Las hipotecas mixtas son una de las opciones elegidas por los clientes que prefieren una estabilidad en un primer tramo y un segundo tramo variable. Asimismo, la clave para adquirir una hipoteca de una casa sin riesgo es analizar bien la operación.
Concretamente, los clientes, antes de firmar la hipoteca con su entidad bancaria, deben tener claro el ahorro disponible, entender cómo valora el banco cada perfil, comparar alternativas y a su vez medir el coste total de la compra. Estos serían los factores que ayudan a tomar así una decisión más sólida y sostenible en el tiempo.
«La diferencia entre una compra bien planteada y un proceso lleno de dudas, bloqueos o sobreesfuerzo suele estar en entender desde el principio qué factores condicionan realmente el acceso a la financiación y cuál será el coste total de la vivienda a lo largo del tiempo«, apuntan desde GoHipoteca.
LAS MEJORES HIPOTECAS MIXTAS EN ABRIL DE BANCO SANTANDER, SABADELL, ABANCA E ING
En este sentido, una hipoteca mixta combina un tipo de interés fijo durante los primeros años, generalmente entre 5 y 15 años, y uno variable al resto del tiempo. Asimismo, este tipo de hipoteca, que podemos encontrar en entidades como ING, Santander, Sabadell y Abanca, ofrece estabilidad inicial y pagos predecibles, seguidos de un ajuste al mercado.
Vamos a desglosar las mejores hipotecas mixtas y más baratas de abril de las entidades bancarias Santander, Sabadell, Abanca e ING. En primer lugar, nos encontramos con Banco Sabadell con un tipo de interés nominal a 3 años del 1,80%, y el resto de años con un euríbor +0,70%, un plazo de 30 años y un TAE variable del 3,50% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés).
SABADELL Y ABANCA CUENTAN CON LAS HIPOTECAS MIXTAS DE ABRIL MÁS ‘BARATAS’ FRENTE A ING Y SANTANDER
En segundo lugar, nos encontramos con Abanca. La entidad financiera cuenta con una hipoteca mixta llamada ‘Mari Carmen’. Dicha hipoteca cuenta con un tipo de interés nominal a cinco años desde el 2,15%, y el resto de años con un euríbor de +0,60%. En cuanto al plazo, al igual que en Sabadell, es de 30 años, pero el TAE variable cambia a un 4,79%.
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Siguiendo esta línea, ING cuenta con su hipoteca naranja mixta, con un TIN para los cinco primeros años desde 2,30%, y el resto de años un euríbor de +0,85%. Asimismo, cuenta en ING con un plazo máximo de 40 años y un TAE variable del 3,50%. Por ejemplo, calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales), la cuota mensual del período de interés fijo sería de 657,92 €, y el importe total adeudado de 197.375,03 €. Con un coste total del préstamo de 47.375,03 €.
Por último, hay que hablar de la hipoteca mixta de Banco Santander. La comisión de apertura en Santander es un TIN a 5,5 años desde 2,34%, y para el resto de años un euríbor + 0,74%. El plazo máximo de la hipoteca, al igual que en Abanca y Banco Sabadell, es de 30 años, con un TAE variable del 3,41%.
LOS ERRORES MÁS COMUNES AL SOLICITAR TU PRIMER PRÉSTAMO HIPOTECARIO
A juicio del broker hipotecario independiente, GoHipoteca, hay un total de cinco errores que pueden complicar la compra de una primera vivienda. En primer lugar, empezar a buscar casa sin haber calculado bien el ahorro necesario es uno de los fallos más habituales, ya que hay compradores primerizos que inician la búsqueda sin haber definido antes el dinero que necesitarán para cerrar la operación.
En una vivienda de 300.000 euros, el comprador medio puede necesitar entre 90.000 y 100.000 euros de ahorro si se suman la parte que los bancos no financian y los gastos de compra. Sin esa cifra bien aterrizada desde el principio, es fácil dedicar tiempo a inmuebles que quedan fuera de las posibilidades reales. «Antes de ponerse a buscar casa, lo importante es sentarse a hacer números y saber con qué dinero se cuenta de verdad. Eso evita perder tiempo y ayuda a buscar con los pies en la tierra», explica Jordi Carabella Nolla, director de Ventas Offline de GoHipoteca.
El segundo error más común es creer que una buena nómina garantiza la aprobación por parte de las entidades financieras. Los bancos también valoran la estabilidad laboral, el tipo de contrato, la antigüedad profesional, el historial financiero y el nivel de endeudamiento previo. Reducir toda la operación al sueldo lleva a interpretar mal cómo valora realmente el banco una solicitud. «Tener una buena nómina ayuda, claro, pero no lo es todo. El banco analiza el conjunto del perfil, así que conviene revisar bien la situación financiera antes de dar el paso», subraya Carabella.
Adentrándonos en el tercer error, muchos son los compradores que creen que la primera oferta recibida, o incluso una primera negativa, fija de forma definitiva las posibilidades reales de la operación. Sin embargo, el mercado hipotecario no es homogéneo; cada entidad aplica criterios propios, como hemos visto al principio, y puede interpretar un mismo expediente de manera distinta.
Siguiendo esta línea, el cuarto error se basa en que, para quienes se enfrentan a su primera compra, también es habitual aplazar la decisión con la esperanza de que aparezca un contexto ideal: tipos más bajos, precios más favorables o mejores condiciones. El problema es que esa espera no suele ofrecer la certeza que promete. Mientras se retrasa la compra, pueden cambiar las condiciones de financiación, encarecerse la vivienda o empeorar la posición del comprador frente al banco.
Por último, el último gran error consiste en juzgar toda la operación a partir de una sola cifra. Fijarse únicamente en la cuota mensual o en el tipo de interés ofrece una visión parcial de lo que supone comprar una vivienda. El coste real incluye también impuestos, seguros, IBI, comunidad, mantenimiento y otros gastos recurrentes que pueden alterar de forma significativa el presupuesto del hogar.
