Un autónomo puede jubilarse de manera anticipada antes de cumplir los 65, pero la Seguridad Social le recorta la pensión entre el 21% y el 2,81% según los años cotizados y cuánto anticipe la retirada.
La edad ordinaria de jubilación en 2026 queda en 65 años si el autónomo acredita al menos 38 años y tres meses cotizados. Si no llega, sube a 66 años y diez meses. La anticipación voluntaria permite descontar hasta dos años: 63 años o 64 años y diez meses, según el caso.
Según recuerda la web de la Seguridad Social, la jubilación anticipada voluntaria está abierta a los trabajadores de cualquier régimen, incluidos los autónomos. Exige cumplir cuatro requisitos a la vez.
Requisitos para jubilarse antes de los 65 como autónomo
Para solicitar la jubilación anticipada voluntaria, el autónomo debe cumplir estas cuatro condiciones:
- Tener como máximo una edad dos años inferior a la edad ordinaria de jubilación.
- Estar en situación de alta o asimilada en la Seguridad Social.
- Acreditar al menos 35 años de cotización, con dos de ellos dentro de los 15 años anteriores.
- Que la pensión resultante sea superior a la cuantía mínima que le corresponda.
El filtro de los 35 años cotizados es el que más consultas genera. No basta con haber cotizado mucho al principio: dos de esos años deben estar dentro de la ventana de 15 años previa a la solicitud.
Así calcula la Seguridad Social el recorte según los años cotizados
El recorte de la pensión se mueve por tramos de cotización y por meses de anticipación. La fuente oficial distingue cuatro bloques de coeficientes reductores:
Cuanto más larga es la carrera de cotización, menor es el castigo por adelantar la jubilación.
- Menos de 38 años y seis meses cotizados: recorte de entre el 21% y el 3,26% de la pensión.
- Entre 38 años y seis meses y 41 años y seis meses: recorte de entre el 19% y el 3,11%.
- Entre 41 años y seis meses y 44 años y seis meses: recorte de entre el 17% y el 2,96%.
- Más de 44 años y seis meses cotizados: recorte de entre el 13% y el 2,81%.
Desde la reforma Escrivá, los coeficientes se aplican sobre la cuantía de la pensión y no sobre la base reguladora. Antes el cálculo era distinto y, en muchos casos, menos transparente para el autónomo.
La reforma que cambió el cálculo y qué conviene mirar antes de pedirla
Hasta la reforma Escrivá, los recortes se aplicaban sobre la base reguladora, no sobre la pensión ya calculada. El cambio tiene una consecuencia práctica: ahora el autónomo puede comparar con más claridad qué pensión le queda después del recorte y decidir si le compensa adelantar la retirada o esperar a la edad ordinaria.
Para un autónomo con más de 44 años y medio cotizados, el castigo mínimo se reduce al 2,81% de la pensión, lo que convierte la jubilación anticipada en una opción relativamente barata. La factura sube con fuerza para quien no llega a 38 años y seis meses cotizados: ahí el recorte máximo alcanza el 21%.
El sistema actual premia al autónomo que cotiza por bases altas y durante muchas décadas, algo que no siempre encaja con la irregularidad de ingresos del colectivo. Por eso la decisión de adelantar la retirada no es solo aritmética: conviene revisar el informe de vida laboral, las bases de los últimos años y simular la pensión en la sede electrónica antes de firmar la solicitud.
Guía rápida del trámite
- 📅 Plazos: No hay una fecha límite cerrada; se puede solicitar al cumplir la edad y los requisitos.
- ✅ Requisitos clave: 35 años cotizados, dos en los últimos 15, alta o asimilada y pensión superior a la mínima.
- 🌐 Dónde solicitarlo: En la sede electrónica de la Seguridad Social, con certificado digital o Cl@ve.
- 💰 Importe o coste: Recorte de entre el 21% y el 2,81% de la pensión según cotización y meses de anticipación.
- ⚠️ Error a evitar: No comprobar que la pensión resultante supera la cuantía mínima; si no la supera, la anticipada no procede.
