Ser autónomo en España implica libertad para emprender, pero también asumir responsabilidades que muchas veces pasan desapercibidas. Entre facturas, clientes y gestión diaria, pocos se detienen a pensar qué ocurriría si surge una reclamación grave o un accidente profesional.
El asesor fiscal Guillermo Maravé alerta sobre un aspecto poco conocido: un error profesional podría afectar directamente al patrimonio personal del autónomo. Por esta razón, comprender cómo funciona la responsabilidad legal es fundamental para proteger la estabilidad familiar y empresarial.
El autónomo y la responsabilidad ilimitada: cuando el riesgo llega a casa
Una de las primeras realidades que debe conocer cualquier autónomo es que responde con todos sus bienes presentes y futuros ante una deuda o una reclamación. Esta idea no es nueva y se basa en el principio recogido en el Código Civil, que establece que el deudor responde con todo su patrimonio.
En la práctica, esto significa que, si un autónomo comete un error profesional que deriva en daños importantes, podría tener que afrontar la indemnización con su vivienda, su vehículo o sus ahorros. No se trata de generar alarma, sino de comprender que el riesgo existe y que, aunque los casos graves no son habituales, pueden ocurrir.
Por ese motivo, los expertos recomiendan contratar un seguro de responsabilidad civil con coberturas amplias. Para un autónomo, esta póliza actúa como una primera barrera de protección. Sin embargo, si la cuantía reclamada supera el límite asegurado, el autónomo vuelve a quedar expuesto. Ahí es donde muchas personas descubren, demasiado tarde, la importancia de haber planificado.
La evolución natural para muchos profesionales pasa por crear una sociedad limitada. Este paso no solo responde a motivos fiscales o de crecimiento, sino también a una estrategia de protección. La sociedad actúa como una pantalla jurídica, ya que responde con sus propios bienes antes de afectar al patrimonio personal del autónomo. La Ley de Sociedades de Capital define precisamente esa responsabilidad limitada.
De la sociedad limitada al grupo empresarial: las capas que protegen el patrimonio
Cuando el negocio crece, la estructura también puede evolucionar. Algunos emprendedores pasan de ser autónomo a gestionar varias empresas y buscan fórmulas más complejas para proteger sus activos. En ese escenario aparecen las sociedades holding o patrimoniales, modelos que han sido popularizados por empresarios como José Elías en el debate empresarial español.
La lógica detrás de estas estructuras es sencilla. Las empresas operativas asumen el riesgo del día a día, mientras que los beneficios y activos relevantes se concentran en otras sociedades que quedan más alejadas de posibles reclamaciones. Así se crean capas de protección que dificultan que una incidencia empresarial llegue al patrimonio personal.
Esto no significa que todo quede blindado. Si existe fraude, mala praxis o responsabilidades directas del administrador, la justicia puede levantar esas barreras. Por eso los especialistas insisten en que la protección del autónomo no depende solo de la estructura jurídica, sino también de una gestión diligente y transparente.
Otro aspecto relevante es la documentación y la relación con la Agencia Tributaria. Mantener seguros actualizados, contratos claros y una contabilidad ordenada reduce riesgos y facilita demostrar que la actividad se ha desarrollado correctamente. En un contexto empresarial cada vez más regulado, la prevención se convierte en una herramienta estratégica.
Para muchos profesionales, el paso de autónomo a sociedad limitada marca un antes y un después. No solo cambia la forma de tributar, también cambia la manera de entender el riesgo. Sin embargo, cada situación es diferente y requiere análisis individualizado.
En definitiva, el mensaje que trasladan los expertos es claro. Ser autónomo no implica vivir con miedo, pero sí conocer las reglas del juego. Un seguro adecuado, una estructura empresarial coherente y una buena planificación pueden marcar la diferencia entre un contratiempo profesional y un problema que afecte a toda la familia.
