz refuerza la idea del banco de que no necesita contar con depósitos en euros, es decir depósitos de toda la vida para sus clientes, aunque seguirá con los depósitos en dólares, que es un producto más sofisticado.
La cartera de ‘cuentas nómina’, sigue consolidándose como una de las principales vías de captación de clientes del banco. El número de ‘cuentas nómina‘ asciende a 547.000, un 5% más de las que había hace un año, según explica el banco, que ganó hasta marzo 200, 8 millones de euros, un 9% más. La gran pregunta es si Bankinter mantendrá la remuneración que ofrece cuando el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés. Mientras, la remuneración que da Bankinter es una de las ofertas más competitivas del mercado.
LA POSICIÓN DE BANKINTER
«Hasta 680 € los dos primeros años. Hasta 5% TAE el primer año y hasta 2% TAE el segundo. Saldo máximo remunerado 10.000€”. Esta es la oferta de la ‘Cuenta Nómina’ con la que Bankinter supera ya los 547.000 clientes con ‘Cuenta Nómina’.
Con estos datos, la posición de Bankinter en relación a no entrar en la guerra de depósitos, en la que no están, por ejemplo, entidades como Banco Santander, que lo hace por medio de Openbank, se va a mantener, porque entienden que no es necesario. Los datos, en este sentido, le dan la razón. No necesita liquidez. “La liquidez, se mantiene en niveles óptimos. La ratio de depósitos sobre créditos es del 103%, superior incluso a la de hace un año, que era del 102,6%”, señala el propio banco en una nota sobre los resultados. En este punto, hay que señalar que lo que hay ahora mismo en el banco en cuanto a depósitos, son depósitos en dólares.
La liquidez, se mantiene en niveles óptimos, DICEN EN BANKINTER
Desde el banco, el director financiero, Jacobo Díaz, señaló que «tenemos margen para reducir el coste de los depósitos». La cuestión es si cuando los tipos de interés bajen, Bankinter pagará menos por esos depósitos y si, en caso de que esto suceda, habrá un efecto arrastre que afectará a la remuneración de la ‘Cuenta Nómina’. El banco paga por esta cuenta “hasta 680 € los dos primeros años. Hasta 5% TAE el primer año y hasta 2% TAE el segundo para un saldo máximo remunerado 10.000 euros».
En lo referido a depósitos, el ‘Depósito Dólar’ 4% TAE tiene dos opciones. Una es la de un depósito a 12 meses contratable hasta el 30 de junio o hasta que se alcance el importe ofertado (50 millones de USD). Importe mínimo: 15.000 dólares y máximo 1.400.000 dólares. Es un depósito renovable, con liquidación de intereses a vencimiento y posibilidad de cancelación anticipada parcial o total. El rendimiento de este depósito viene determinado por el interés propio del depósito y la fluctuación del tipo de cambio.
También tiene el ‘Depósito Dólar’ 3,84% TAE. Es un depósito a 6 meses, contratable hasta el 30 de junii o hasta que se alcance el importe ofertado (50 millones de USD). El resto de condiciones son las mismas que el Depósito Dólar a 12 meses.
RESULTADOS PRIMER TRIMESTRE
Bankinter ganó 200,8 millones de euros en el primer trimestre de 2024, lo que supone un alza del 8,7% respecto de los 185 millones que obtuvo en el mismo periodo de 2023, según se desprende de las cuentas trimestrales que ha publicado el banco este jueves.
Como hizo el año pasado, el banco ha contabilizado por completo el pago del impuesto especial a la banca en las cuentas de este trimestre. La tasa se ha elevado un 23%, hasta los 95 millones de euros, frente a los 77 que abonó el banco el año pasado.
Bankinter se anotó un beneficio neto de 200,8 millones de euros en el primer trimestre de 2024
«El incremento de los volúmenes, gracias a la consistencia de su estrategia comercial, la buena gestión de los diferenciales y el impulso de los segmentos de clientes de mayor valor ha generado crecimientos en todos los márgenes y ha consolidado al banco en posiciones de liderazgo sectorial tanto en eficiencia como en rentabilidad», ha explicado el banco en un comunicado.
Los ingresos totales entre enero y marzo (margen bruto) avanzaron un 6,9%, hasta 658,7 millones de euros. De esa cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) se situaron en 577,7 millones de euros, un 10,6% más, mientras que las comisiones netas cobradas mejoraron un 8,5%, hasta los 165,8 millones.
GASTOS DE PERSONAL
En el conjunto del primer trimestre, los gastos de personal del banco se elevaron un 5,2%, hasta los 128,1 millones de euros, al tiempo que los gastos de administración y las amortizaciones se situaron en 104,1 millones, un 6,5% más. De esta forma, el resultado de explotación alcanzó los 426,4 millones de euros, un 7,6% más.
Entre enero y marzo, el marzo contabilizó unas dotaciones a provisiones de 17,1 millones de euros, un 26,2% menos, mientras que las pérdidas por deterioro de activos fueron de 80,6 millones, un 6,9% más.
SOLVENCIA Y RENTABILIDAD
Bankinter registró un aumento de cinco puntos básicos en su ratio de morosidad en el primer trimestre, al situarse en el 2,23%, frente al 2,18% del año pasado.
La ratio de retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés), fue del 18,42%, lo que implica una mejora de 392 puntos básicos en comparación con un año antes.
La ratio de retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés), fue del 18,42%, lo que implica una mejora de 392 puntos básicos en comparación con un año antes
Además, el banco vio mejorar en 36 puntos básicos su ratio de capital CET1, hasta el 12,46%. Bankinter ha indicado que la ratio del primer trimestre de 2023, que fue del 12,1%, ha sido recalculada «dada la adopción de un criterio más conservador en el tratamiento de algunas garantías a la hora de calcular los activos ponderados por riesgo de crédito».
LOS MILLONES EN ACTIVOS
A cierre de marzo, el balance del banco contaba con 112.938 millones de euros en activos, un 6,6% más que un año antes. e esta cifra, los préstamos y anticipos a la clientela fueron de 74.290 millones de euros, un 4,3% más que en el año anterior.
Mientras que el efectivo depositado en bancos centrales cayó un 25% en el año, hasta 9.881 millones de euros, los préstamos y anticipos a entidades de crédito se elevaron un 141%, hasta los 9.133 millones de euros.
De su lado, los pasivos totales del banco alcanzaron los 107.505 millones de euros al cierre del trimestre, un 6,5% más.
