Si quieres jubilarte a los 50 años, debes ahorrar esto todos los meses

¿Te imaginas jubilarte a los 50 años sin trabajo y viviendo de tus ingresos? Hemos soñado muchas veces. Uno de los mayores anhelos de los españoles es acumular los fondos necesarios para la jubilación anticipada. ¿Jubilarte a los 50? ¿Pero? ¿Es posible? ¿Estás pensando en jubilarte antes? ¿Cuánto debemos ahorrar? Como punto de partida, se puede decir que es una elección muy difícil, y también muy ardua de conseguir. Sin embargo, hemos realizado cálculos basados en 3 suposiciones para ver cuánto necesitará ahorrar cada año para jubilarse anticipadamente. Para ambas situaciones, a los 50 años, es más realista hacerlo a los 60 años. Lo que nos ha dicho una especialista En este sentido, Paula Satrústegui, socia y directora de planificación patrimonial de Abante, es experta en detallar todas las ideas de planificación financiera que hay que seguir para alcanzar el difícil objetivo de jubilarse a los 50 años con las reservas suficientes para vivir en alquiler. Así que, estos ejemplos comienzan con un joven de 25 años. La esperanza de vida utilizada en los cálculos es de 100 años, porque es posible vivir hasta esta edad. Así que hay tres supuestos. Un joven de 25 años ahorra 500 euros al mes hasta los 50. Jóvenes analizando las posibilidades de ahorro El primer escenario se basa en un joven de 25 años que ahorra 500 euros al mes hasta los 50 años e invierte el dinero acumulado para que puedas jubilarte a esa edad. Esta es una posibilidad poco probable porque, en primer lugar, sus pagos mensuales son bajos y no tiene acceso a pensiones estatales. Este ejemplo es una persona que ha conseguido ahorrar 500 euros al mes desde los 25 años. Para hacer crecer sus ahorros, los invierte en una cartera que le devuelve una media del 7% anual (5% después de la inflación) hasta los 50 años, para que puedas jubilarte a los 50 Ahorrar e invertir hasta los 50 años Después de los 50 años, decides que quieres jubilarte y dejar de trabajar. Sin embargo, no retira todo el dinero de su cartera de golpe, porque si lo hiciera, ya no sería rentable. Es que esos ahorros se trasladan a carteras defensivas que son menos riesgosas y por lo tanto menos rentables, pero más adecuadas a su edad. ¿Cómo se calcula la rentabilidad en este ejemplo? En este ejemplo, la rentabilidad media anual de la cartera es del 5% (inflación más 3%). Calculando la salida, ya que vivimos cada mes, cuánto del dinero restante es alquiler, podemos saber cuánto será el ingreso mensual de esa persona cuando deje de trabajar a los 50 años y cumpla 100. Cuando llegue a esa edad, ¿contará con los expertos de Abanta? ¿Conseguirá ahorrar 302.606 euros (euros corrientes, valor antes de inflación futura)? A partir de los 50 años, tu renta anual para jubilarte es de 10.869 euros al año (en euros corrientes, más el 2% de inflación anual, son 18.189 euros). Es decir, ¿tendrá esta persona alrededor de 905 euros (actuales) al mes para gastos de manutención? Si quieres jubilarte a esta edad, no recibirás una pensión estatal porque no tiene derecho a menos que logres jubilarte anticipadamente; a menos que haga un convenio con la seguridad social)? En España, con una renta mensual media, esto es difícil de conseguir, ya que hay que ahorrar casi todo el salario. Una persona de 25 años que quiere tener una renta de 1.000 euros al mes entre los 50 y los 100 años Otro supuesto es que tenemos 25 años y quieres jubilarte a los 50 con 1000 euros al mes. ¿Cuánto debemos ahorrar dada nuestra esperanza de vida? Satrústegui señala que si quieres 12.000€ al año entre los 50 y los 100 años (20.081€ al año en 2046), ¿necesitas ahorrar 6.629€ al año entre los 25 y los 50 años? Esto sería una media de 552 euros al mes. Otro ejemplo Para hacer estas cuentas, tienes que considerar la misma situación que en el primer ejemplo, no basta con ahorrar, también tienes que invertir para poder jubilarte. De esta forma, entre 25 y 50 años, metemos dinero en una cartera que da una rentabilidad media del 7% anual. En ese momento, como en casos anteriores, al jubilarte no retiramos todo el dinero de una vez, sino que lo trasladamos a carteras de menor riesgo a medida que envejecemos para que puedas jubílate a los 50. En este caso, pasaríamos de 50 años a una cartera con una rentabilidad media anual del 5%. En este caso, como en el ejemplo anterior, no podemos sumar la pensión estatal, porque la persona no reúne los requisitos necesarios: Tener 15 años cotizados a la Seguridad Social. Que 2 de esos 15 años estén comprendidos dentro del periodo desde esos 15 años inmediatamente anteriores a causar el derecho (la edad legal de jubilación, salvo cambios en la legislación, es los 67 años). Tener la edad legal de jubilación. Cesar de la actividad laboral. Las condiciones para jubiarte la seguridad social Satrústegui dijo que, si un inversionista deja de cotizar a los 50 años, no tendrá derecho a una pensión de seguridad social porque no cumple con el segundo requisito (2 años de aportes en los 15 años antes de cumplir la mayoría de edad). Los interesados pueden celebrar un contrato con la seguridad social para tener derecho a los beneficios después de la terminación del empleo. Solo así puedes jubilarte de la seguridad social. ¿El caso más realista? Una persona de 25 años que ahorra 500 euros al mes hasta los 60 años ¿Qué tipo de plan de jubilación necesita según su edad? Pongamos que tienes 25 años y puedes ahorrar 500€ al mes hasta los 60, vives hasta los 100 años e inviertes en una cartera que te da una rentabilidad media anual del 7% hasta los 60 años de edad, o inviertes tus ahorros en una cartera que rinde un promedio de 5% por año. ¿Cuál es tu ingreso mensual entre las edades de 60 y 100? Señaló la directora de Planificación Previsional de Abante que hay dos factores en este caso que permitirían a esta persona disfrutar de una pensión ¿Algo mejor? Por un lado, ampliar 10 años el periodo de ahorro o acumulación, se obtiene más capital con el mismo esfuerzo. Por otro lado, tiene derecho a una pensión del Seguro Social que le gane un poco más cada mes durante la jubilación. Así, esta persona de entre 25 y 60 años habrá acumulado 473.122 euros (entre sus ahorros y rendimientos de inversión). Entre los 60 y los 100 años puedes ganar hasta 22.572€ corrientes (46.046€) al año. En otras palabras, ¿tiene 1.880 euros al mes en el contrato de arrendamiento? Satrústegui concluye. Estas cifras se calculan sin tener en cuenta la parte proporcional de la pensión estatal al retirarte, que no se incluye porque no sabemos lo que tenemos que cotizar ni lo que nos tocará en la jubilación.

Si quieres jubilarte a los 50 años, debes ahorrar esto todos los meses

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Una persona de 25 años que quiere tener una renta de 1.000 euros al mes entre los 50 y los 100 años

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Si quieres jubilarte a los 50 años, debes ahorrar esto todos los meses

6Una persona de 25 años que quiere tener una renta de 1.000 euros al mes entre los 50 y los 100 años

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Una persona de 25 años que quiere tener una renta de 1.000 euros al mes entre los 50 y los 100 años