La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha defendido la política del banco en relación con el pasivo utilizando como parapeto que el banco remunera bien con productos como la “Cuenta Nómina”. Ha argumentado que es una cuenta que han mantenido cuando nadie pagaba por el pasivo y resaltado que sí que remuneran los depósitos de clientes determinados.De este modo, toca esperar para que los depósitos remunerados sean un producto al alcance de todos los usuarios de Bankinter.
“Hasta 340€ los dos primeros años. Hasta 5% TAE1 el primer año y hasta 2% TAE el segundo. Sin comisiones”. Estas son las condiciones de la cuenta nómina de Bankinter, una de las mejores del mercado y el producto que ha utilizado la CEO del banco como parapeto para salir en defensa de las críticas generalizadas por parte de los clientes del sector que se quejan de que no se remunera apenas el pasivo.
«Hemos remunerado a los clientes cuando nadie lo hacía», dijo Dancausa
“Nosotros tenemos esta cuenta desde muchos años y pagábamos por ella cuando nadie lo hacía”, ha señalado Dancausa en la rueda de prensa posterior a la presentación de resultados, en concreto las cuentas del primer trimestre de 2023. Según Dancausa, en la época de los tipos negativos, Bankinter sí ha remunerado el pasivo de sus clientes, justo lo que no hicieron, y algunos siguen sin hacer, muchos de los bancos , de las entidades financieras de la competencia. “Nosotros analizamos a los clientes y a la competencia y hay que señalar que el activo tiene un decalaje hasta que la subida se aplica, mientras que la subida del pasivo es inmediata”, dijo en relación a los efectos en la entidad.
DEPÓSITOS EN DOLARES
Dancausa rebatió que no paguen por el pasivo y vino a decir que hay determinados clientes a los que sí se les da dinero por el pasivo, en este caso depósitos.
Lo cierto es que el único depósito que ofrece Bankinter en su web es uno en dólares. “4% TAE y 4% TIN a 12 meses y desde 15.000,00. Liquidación: única al vencimiento”. Si es a seis meses, pagan el 3,84% TAE y 3,8% TIN para depósito desde 15.000 dólares. También con liquidación: única al vencimiento.
RESULTADOS
El Grupo Bankinter tuvo un beneficio antes de impuestos de 294,4 millones de euros en el primer trimestre del año, un 37,4% más respecto al primer trimestre de 2022, y un beneficio neto de 184,7 millones, que supone un 19,7% de incremento sobre la misma cifra del año pasado. Y todo ello a pesar de asumir en este primer trimestre el pago de la nueva tasa impositiva al sector financiero, que ha sido de 77 millones de euros.
En esa misma tendencia, todas las ratios de la cuenta experimentan importantes mejoras en el periodo comparado, que ponen de manifiesto la rentabilidad y eficiencia del negocio, la calidad de activos del banco y una solvencia reforzada.
la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, de los últimos doce meses crece hasta el 13,7%
Así, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, de los últimos doce meses crece hasta el 13,7% desde el 9,8% de hace un año, situándose en los niveles más elevados de los últimos años y en una posición muy principal dentro del sector, con un ROTE del 14,5%.
Por su parte, la ratio de capital CET1 fully loaded alcanza el 12,2%, lo que supone una horquilla de 4,5 puntos porcentuales de diferencia respecto al mínimo exigido a Bankinter por el BCE, que es del 7,73%, el nivel más reducido entre la banca cotizada en España.
LA MOROSIDAD
En cuanto a la ratio de morosidad, se sitúa en el 2,18%, dos puntos básicos menos que hace un año, con una cobertura sobre esa morosidad que crece hasta el 66,5%. Esa ratio de mora es en España del 2,4%, frente a un dato sectorial que de media alcanza el 3,56%, con datos a enero del Banco de España.
La ratio de eficiencia mejora de forma sustancial hasta el 35,7% desde el 41,6% de hace un año. Si nos atenemos a los datos de España esta ratio se sitúa en el 33,8%, también en posiciones de cabeza en el sector.
La ratio de eficiencia mejora de forma sustancial hasta el 35,7% desde el 41,6% de hace un año
Y en lo referente a la liquidez, cabe señalar que “el volumen de depósitos sigue estando por encima del volumen de créditos, con una ratio del 102,6%, y con una LCR (Liquidity Coverage Ratio) media de los últimos doce meses que se sitúa en un cómodo 198%”.
