Las mejores hipotecas de octubre de 2026 ya tienen ganador por fórmula: Ibercaja pone el tipo fijo más bajo, Banco Sabadell la mixta y la variable de salida, y Kutxabank el menor diferencial sobre el euríbor.
He comparado las quince ofertas que hay sobre la mesa este mes, cinco por cada fórmula, y hay algo que no cambia: ningún banco gana en las tres a la vez. La decisión no empieza por el banco.
Vamos a los números.
Qué hipoteca fija sale más barata este mes
Las cinco fijas de octubre cobran entre un 2,55% y un 2,85% TIN, y cada una mantiene ese interés hasta la última cuota. Con tres décimas de diferencia, lo que las separa es el perfil al que van dirigidas. La mayoría de los hipotecados prefiere una cuota estable, y eso ya lo dan todas.
El tipo más bajo lo firma Ibercaja en su Hipoteca Vamos Fija: 2,55% TIN a 25 años y una TAE del 3,49%. La TAE es la cifra buena para comparar, porque añade gastos y vinculaciones que el TIN esconde. Pide una nómina de 2.500 euros al mes y no cobra apertura.
El cartel luce el TIN, pero quien decide lo que pagas cada mes es la TAE con todas las vinculaciones dentro: un punto de diferencia son cientos de euros al año.
La TAE más baja entre las fijas es el 3,01% de Banca March, con su Avantio Fija al 2,65% TIN a 30 años. Está pensada para préstamos grandes: desde 200.000 euros en compra y desde 150.000 si trasladas tu hipoteca.
El resto se mueve en una franja estrecha, con condiciones muy distintas. Banco Sabadell ofrece la suya al 2,75% TIN a 30 años (3,58% TAE) y Cajamar, al 2,85% (3,72% TAE), con la cuota limitada al 30% de los ingresos y 61 euros de aportación como socio.
En el extremo contrario, CaixaBank concede su CasaFácil Fijo desde 30.000 euros, la puerta más ancha para préstamos pequeños, a un 2,85% TIN y 4,26% TAE.
La letra pequeña manda.
La letra pequeña de las mixtas: cuántos años dura el tramo fijo
En una mixta el interés se queda quieto durante un tramo inicial, que este mes va de tres a diez años, y después la cuota se revisa. Con el euríbor a 12 meses de septiembre, cuya media supera el 3,2% frente al 2,17% de un año antes según las series del Banco de España, un diferencial de 0,60 puntos llevaría hoy el tipo por encima del 3,8%.
La que arranca más barata es la Mixta de Banco Sabadell: 1,80% TIN durante tres años y, desde el cuarto, euríbor + 0,70% hasta los 30 años, con una TAE Variable del 3,65%.
Ibercaja firma dos versiones que conviene mirar juntas. La Vamos Mixta a cinco años cobra un 2% TIN y luego euríbor + 0,60%, con una TAE Variable del 3,86%; la de diez años sube el arranque al 2,10% TIN y su TAE Variable, del 3,50%, queda a una centésima de la fija.
Hagamos cuentas.
Con ese diferencial, el tramo variable de la mixta a diez años solo sería más barato que el 2,55% de la fija si el euríbor cayera por debajo del 1,95% a partir del undécimo año, y hoy está más de un punto por encima.
En ABANCA, la Mixta Mari Carmen cobra un 2,05% TIN cinco años y después euríbor + 0,60%, con una vinculación opcional que recorta hasta un punto el diferencial. Pide un mínimo de 50.000 euros.
Banco Sabadell repite con una segunda mixta a cinco años: 2,10% TIN y, desde el sexto, euríbor + 1,00%, el diferencial más caro del mes.
| Oferta | Tipo de salida | TAE | Condición clave |
|---|---|---|---|
| Ibercaja Vamos Fija | 2,55% TIN fijo | 3,49% | Nómina de 2.500 euros |
| Banca March Avantio Fija | 2,65% TIN fijo | 3,01% | Desde 200.000 euros |
| Sabadell Mixta a 3 años | 1,80% TIN | 3,65% variable | Nómina y tres seguros |
| Ibercaja Vamos Mixta a 10 años | 2,10% TIN | 3,50% variable | Nómina de 2.500 euros |
| Kutxabank Variable | 2,07% TIN primer año | 3,82% variable | Aportar a una EPSV o plan |
| Sabadell Variable | 1,50% TIN primer año | 3,98% variable | Nómina y tres seguros |
El diferencial es lo único fijo en una variable
En las variables, el tipo de salida dura entre 12 y 36 meses. Después pagas euríbor más un diferencial que este mes va de 0,49 a 0,55 puntos: con el euríbor de septiembre, entre el 3,7% y el 3,8%.
Ninguna suma menos que la de Kutxabank: 0,49 puntos desde el segundo año, tras un primero al 2,07% TIN, con una TAE Variable del 3,82%. Su bonificación exige aportar a una EPSV o a un plan de pensiones de la entidad.
El interés más bajo de las quince ofertas está en la Variable de Banco Sabadell, un 1,50% TIN el primer año. Alivia el recibo de la mudanza y poco más: del segundo en adelante, euríbor + 0,50% durante 30 años, con un 3,98% de TAE Variable.
Quien prefiera hacerlo todo por internet tiene en COINC, la marca hipotecaria de Bankinter, el 3,46% de TAE Variable más bajo del mes: 2,50% TIN doce meses y luego euríbor + 0,50%. Bankinter alarga su tramo inicial a 36 meses, pero pide ingresos de 2.000 euros y 500 euros de apertura.
Unicaja trabaja con dos escalones de nómina, 2.000 euros para entrar y 2.500 para la bonificación máxima: 1,90% TIN el primer año y después euríbor + 0,55%, con un 4,33% de TAE Variable. Su apertura cuesta el 0,15% del préstamo, unos 225 euros en 150.000.
Elegir variable no es apostar a que el euríbor baje: es firmar que tu presupuesto aguanta una subida sin que la cuota se coma el mes.
Por qué la TAE Variable engaña más de lo que parece
Hay un detalle del que casi nadie habla: la TAE Variable de una mixta o una variable se calcula con el euríbor de hoy proyectado durante toda la vida del préstamo. Es un ejercicio teórico, no una previsión.
El precedente ayuda. El euríbor pasó de superar el 4% en 2023 a rondar el 2% en 2025, y ahora vuelve a estar por encima del 3,2%. Quien firmó variable en el pico vio subir su cuota cientos de euros al año; quien firmó mixta durmió tranquilo con el tramo fijo. La lección no es adivinar el índice, sino medir cuánta incertidumbre aguanta tu presupuesto.
Con las cifras de este mes, mi criterio es claro. Si vas justo, la fija es la única que te dice hoy lo que pagarás dentro de veinte años. Si esperas ingresos crecientes, la mixta a diez años equilibra mejor las dos cosas. Y si eliges variable, que sea porque puedes asumir una revisión al alza.
Queda un dato que muchos ignoran: la ley fija un tope más bajo a la comisión por amortizar en una variable que en una fija, así que quien piensa adelantar dinero tiene ahí un argumento extra.
Antes de sentarte con el banco, mira el plazo y el importe: hay ofertas que solo se conceden a partir de cierta cantidad. Y recuerda que el préstamo no suele pasar del 80% del valor de tasación, el más bajo entre lo que pagas y lo que dice el tasador: si pactas 200.000 euros y tasa en 190.000, el 80% son 152.000 euros.
💶 El Impacto en tu Bolsillo
- Qué hacer hoy: Calcula tu cuota con el euríbor actual y el diferencial de cada oferta antes de firmar; si ya tienes hipoteca, usa estas cifras para renegociar o subrogarte.
- Qué vigilar: El euríbor a 12 meses de octubre que publica el Banco de España y la próxima reunión del BCE, que marcarán las revisiones de las variables.
- El error a evitar: Comparar solo el TIN de salida y olvidar la TAE, las vinculaciones y los años que dura el tramo fijo.
